00712 ETF定期定額怎麼買與優缺點｜成分股管理費與配息幾次

最新更新日期 2025-12-08

00712 復華富時不動產ETF 追蹤的是「富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數」，主要投資於美國的抵押權型不動產投資信託 (mREITs)。00712 的投資優點特色重點如下：

• 高殖利率潛力： mREITs 通常具有較高的利息收入，因此00712在過往展現出不錯的配息能力，適合追求穩定現金流的投資人。
• 新台幣交易門檻低： 投資人無需開立複委託或海外帳戶，即可透過台股帳戶以新台幣參與美國REITs市場。
• 分散風險： 一次投資多檔mREITs，避免單一標的風險。
• 交易便利： 像買賣股票一樣簡單，流動性高。
• 稅賦優勢： 依據不動產證券化條例，REITs免證券交易稅，投資收益在特定條件下採分離課稅。

投資00712 復華富時不動產ETF費用有哪些？怎麼計算？

投資ETF主要會產生兩大類費用：「交易費用」和「內扣費用」。

費用類別	項目	費率/計算方式	說明
交易費用 (買賣時產生)	買進手續費	依各券商規定 (通常為0.1425%，不足新台幣20元以20元計)	買進時向券商支付。
	賣出手續費	依各券商規定 (通常為0.1425%)	賣出時向券商支付。
	證券交易稅	0.1%	賣出時向政府繳納。
內扣費用 (每日自動扣除)	經理費	依基金規模採級距式 (0.25% ~ 0.35% /年)	支付給基金經理團隊。
	保管費	依基金規模採級距式 (0.08% ~ 0.16% /年)	支付給基金保管銀行。
	其他費用	依實際發生金額 (例如交易成本、會計師費用等)	每年會公布在年報中，與經理費、保管費組成總內扣費用。

00712 復華富時不動產ETF配息保管銀行重要性：郵匯費

什麼是郵匯費？如果您的交割銀行與 00712 的保管銀行不同，每次配息時，保管銀行在跨行轉帳過程中可能會向您收取一筆跨行匯費 (俗稱郵匯費或匯款手續費)，通常是新台幣 $10$ 元。

目前 00712 復華富時不動產 ETF 的保管銀行是 玉山商業銀行

如何節省免除ETF配息的郵匯費？

為了避免每次配息都被收取 $10$ 元的郵匯費，您可以採取以下兩種方式：

1. 變更配息帳戶： 將您在券商的「配息入帳銀行帳戶 (交割銀行)」變更為與 00712 的保管銀行為同一家銀行，也就是玉山銀行

小提醒： 00712為季配息，一年共 $4$ 次，若每次都支付 $10$ 元，一年累積下來將損失 $40$ 元，對於小資族或張數不多的投資人，累積下來也是一筆不小的費用，建議務必處理。

00712 復華富時不動產ETF成份股標的有哪些？

00712追蹤「富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數」，主要投資於美國抵押權型REITs (mREITs)。

這些mREITs的營運模式是透過借貸資金，投資於不動產抵押貸款或不動產相關的有價證券（如MBS，抵押擔保證券），並賺取利差。

00712主要持股（持股比例可能隨時間變動，以下為參考）：

• Annaly Capital Management (NLY.US)
• AGNC Investment (AGNC.US)
• STARWOOD PROPERTY TRUST, INC. (STWD.US)
• Rithm Capital (RITM.US)
• Blackstone Mortgage Trust, Inc. (BXMT.US)

最新即時資料請參閱復華投信官網：復華富時不動產證券化基金 (基金之配息來源可能為收益平準金)

核心重點： 00712主要受到利率環境影響較大，當利率上升或預期上升時，mREITs的獲利空間和資產價值可能受到壓力；反之，在低利率或降息環境下，表現通常較佳。

00712 復華富時不動產ETF歷年年度報酬率

由於00712主要連結mREITs，其走勢與景氣循環、利率變動高度相關，波動性相對較高，因此其報酬率表現波動較大。

投資人除了關注配息報酬 (現金流) 外，也應同時檢視資本利得/損失，兩者加總才是總報酬。

00712 近期總報酬率概況 (數據請以復華投信官網最新公告為準)：

期間	總報酬率 (參考)
近 1 年	約 3.59%
近 3 年	約 11.93%
近 5 年	約 8.76%
成立以來	(請參考最新數據，成立以來可能為負報酬，主要受市場環境影響)

投資人提醒： mREITs的風險屬性通常較高 (RR5)，不適合保守型投資人，建議評估自身風險承受度。

00712 復華富時不動產ETF經理管理費與內扣費用成本

00712 的經理費和保管費 採用級距式收費，基金規模越大，費率越低，這有利於投資人。

• 經理費 (年)： 0.25%～0.35%
• 保管費 (年)： 0.08％～0.16%

總內扣費用會是上述兩者加上其他費用。根據公開資訊，00712總費用率約為 0.44% (此為參考數據，每年會變動)。

什麼是內扣費用

內扣費用 (Total Expense Ratio, TER) 是指投資人持有ETF期間，基金公司從基金淨值中每日自動扣除的所有費用總和。它包含：

1. 經理費 (Management Fee): 支付給投信公司管理基金的費用。
2. 保管費 (Custody Fee): 支付給保管銀行保管基金資產的費用。
3. 其他費用: 包括指數授權費、買賣成分股的交易成本、律師/會計師費用等。

計算方式： 內扣費用是從每日淨值中微幅扣除，投資人不會「額外」收到繳費通知，但它會影響ETF的淨值表現。

00712 復華富時不動產ETF怎麼投資？

投資00712主要有以下兩種方式：

1. 盤中交易 (一次性買入/賣出)：如同買賣股票一樣，在台股交易時間 (9:00-13:30) 內下單，透過證券商購買。適合對價格有掌握度，想一次投入資金的投資人。
2. 定期定額/定股：與證券商約定每月固定日期買入固定金額或股數的00712。適合紀律投資、長期持有，追求平均成本的存股族。

投資策略提醒： 由於00712波動較大，定期定額分散買入的策略，有助於降低買在高點的風險。

00712 復華富時不動產ETF定期定額推薦券商：新光證券

新光證券投資台股無論是單筆投資還是定期定額都有非常高的手續費優惠，是Jerry非常推薦的券商，詳細優惠如下

新光證券開戶優惠：抽萬元新光幣＋手續費0元＋3000元以上手續費抵用金

新開戶享有連續12個月100萬元以內手續費0元+ 3000元手續費抵用金

證券開戶次月底前下單完成再抽10,000元新光幣及超商購物金、屈臣氏等多樣好禮，3000元手續費抵用金，不論是證券、期貨、定期定額都能用。

( 抽獎獎項有：新光幣10,000元、1,000元、500元、100元 / LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN 100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券 )

目前用下方Jerry連結開戶，就可以享有上面新開戶的優惠！

就算後來不是新戶也有28折的手續費折扣，如果新開戶幸運抽到10,000元新光幣就可以直衝最大獎，直接換APPLE、易飛網、全國電子購物金，快把握機會!

立即前往申辦：新光證券線上開戶連結

新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金

在新光證券每年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，而且這500元不管是定期定額或是買零股、整股皆可折抵，使用期限一年。

定期定額申請步驟：進入新光證券的下單軟體或app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金。

另外有小孩子的也很適合用新光證券，因為幫小朋友定期定額一樣每年有送500元，手續費最低也只要1元，根本扣不到手續費，省下來的手續費再投入帳戶中，長期下來也很可觀。

500元折抵金是不論新客戶或現有客戶都能用，等於交易金額只要在125萬以內都是不用手續費的，對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且500元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。

簡單來說無論是買一張股票、零股或定期定額投資加起來只要一年125萬元以內都不需要付手續費。

另外目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金，還能抽10,000元新光幣!

線上開戶體驗：

(開戶順暢審核極快。申請後1~3天內就能開始投資）

APP下單與選股功能：

（APP比較傳統，不過也是大家熟悉的操作、可惜就是沒有辦法複委託投資美股）

手續費優惠折扣

（新戶台股0元手續費，定期定額最低1元屬於前段班)

立即前往申辦：新光證券線上開戶連結

（使用上方連結開戶Jerry還會加碼送出 7-11 200元禮券，開戶後可以到Jerry的 LINE@ 回報領取獎勵）

開戶時候有用上面連結申請就好，推薦人跟介紹人都不用填寫~

完整新光證券使用心得評價：新光證券開戶評價｜APP優缺點好用嗎與手續費1折

00712 復華富時不動產ETF配息日與每年配息幾次？

• 配息頻率： 00712 採季配息。
• 配息月份： 通常在每年的 3、6、9、12月 進行除息。

項目	說明
評價日	投信公司計算本次配息金額的基準日。
除息日	股價將扣除配息金額的日期，這天或之前持有，即可參與本次配息。
配息發放日	配息金額實際匯入投資人交割帳戶的日期 (通常在除息日後約 $1$ 個月內)。

注意： 實際配息金額及除息日請以復華投信官網公告為準。配息來源可能包含「收益平準金」或其他資本損益。

00712 復華富時不動產ETF 成分股調整介紹說明：

00712追蹤「富時NAREIT抵押權型不動產投資信託指數」，其成分股會依照指數的規範進行定期的審核與調整。

• 調整依據： 依據指數編製規則，成分股需符合特定的市值、流動性、及投資於不動產抵押貸款的比重（需 $50\%$ 以上）等條件。
• 調整頻率： 指數通常會定期（如每季或每半年）進行審核和調整。
• 目的： 確保ETF的持股能持續追蹤目標指數的表現，排除不符合條件或市值變動較大的標的，納入新的合格標的。

Jerry ETF 研究心得與投資優點總結：

00712 復華富時不動產ETF 提供了一個極具吸引力的投資管道：以台幣投資美國高收益的mREITs市場。

它的高配息潛力是吸引現金流投資人的主要優勢，年化殖利率在歷史上表現亮眼。

Jerry 投資總結優點：

1. 高收益現金流： 季配息設計與mREITs的高利息收入特性，適合追求定期現金流的投資人。
2. 市場稀缺性： 提供了台股市場少有的美國抵押權型REITs投資機會。
3. 交易便捷： 透過台股帳戶買賣，操作簡單。

建議與風險提示：

• 高風險屬性 (RR5)： 投資標的受利率和景氣循環影響大，適合風險承受度較高者。
• 務必注意郵匯費： 確認交割銀行與保管銀行是否一致，節省 $10$ 元匯費的成本。
• 總報酬導向： 不應只看配息率，應同時考量股價的資本利得或損失，以總報酬來評估績效。

這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。

Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。

Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。

社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識

加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129

立即加入；Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)

加入Jerry理財週報：

Jerry每個禮拜為你彙整理財優惠訊息
​
信用卡優惠、銀行活動，理財產品分享內容
​
每週一發出，提供給大家最新資訊！