2026信貸年限最長幾年？10年期銀行信用貸款推薦與優缺點評價

最新更新日期 2026-03-05

很多朋友在面臨大筆資金需求時，反應通常是「利率多少？」，但 Jerry分享經驗告訴你，除了利率，「還款年限」 才是影響你每個月生活品質的關鍵 ，傳統銀行的信貸大多分 7 年（84 期），但隨著 2026 年純網銀競爭白熱化，現在市場上已經出現了 10 年期（120 期） 的信貸方案 。

這對於想要降低每月還款金額、追求現金流彈性的朋友來說，無疑是個好消息。

本篇 Jerry 就來跟大家分享2026年三家純網銀的信貸方案推薦，以及申辦 10 年期信貸需要注意的眉角。

信用貸款最長幾年？為什麼要選10 年（120 期）信貸？

一般來說信用貸款的法規上限雖然沒有明文禁止 10 年，但大多數銀行考量風險，多設定7年。

不過為了積極搶佔市場，2026 年的純網銀如LINE Bank、將來銀行、樂天銀行等，都紛紛推出了最長 10 年（120 期）的還款選項 。

10年期信貸的優缺點分析

Jerry底下整理10年期信貸的優缺點提供給大家參考

	10 年期（120 期）信貸優點	10 年期（120 期）信貸缺點
每月負擔	極低。還款時間拉長，每月攤還的本金大幅下降 。	債務跟隨時間較長，心裡負擔感較重。
現金流彈性	極高。適合有理財規劃或月收入穩定但不想被貸款綁死的人 。	總利息支出較多。因為欠款時間久，利息累積起來會比 7 年期多 。
財務緩衝	多出來的資金可配置在高回饋或高投資報酬率的標的 。	容易讓人產生「債務不急著還」的錯覺而過度消費。

Jerry 的個人觀點： > 如果你的目標是「投資理財」，那我強烈建議還款年限選越長越好。

原因很簡單：透過 10 年期信貸，你可以用最小的每月成本換取一筆大資金，只要你的投資報酬率高於信貸利率，這中間的利差就是你賺到的。

但如果你是為了「還舊債」或「消費」，那請務必自律，別因為月付金變少就忘了還債的初衷 。

2026有哪些銀行有10年期信貸？10年期信貸銀行推薦比較表

Jerry 很推薦大家從純網銀開始詢問，因為他們沒有實體據點的開銷，通常能提供更有競爭力的讓利條件

三家純網銀信用貸款活動優惠如下，都是可以最高分到120期的

純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

樂天銀行信用貸款優惠：樂天貸款感謝祭最高10年期(120期)

因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮

• 一段式年利率，最低從 2.12% 起
• 貸款金額最高可達 500 萬元
• 最長可分120期還款
• 現金回饋可以有最高888元
• 適合有明確資金用途、想要穩定還款的人

樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。

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將來銀行信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.38% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。

活動期間：2026/4/10~2026/7/9

• 貸10萬月付金最低 942元
• 最高可分 120 期
• 額度最高 800 萬元
• 限時優惠開辦費3,088元(原價6,000元)/使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價688元
• 綁約期 12 個月
• 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元

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 立即前往申貸：將來銀行信用貸款申請連結

LINE Bank信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％ 而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）

line Bank信用貸款資訊如下：

最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。

立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結

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如何取得低利率與10年最長期限？ 3大眾點注意事項

想要讓銀行點頭給出 10 年 120 期、且利率在 3% 以下左右的條件，你必須展示強大的「還款能力」 。

1. 穩定的職業背景： 銀行最愛「軍公教」與「上市上櫃公司員工」 。如果你在這些單位服務，利率通常能在 2%~5% 之間 。
2. 負債比（DBR 22倍）： 法規規定信貸總額不能超過月薪的 22 倍 。如果你月薪 5 萬，最高信貸額度就是 110 萬，申請時別超過這個界限比較好過件 。
3. 個人信用分數（聯徵）： 絕對不能遲繳信用卡或預借現金 。Jerry 建議平時要跟銀行有良好的互動，信用分數高，利率自然降 。

小撇步： 收到核貸通知後，如果覺得利率不理想，可以嘗試跟專員「談心」。Jerry 社群裡就有不少網友反應，稍微表達不降息就不申辦，專員有時會為了業績再幫你爭取一點降幅 。

Jerry群組很多熱心網友會分享貸款心得經驗，提供給大家做參考，也歡迎大家加入Jerry群組一起討論，目前群組有4000人可以一起交流投資理財，當然也包含信用貸款

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目前整理網友信用貸款經驗分享如下：

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