信貸推薦哪家銀行好2026｜比較好過件的銀行申貸心得攻略

最新更新日期 2026-02-11

如果想要申辦信貸，最想要了解的什麼情況銀行貸款比較好過，以及信用貸款的利率，Jerry本篇就來分享信用貸款比較好過件的銀行申貸心得攻略，哪家信貸利率比較優惠，以及Jerry群組網友分享信貸的經驗，如果有需要的趕緊來看看吧

信用貸款沒過的可以先參考此篇：信貸沒過怎麼辦？缺錢遇到信用貸款沒審核過的3個解決方法

申請銀行信貸比較好過件與利率低三大重點

跟銀行申請信貸會通過銀行最考慮的因素當然是還款能力，畢竟信貸申請人正常還款銀行才能賺錢，所以第一個重點就是還款能力，還款能力主要的評估因素最常見有三個

申請銀行信貸重點：工作收入與內容

關於工作收入的部分，最大貸款額度會是你月工作收入的22倍，假如月新3萬最高的信貸額度大約就是66萬， 而工作類型也是銀行會注意的，假如是軍公教，會計等因為工作收入穩定銀行通過貸款的機率較高、提供的利率也會比較優惠。

如說像是業務、網拍等等因為收入比較不穩定，銀行可能就會比較低，銀行會喜歡比較有穩定固定收入的族群， 這也是為什麼申請信貸都會要你六個月的銀行存摺跟勞健保證明，就是為了要了解你的狀況。

像是目前不同業種的信貸利率參考範圍如下

• 上市上櫃員⼯約 2% ～ 8%
• 中⼩型企業員⼯約 8% ～ 13%
• 軍公教⼈員 (有專業考試及技能證照) 約 2% ～ 5%

由上表利率可以看出銀行對於工作比較有穩定固定收入的族群真的會有比較好的優惠利率

申請銀行信貸重點：個人信用狀況

信用狀況則是與銀行來往是否正常以及違約，假如說之前有信貸結果逾期未還、信用卡遲繳或者有預借現金運用、支票跳票等不良紀錄，其實申請銀行信貸就會比較容易不通過。

所以說信用紀錄是非常重要的，因為這些如果有不良紀錄都是會影響與銀行來往都條件，而現在的人一定都會需要與銀做來往，另外就是如果現在還有未還完款的貸款(信貸、車貸、房貸等)，這也會影響銀行貸款意願。

申請銀行信貸重點：評估個人還款能力

除了上述兩個重點以外，最重要的就是要自己了解以及評估自己還款的能力與情況，畢竟自己的情況只有自己最了解，貸款的時候必須衡量自己必要的金額以及確定有還款能力，畢竟信用如果有瑕疵絕對是會後悔一輩子的事情，唯有自己有詳細評估好，在做貸款是比較好的規劃安排。

另外如果名下有汽車的人除了信用貸款以外，可以參考汽車增貸(原車貸款) ，因為有車子做抵押品通過機率更高，詳細文章可以參考：

原車增貸推薦—汽車增貸增資必須了解的5注意事項流程

銀行信用貸款4大地雷，有符合很難申請到信用貸款

和銀行申請信用貸款時，有幾個地雷絕對不能碰，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！

信用瑕疵

若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，所以信用對個人來說是非常重要的，只要有瑕疵要洗白就很困難了

負債比過高

金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，這是金管會硬性規定，所有銀行金融機構都必須遵守。

DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22，因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸，所以假如目前還有貸款的，很難申請到第二筆貸款

有貸款、信用卡延遲繳款紀錄

若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響很大，所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳，對於信用非常扣分，另外信用卡的預借現金功能也盡量少用，也會影響信用分數

沒有收入證明

收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。 如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明

還有其他貸款未清償

假如說你還有其他信用貸款未做清償，也會很難申請到下一筆的信用貸款，如果說目前貸款只剩下一點點金額，建議可以先清償調在借下一筆會是比較好的選擇。

Jerry 信用貸款申辦好不好過心得總結：

要信用貸款好過的銀行而且利率低的，你就必須要符合幾個要件

1. 盡量不要使用信用卡預借現金
2. 盡量不要使用分期付款
3. 目前身上貸款較少(房貸、車貸、信用卡)
4. 所有與銀行的繳費都是正常準時繳納
5. 工作與薪水穩定

Jerry分享申請信用貸款風險與注意提醒事項

總結申辦信用貸款一定要注意以下幾點，包含貸款額度、年限、貸款文案的陷阱與還款規劃。

Jerry最後提醒，沒有所謂貸款一定會過件的銀行，只有維持好自身信用條件，才能讓銀行更高機會過件，並且提供較低的貸款利率方案喔

Jerry也推薦申辦信貸可以先從純網銀的方案開始看，因為通常純網銀的開辦費跟利率相對更優惠，可以參考下方介紹

信用貸款優惠活動推薦：Money101 X 富邦信貸專案享開辦費0元與首期利率0.01%

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純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

將來銀行信用貸款活動優惠介紹

將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.10% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。

活動期間：2026/1/10~2026/4/9

• 貸10萬月付金最低 937 元
• 最高可分 120 期
• 額度最高 800 萬元
• 開辦費優惠價 3,088 元(原價6,000元)
• 2/28前使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價 168 元
• 綁約期 12 個月
• 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元以上

現在先開戶還能有新戶禮200元

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將來銀行新戶優惠特色：高利率活存1.8%

台幣高利率活存有1.8%，詳細內容如下

專案利率：專案參加內於當月完成任一指定任務，次月6日起則可享本行新臺幣活期儲蓄存款主帳戶超過新臺幣五萬元至二十萬元以年利率1.8%計算之專案優惠利率

超過二十萬元以年利率1.5%計算之專案優惠利率，詳如下表說明：

計息金額	計息利率
50,001~200,000元	1.8%專案優惠利率計息
200,001以上	1.5%專案優惠利率計息

專案指定任務：

(1)當月本行將將/大將卡成功刷卡3筆(含)以上：持卡人於活動期間內，以本行將將/大將卡刷卡消費，當月不限通路單筆消費金額滿新臺幣100元(含)且筆數達3筆(含)以上，即符合資格。

註1：刷卡消費時間以特店提供之台灣時間為準。

(2) 當月完成以下全部財管任務：

1、  完成投資屬性測驗

2、  投資帳戶月平均資產（存款+交易部位）規模達 10萬元（含）以上(含台外幣計價之存款&交易部位)

如果沒有達成任務就是最高只有1.5%利率而已蠻建議可以搭配指定任務

刷將將卡就有加碼利率很不錯，目前將將卡也有刷卡高回饋，是金融卡裡面難得有高回饋的，詳細卡片回饋如下

將來銀行簽帳金融卡將將卡刷卡優惠：海外消費、行動支付、機票訂房最高5%回饋

基本回饋：

持卡人使用將將卡簽帳之消費，每筆消費金額享 0.5% N點基本回饋，回饋無上限。

1. 持卡人於活動期間當月累積消費滿3,000(含)元以上，即符合當月加碼回饋資格，加碼回饋N點於消費之次月底前撥入持卡人N點帳戶。
2. 本活動期間，持卡人使用將將卡簽帳之消費，當月生活升級計畫通路消費金額筆筆享4.5% N點加碼回饋，每人每月回饋上限300 N點。

※指定通路認列：

(1) Ai工具及數位工具：ChatGPT、Canva、Claude、Cursor、Duolingo、Gamma、Gemini、Notion、Perplexity、Speak、Apple 媒體服務、Google Play
(2) 學習平台：Hahow、Udemy、VoiceTube、PressPlay、AmazingTalker、Readmoo、智基科技(學思酷)
(3) 國內外送平台(不含會員費用)：Uber Eats、foodpanda
(4) 生活家居：IKEA宜家家居、特力屋、HOLA
(5) 指定超商超市：7-ELEVEN 實體門市(icash pay、街口支付、橘子支付)、全家便利商店(街口支付)、家樂福
(6) 運動健身：World Gym、BEING Fit、Curves、健身工廠
(7) 國內餐廳：國內餐廳(MCC code為5811、5812、5814、5462)、連鎖速食－麥當勞
(8) 行動支付：LINE Pay、街口支付、icash Pay、橘子支付、悠遊付、Hami Pay、Pi錢包、TWQR
(9) 交通：一卡通自動加值、高鐵(含高鐵app線上刷卡)

將來銀行App使用心得

個人認為真的將來銀行APP開戶設計體驗很流暢也不會卡，金融卡面設計也很好看(我是選擇灰色)，而且審核超級快，我自己是當天晚上送出隔天早上10:00就通知審核通過，非常有效率。

個人認為將來銀行很適合沒有信用卡族群的用戶申辦，將來銀行的將將卡金融卡可以有國內1%，然後如果每月消費滿3000可以加碼有回饋

不過要注意就是如果沒有每月滿3,000 就沒有加碼的回饋，要特別注意，不過通路包含行動支付很適合綁LINE PAY 街口使用可以集中火力消費

將來銀行新戶開戶禮：消費滿額贈迪士尼20吋商務登機箱

活動對象於活動期間於將來銀行開戶申請，並開戶後30天內刷本行簽帳金融卡(含大將卡、將將卡)累積消費金額達8千元(含)以上，贈「Disney迪士尼米奇好朋友捉迷藏系列杯架款20吋拉鏈行李箱」乙個。

（限量共3,000 名，以本行開戶審核完成時間認列，贈完為止）。

Jerry專屬新戶推薦禮

使用底下Jerry開戶連結成功開立本行帳戶並完成行動裝置綁定，即可獲得新台幣200元，每人限領一次，本活動受邀禮限量5,000組。

立即前往申辦：將來銀行開戶優惠連結（推薦碼ZHE9Y）

LINE Bank信用貸款活動優惠介紹

Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％ 而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）

line Bank信用貸款資訊如下：

最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。

立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結

樂天銀行信用貸款優惠

因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮

• 一段式年利率，最低從 2.12% 起
• 貸款金額最高可達 500 萬元
• 最長可分120期還款
• 現金回饋可以有最高888元
• 適合有明確資金用途、想要穩定還款的人

樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。

使用Jerry下方專屬連結成功申貸，可以到Jerry官方帳號回報我會加碼400元7-11禮券，可以點選下方Jerry專屬開連結一起獲得吧。

立即開戶領開戶禮與申辦貸款：Jerry讀者專屬開戶與申貸連結

挑選目前市面上幾個熱門且低利率的銀行信用貸款給大家參考，除了純網銀外也有更多銀行可以參考

信用貸款專案名稱	開辦費	最低利率	利率優惠	貸款最長期間	備註
HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案	2020元	3.73%	首期優惠利率0.1%	7年
王道銀行 信用貸款	0元	2.1%	NA	7年
遠東Bankee挑戰行信貸申辦連結	8888	4%	準時還款利息50%回饋	7年	適合利率審核超過4%的人，準時還款會有50%利息回饋！
中國信託 信用貸款 – Online貸	3000元	2.78%	前兩期0.88%	7年
凱基銀行速還金	最低0元	0.01%	首期優惠利率0.01%	7年	最高申請到100萬。屬於小額信用貸款，有隨借隨款的特性，沒有分期的限制，更靈活運用資金。
渣打銀行信用貸款	0元	2.99%	首期優惠利率0.01%	7年
永豐銀行 數時貸	333元	2.91%	第一期0.3%	7年	開辦費只需要333元 申請後一小時就有專人聯繫
台新銀行 Richart大口貸	最低1000元	2.84%	NA	7年	最快四小時撥款！
LINE Bank信用貸款	688元	1.98%		5年	最低只要綁約一個月，使用文章連結申辦可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券
將來銀行信用貸款	588	1.99%		7年	開戶拿700開戶禮物 貸款填寫推薦碼 ZHE9Y 可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券

信用貸款注意事項

• 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
• 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

Jerry總結信用貸款推薦哪家比較好？

Jerry我自己建議一般人可以先從三家純網銀任選一個先送送看，一般人通常這三家純網銀的利率會是最漂亮的，然後第二家可以找跟自己銀行來往比較頻繁比較。

更多社群網友信用貸款經驗心得分享

Jerry群組很多熱心網友會分享貸款心得經驗，提供給大家做參考，也歡迎大家加入Jerry群組一起討論，目前群組有4000人可以一起交流投資理財，當然也包含信用貸款

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目前整理網友信用貸款經驗分享如下：

也可以底下留言分享目前有申辦信用貸款的經驗跟使用心得～～ 或者也可以填寫表單分享給大家：

信用貸款哪家銀行好PTT、Dcard熱門討論推薦

如果說想要瞭解更多關於不同人信用貸款的經驗，可以參考像是PTT、Dcard的討論，有很多人都會在上面分享

PTT信用貸款討論

Dcard信用貸款討論

信用貸款申請核貸後利率可以再調降嗎？

跟銀行信用貸款申請有成功核貸後的利率是有辦法調整的嗎？答案是有機會的，當專員通知你核貸成功跟利率後，你是可以再考慮要不要答應這個利率，或者也可以在跟貸款專員談談是否能再調降利率，如果不調降可能不會申貸。

這時候專員有機會在幫你爭取，是有機會再降低利率的，這也是Jerry 的社群裡面熱心網友分享的經驗，分享誒大家，也歡迎讀者加入群組發問跟貸款有關問題，群組資訊如下：

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。

Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

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