00918 ETF定期定額怎麼買與優缺點｜成分股管理費與配息幾次

最新更新日期 2025-12-08

ETF 市場真的非常熱鬧，尤其是強調「高股息」的產品更是投資人的心頭好。但 Jerry 常跟讀者說：「高配息不代表高報酬，重點是有沒有『填息』。」如果你領了股息，股價卻回不去，那只是把左邊口袋的錢換到右邊口袋而已。

今天要深度解析的這檔 大華優利高填息30（00918），就是市面上少數直接將「填息紀錄」納入選股邏輯的 ETF。

究竟 00918 值不值得投資？它的內扣費用貴嗎？配息會被扣郵匯費嗎？這篇文章 Jerry 會幫大家把這些關鍵資訊一次整理好，讓新手也能輕鬆看懂。

00918 大華優利高填息30 ETF 基本介紹與優點

大華優利高填息30（代號：00918），全名是「大華銀台灣優選股利高填息 30 ETF 基金」。這檔 ETF 在 2022 年上市後，迅速引起市場關注，原因就在於它獨特的選股策略。

一般的高股息 ETF，大多只看「殖利率」高不高，但 00918 多了一層濾網：「歷史填息紀錄」。

它的追蹤指數是「特選臺灣優選股利高填息 30 指數」，這意味著它挑選的 30 檔成分股，不僅要是高股息資優生，還必須在過去有良好的填息表現。

為什麼高股息ETF「填息」這麼重要？

當公司發放股利後，股價會扣除相應的市值，這叫做「除息」。如果股價能漲回除息前的價格，才叫做「填息」，這時候投資人才是真正賺到了股利又保住了本金（總報酬為正）。

Jerry 認為，00918 的核心優點就在於它試圖解決「賺了股息、賠了價差」的痛點，透過篩選高填息因子的股票，追求股息與價差雙贏的局面。對於想要長期存股、不僅僅是為了現金流的投資人來說，這是一個非常有吸引力的策略邏輯。

投資00918 大華優利高填息30 ETF的費用有哪些？怎麼計算？

投資 ETF 雖然比買個股分散風險，但千萬別忽略了「交易成本」。Jerry 幫大家整理了投資 00918 會遇到的主要費用，主要分為「交易手續費」與「交易稅」兩大類，這些是你買賣當下就會產生的成本。

1. 買賣手續費（給券商）：

這筆錢是給幫你下單的證券商（如元大、富邦、凱基等）。

• 費率： 公定價格為成交金額的 0.1425%。
• 優惠： 目前大多數券商都有電子下單折扣，通常在 2.8 折至 6 折之間。Jerry 建議新手開戶前一定要問清楚手續費折扣，長期下來差異很大。

詳細證券開戶手續費推薦可以參考：證券戶手續費比較哪家好｜買股票手續費優惠最便宜推薦

2. 證券交易稅（給政府）：

這筆費用只有在「賣出」時才收取。

• 費率： ETF 的證券交易稅是 0.1%（一般股票是 0.3%）。這也是投資 ETF 的優勢之一，交易稅賦相對較低。

舉例計算：

假設你買進一張 00918，價格為 25 元（總價 25,000 元），券商無折扣：

• 買進成本： $25,000 X 0.1425% = 35元。
• 賣出成本（假設價格不變）： 手續費 35 元 + 交易稅 ($25,000 X 0.1% = 25元) = 60 元。這些隱性成本在頻繁進出時會吃掉你的獲利，所以 Jerry 建議高股息 ETF 盡量以長期持有為主。

什麼是內扣費用？對投資報酬有什麼影響？

除了買賣時看得到的費用，ETF 還有一個「隱形殺手」，那就是內扣費用（Expense Ratio）。

很多新手投資人會問 Jerry：「為什麼我帳戶裡沒看到這筆扣款？」因為它是直接從 ETF 的淨值（資產總值）中每天扣除的，你不會收到帳單，但它確確實實減少了你的資產。

00918 的內扣費用主要包含：

• 經理費（Management Fee）： 給大華銀投信的錢。
  • 規模 20 億以下：0.40%
  • 規模 20 億 ~ 50 億：0.35%
  • 規模 50 億以上：0.30% （目前 00918 規模已大增，適用此費率）
• 保管費（Custodian Fee）： 給保管銀行的錢。
  • 費率固定為 0.035%。
• 其他費用： 包含指數授權費、上市費、會計師費用等雜支。

內扣費用的影響有多大？

假設 00918 一年的總內扣費用率（經理費+保管費+其他）約為 0.5% – 0.7% 左右（實際數字需視年度與規模變動）。

如果你投資 100 萬元，一年大約有 5,000 到 7,000 元會在不知不覺中被扣掉。

雖然比起主動型基金（通常 1.5%~2% 起跳）便宜很多，但在高股息 ETF 的戰國時代，投資人還是要定期檢視總費用率是否過高，因為每一分省下的費用，都是你實實在在的獲利。

Jerry 補充： 您可以到「投信投顧公會」或「大華銀投信官網」查詢最新的實際內扣費用率。

ETF配息保管銀行與郵匯費為什麼重要？

對於喜歡領配息的投資人來說，「郵匯費」是一個容易被忽略的小細節，但積少成多也是一筆錢。當 ETF 發放現金股利時，錢是從 ETF 的「保管銀行」匯款到你的「交割銀行」。

00918 的保管銀行是：台灣中小企業銀行

為什麼這很重要？

因為如果你的證券交割戶頭（你收錢的銀行）不是中國信託，那麼每次配息時，銀行就會收取一筆 10 元的跨行匯費。

這聽起來很少對吧？但 00918 是季配息（一年配 4 次）。

• 如果你有一張 00918，一年就要被扣 10X4 = 40 元。
• 如果你剛好買在不同券商、或是幫小孩存股，多個帳戶累積下來，這筆錢也夠喝一杯手搖飲了。

最重要的是，這筆費用是「內扣在配息金額裡」的，也就是你會發現實際入帳的錢，比通知書上的金額少了 10 元。對於持有張數較少的小資族來說，這 10 元佔配息的比例其實不低，這就是所謂的「匯費磨損」。

如何節省或免除 ETF 配息郵匯費？

身為精打細算的投資人，Jerry 當然要教大家如何省下這筆冤枉錢。既然 00918 的保管銀行是中國信託，目標就很明確了：讓配息直接匯入中國信託的帳戶。

以下是三種可行的做法：

1. 變更 ETF 配息帳號（最推薦）：你不需要更換你的證券商，只需要向大華銀投信申請「收益分配資料異動」。
   • 做法： 到大華銀投信官網下載申請書，將 00918 的配息帳號改為你本人的「台灣中小企業銀行」銀行帳戶。
   • 優點： 一勞永逸，之後每次配息都免匯費。

00918 大華優利高填息30 ETF 成分股有哪些？

00918 的選股池主要來自台灣上市上櫃市值前 150 大的股票，並從中精選 30 檔成分股。它的成分股特色在於產業分布相對均衡，不會像某些 ETF 全部重押在單一產業，這有助於降低單一產業景氣循環的風險。

00918 的前十大成分股範例（隨時間變動，需以最新公告為主）：

通常包含高殖利率的科技股、金融股與傳產龍頭。例如：

• 長榮（2603）： 航運股，近年配息大方。
• 聯電（2303）： 半導體晶圓代工，獲利穩定。
• 中信金（2891）： 金融股代表。
• 廣達（2382）、和碩（4938）： 電子代工大廠。

資料來源與更新： 由於 ETF 成分股每半年會調整一次，最準確的名單請參考：

• [來源：大華銀投信 00918 基金公告]

Jerry 觀察 00918 的成分股，發現它很喜歡挑選「營運成熟、現金流穩健」的企業。這類公司通常過了高速成長期，願意將獲利回饋給股東，且股價相對抗跌，符合「優利」與「高填息」的選股策略。

ETF 內扣費用解析比較

前面我們提到了內扣費用的概念，這裡 Jerry 進一步用數據來幫大家做個比較。在挑選高股息 ETF 時，除了看配息率，總費用率（Total Expense Ratio） 也是我評估績效的重要指標。

截至最近的數據（2023-2024年資料），00918 的經理費隨規模下降至 0.30%，這在台股 ETF 中屬於「中段班」水準。

同類型高股息 ETF 費用比較（估算值）：

ETF 代號	ETF 名稱	經理費	保管費	總費用率預估
00918	大華優利高填息30	0.30%	0.035%	約 0.5% – 0.7%
00878	國泰永續高股息	0.25%	0.035%	約 0.4% – 0.6%
0056	元大高股息	0.30%	0.035%	約 0.5% – 0.8%
00919	群益台灣精選高息	0.30%	0.035%	約 0.5% – 0.7%

Jerry 的觀察：

00918 的費用率並不是市場最低（00878 目前略低一點），但也沒有特別貴，與老牌的 0056 或熱門的 00919 在同一個區間。

重點還是回到它的選股策略是否能持續帶來「高填息」的績效。

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00918 大華優利高填息30 ETF怎麼投資最划算？

對於新手來說，買進 00918 其實非常簡單，就跟買台積電或任何一張股票一模一樣。你不需要去銀行填單子，只要透過手機上的「證券戶 App」就能操作。

常見的三種投資方式：

1. 整張買進（最常見）：
   • 單位：一張 = 1,000 股。
   • 門檻：若股價 25 元，買一張需要準備 25,000 元（外加手續費）。
   • 適合族群：手邊有一筆閒置資金的投資人。
2. 盤中/盤後零股交易（小資族首選）：
   • 單位：1 股 ~ 999 股。
   • 門檻：若股價 25 元，買 100 股只需要 2,500 元。
   • 操作：在 App 下單頁面切換成「零股」，即可用銅板價參與投資。
   • 適合族群：資金有限的學生、小資上班族。
3. 定期定額（Jerry 最推薦）：
   • 設定：透過券商 App 設定每月固定日期（例如 6 號）、固定金額（例如 5,000 元）自動扣款買入。
   • 優點：不用管股價高低，自動「逢低多買、逢高少買」，長期平攤成本，克服人性弱點。
   • 適合族群：忙碌上班族、想長期存退休金的人。

00918 大華優利高填息30 ETF 定期定額推薦券商：新光證券

新光證券投資台股無論是單筆投資還是定期定額都有非常高的手續費優惠，是Jerry非常推薦的券商，詳細優惠如下

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00918 大華優利高填息30 ETF 配息頻率與除息日

現金流規劃是存股族最在意的重點。

00918 採取的是 季配息 機制，一年配息 4 次，這對需要定期現金流支付帳單或生活費的人來說非常方便。

00918 的配息時程表：

• 除息月份： 每年 3月、6月、9月、12月。
• 配息發放日： 通常在除息後的一個月左右（例如 3 月除息，4 月領錢）。
• 公告時間： 大華銀投信會在除息前約兩週公告「預估配息金額」。

Jerry 提醒大家，想要領到該次配息，必須在「除息交易日的前一天」收盤前買進並持有。如果在除息日當天才買，是領不到這一次股利的喔！

00918 大華優利高填息30 ETF 成分股調整規則機制

ETF 之所以能維持優質體質，靠的就是定期的「汰弱留強」，也就是成分股調整（Rebalancing）。了解 00918 什麼時候換股，可以幫助我們判斷未來的股價波動風險。

00918 每年調整成分股 2 次：

1. 6 月審核（主攻高股息）：
   • 利用宣告股利或董事會通過的股利，篩選出真正的高殖利率股。
   • 重點：確保下半年領到的股息是最豐厚的。
2. 12 月審核（主攻高填息）：
   • 除了殖利率外，特別加重「歷史填息率」的篩選因子。
   • 重點：佈局隔年容易填息的好股票，避開賺股息賠價差的陷阱。

這種「半年攻息、半年攻填息」的雙引擎機制，是 00918 最獨特的地方。它不只是被動追蹤，更帶有一種策略性換股的智慧。

Jerry 00918 大華優利高填息30 ETF 研究心得：投資優點、適合族群、風險提醒

分析了這麼多，最後來聊聊 Jerry 對 00918 的真心話。

投資優點：

Jerry 認為 00918 最大的亮點在於它不僅看「殖利率」，更看重「總報酬（Total Return）」。市場上很多高股息 ETF 雖然配得多，但股價常常破發，長期下來資產沒成長。

00918 強調「填息」，從邏輯上保護了投資人的本金，這點非常值得肯定。

適合族群：

1. 退休準備族： 需要穩定的現金流，又不希望本金被通膨或貼息吃掉。
2. 不想盯盤的懶人投資者： 透過定期定額，讓經理人幫你篩選會填息的好公司。
3. 現金流愛好者： 季配息機制可以提供每季穩定的零用錢。

風險提醒（Risk Disclosure）：

當然，投資沒有穩賺不賠的。

• 非保證配息： ETF 的配息來自成分股股利與已實現資本利得，若市場大跌，配息金額可能縮水。
• 股價波動風險： 雖然成分股較穩健，但遇到系統性風險（如金融海嘯）時，股價一樣會下跌。
• 過往績效不代表未來： 歷史高填息不代表未來一定會填息，投資人仍需自行評估風險。

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