最新更新日期 2026-02-25
投資基金要非常注意基金的收費方式以及投資成本有哪些，其中近年最熱門的就是政府新推的 TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶，Taiwan Individual Savings Account）。開啟 TISA 帳戶後，可定期定額買到一系列 經理費率大幅降低、而且終身免手續費 的 TISA基金，對基金投資的小資族或長期投資人非常友善。
Jerry這篇文章會分享我實際使用 TISA 帳戶申購 TISA基金的完整心得與注意事項，讓想了解 TISA 的朋友一次搞懂。
TISA 帳戶是什麼？一個專門申購低費用基金的帳戶
TISA 是一個為「長期投資、低費用儲蓄」設計的投資帳戶，透過TISA帳戶可以買到：
- 經理費調降到≤1% 的基金
- 完全免申購手續費
- 累積型基金 → 不配息、能節稅、報酬自動複利
TISA由集保中心(TDCC)規劃，而且不用另外開新銀行帳戶，只要在你原本的基金平台或銀行按幾下，就能加開 TISA 帳戶，非常方便。
像是Jerry我自己是在中信銀行操作：
- 如果已有帳戶 → 勾選同意書就能啟用
- 如果是新開戶 → TISA條款已包含在一般開戶流程裡
整體流程不到 5 分鐘就能完成。
TISA 基金優點特色：經理費大幅下降，讓利投資人
其中TISA基金最大優點就是：只要是 TISA級別基金 → 經理費全面 ≤1%
比一般共同基金便宜非常多。
舉例：PGIM保德信金滿意基金-R【TISA基金】當作例子
- 一般級別經理費：1.6%
- TISA級別經理費：0.99% ✅（直接降0.6%）
這省下來的經理費，長期複利效果會有超明顯的差距 !!
ETF連結基金費用也會比較低，但降幅較小
例如 0050 ETF連結基金（TISA級別）：
- 經理費會比主基金費用再 打5折
- 由於95%資產都是買進 0050ETF（已經扣過費用）
➡ 只針對約5%資產收費
2025 年起，0050 主基金調降費用後 → TISA ETF連結基金費用跟著變更便宜
申購TISA 基金的3大優勢好處
| 好處 | 說明 |
|---|---|
| ✅累積型基金不配息 | 不會併入所得課稅，有利資產長期成長 |
| ✅投資門檻低 | TISA級別每月最低1,000元即可開始，小資也能投 |
| ✅鼓勵長期投資 | 建議扣款至少24個月，有助投資紀律 |
而且 終身免手續費 → 光這條件就超加分！
如果你想要現金流，也可以自行賣出部分單位數，稅務上反而更有優勢。
TISA基金限制缺點與注意事項（必看）
| 項目 | 注意內容 |
|---|---|
| 投資方式限制 | 只能定期定額，不能單筆 |
| 扣款金額有上限 | 多數基金每次扣款上限為1萬或10萬 |
| 未滿24個月停止扣款 | 未滿24個月終止 → 6個月內不能再買同檔基金 |
| 不保證報酬 | 雖篩選過，但不代表績效最強，仍需自行研究 |
簡單說：
✅ 鼓勵長期投資
✅ 有小小懲罰避免頻繁停扣
❌ 想一次投入大資金較不適合
停扣不會有金錢損失 → 想停隨時可停，無壓力！
TISA基金有哪些？在哪裡查詢？
TISA基金其實包含兩種級別，皆為「台幣計價 + 不配息」：
- TISA 級別基金：由投信公司依據 TISA 基金委員會篩選標準發行，專供 TISA 帳戶申購的基金級別。
- 退休準備平台 R 級別基金：由投信公司參與政府退休金第三支柱政策，針對長期儲蓄投資所發行的專案基金，亦可納入 TISA 帳戶管理。
TISA 級別 vs R 級別：有什麼差異？
| 項目 | TISA 級別基金 | R 級別基金 |
|---|---|---|
| 是否屬於 TISA 基金 | 是 | 是 |
| 審核機構 | TISA 基金委員會 | 退休準備平台委員會 |
| 申購方式 | 僅可透過 TISA 帳戶定期定額申購 | 可在一般帳戶或 TISA 帳戶中定期定額申購 |
| 是否開放新申購 | 是，限 TISA 帳戶 | 一般帳戶與 TISA 帳戶皆可，但限境內基金 |
| 基金性質 | 境內累積型基金（不配息） | 以境內基金為主，境外基金不得轉入 TISA 帳戶 |
| 是否需連續扣款 24 個月 | 是 | 各基金規定不同，但多鼓勵持有滿 2 年以上 |
| 是否轉入 TISA 帳戶 | 僅限新申購 | 原持有部位可轉入 TISA 帳戶（需同意並同銷售機構） |
完整名單在 集保中心 TISA專區 可查，或者像是中國信託銀行APP也能做查詢
如下截圖是中國信託銀行APP搜尋TISA基金
搜尋出來就會是TISA的基金了
TISA 基金 vs 一般共同基金優缺點比較
| 項目 | TISA基金 | 一般共同基金 |
|---|---|---|
| 手續費 | ✅永不收取 | 有收（通常1.5%上下） |
| 經理費 | ✅≤1%，調降幅度大 | 通常1%～2%+ |
| 投資方式 | 僅定期定額 | 可單筆、定期定額 |
| 是否配息 | ❌累積型不配息 | 依基金而定 |
| 稅務效果 | 有利不課息稅、不補充保費 | 有配息需課稅或保費 |
👉 結論：對長期投資者，費用差異就是報酬差異！
買 TISA基金去哪裡開戶？ Jerry推薦可以使用中國信託銀行
Jerry這裡分享中國信託銀行買TISA基金優勢好處
透過中國信託銀行買TISA基金好處：投資基金更彈性
上面有提到中國信託在投資TISA基金會更彈性，有底下幾個優勢
- 可隨時變更扣款日期
- 可隨時變更扣款金額
- 可隨時申請暫停/恢復扣款
簡單來說只要保留一個單位數，又或者是暫停扣款後恢復扣款，無連續扣款次數的限制，用中國信託投資TISA基金更彈性
透過中國信託銀行買TISA基金好處：0申購手續費、0信託管理費
多數銀行購買基金時候多數都會收取0.2~1%的信託管理費，但是中國信託銀行是少數基金只要線上定期定額，都是0申購手續費、0信託管理費。
而且這個優惠不只投資TISA基金有，其他非TISA基金也都是同享有0申購手續費、0信託管理費!!
透過中國信託銀行買TISA基金好處：一站式理財平台
中國信託銀行投資選擇不只有TISA基金，還能透過中信銀一次滿足不同投資需求 (股票、基金、ETF 等)。
如果統一使用中國信託銀行進行投資理財，不僅能同時管理一般基金、TISA基金、股票、ETF，還能即時看到目前的報酬率與投資組合比例，APP 裡甚至會主動給出智慧投資建議，對新手或忙碌的上班族都相當方便。
也能根據你目前的情況進行智慧投資分析，提供專屬投資建議
立即前往開戶：中國信託銀行線上開戶連結
透過中國信託銀行買TISA基金好處：與銀行培養關係拿財富管理會員權益
TISA基金可列入中國信託財富管理個人會員之往來資產成為財富管理會員後，可享有一些好處，舉例來說：
- 更容易拿到高等級的信用卡
- 貸款優惠利率
- 跨行轉帳提款0手續費
- 臨櫃辦事情優先叫號與貴賓專線服務
- 銀行的財富管理客戶一些額外優惠。
* 財富管理會員權益依等級而不同，詳情請見中國信託銀行網頁說明
更多優惠好處可以參考：中國信託財富管理說明頁面
Jerry 的 TISA使用心得：大多數投資人都值得開始！
以我自己的經驗，如果你：
- 是小資族
- 想累積資產
- 想降低投資成本
- 願意長期定期定額投資
那 TISA基金真的很適合。
低費用累積 10～20 年，差距會大到超乎想像！
Jerry 總結TISA 基金常見問題整理
以下10點是讀者常見想問的TISA基金問題整理
Q1：什麼是 TISA 帳戶？有什麼特色？
TISA（臺灣個人投資儲蓄帳戶，Taiwan Individual Savings Account）是金管會為了培養國人長期理財觀念所推出的制度，由集保結算所建置。
開立 TISA 帳戶後，投資人可透過指定平台申購專屬的 TISA基金，享有比一般基金更低的經理費、免申購手續費，並能以小額定期定額方式長期投資。
Q2：TISA 基金可以怎麼申購？
目前 TISA 基金僅提供「定期定額」方式申購，不支援單筆或轉入申購。
投資人可設定固定日期自動扣款，培養穩定儲蓄與投資習慣。
Q3：TISA 基金的最低申購金額是多少？
TISA 級別最低申購金額為 NT$1,000
R 級別則為 NT$3,000。
實際金額以各基金公司公告為準。
Q4：TISA 基金可以配息或使用外幣計價嗎？
目前 TISA 基金僅提供台幣計價，且為不配息型基金，適合想長期累積資產的投資人。
Q5：TISA 基金契約一定要扣滿 24 個月嗎？
TISA 基金設計宗旨是鼓勵長期理財，因此契約原則上應連續扣款滿 24 個月。
若中途停扣、贖回或未連續扣款成功 24 個月，該契約會自動終止，並在終止後 6 個月內不得再新增同一基金的定期定額契約。
Q6：如果 TISA 基金扣款未滿 24 個月就贖回，會怎樣？
若未連續扣款成功 24 個月就贖回，契約會自動終止，且在贖回後 6 個月內無法新增該基金契約。
贖回不會產生手續費，但該契約無法恢復。
Q7：TISA 基金滿 24 個月後還能繼續扣款嗎？
可以。扣款滿 24 個月後契約不會自動結束，投資人可選擇：
- 繼續定期扣款
- 部分或全部贖回
- 或申請停止扣款
以上皆不需支付任何費用。
Q8：TISA 基金可以變更扣款金額或加減碼嗎？
可以變更或設定加減碼，只要變更後金額符合該基金的最低申購門檻與說明書規範的上限金額即可。
Q9：TISA 基金能部分贖回或指定贖回哪一筆嗎？
TISA 基金採「先進先出」原則，無法指定哪一筆交易贖回。
若契約未滿 24 個月，只能全部贖回；滿 24 個月後即可自由選擇部分或全部贖回。
Q10：TISA 帳戶有哪些主要優勢？
- 免申購手續費
- 經理費比一般基金更低
- 提供穩定的定期定額投資機制
- 鼓勵國人建立長期理財與儲蓄習慣
- 資產集中管理於集保帳戶，更安全透明
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