最新更新日期 2026-01-12
台股 ETF 市場真的非常熱鬧，尤其是「月配息」加上「高股息」的組合，幾乎成了投資人的最愛。今天要跟大家深入聊聊這檔備受矚目的 00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）。這檔 ETF 最大的特色，就是它不走尋常路—它不買台積電、不買那些大家熟到爛的大型權值股，而是專注在「中小型股」加上「ESG 永續」與「高息」的策略。
這檔 00936 到底能不能買？跟 00878、0056 有什麼不一樣？在這篇文章中，我會幫大家拆解它的費用結構、配息機制、以及最重要的—如果你想省下每個月的匯費該怎麼做。
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）基本介紹與優點
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF），顧名思義，它的選股邏輯非常明確，主要鎖定「臺灣永續高息中小型指數」。
這檔 ETF 的核心理念是為了填補市場上大多數高股息 ETF 都過度集中在大型權值股（如聯發科、廣達等）的缺口。對於想要分散投資風險的朋友來說，這是一個非常有趣的配置選項。
為什麼「中小型股」這麼重要？
根據 Jerry 過去在股市打滾的經驗，大型股雖然穩健，但在多頭市場時，股價爆發力往往不如中小型股來得強勁。
00936 的策略是剔除市值前 50 大的上市公司，專門挖掘那些處於成長期、且願意配發高股息的「隱形冠軍」。這意味著，當你買入 00936 時，你買的不是大盤的 beta 值，而是更具攻擊性的 alpha 收益潛力。
此外，00936 還加入了 ESG（環境、社會、公司治理） 的篩選因子。
現在外資法人在看股票，ESG 評分幾乎是標配，評分太差的公司甚至會被剔除在投資名單外。
00936 透過這個機制，先幫大家過濾掉那些可能會有治理風險的公司，再從中挑選殖利率高的股票。
簡單來說，它的優點就是：「月月配息現金流」＋「中小型股高爆發力」＋「ESG 下檔保護」。這也是為什麼它一上市就吸引大量資金關注的原因。
投資00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）費用有哪些？怎麼計算？
投資 ETF 絕對不能只看配息率，「費用率」 才是影響你長期荷包的隱形殺手。很多新手往往忽略了這一塊，導致賺了股息卻賠了價差，或是被費用吃掉獲利。
針對 00936，我們需要了解它的費用結構主要分為兩大類：「交易直接費用」 與 「持有內扣費用」。
首先是大家最熟悉的「交易直接費用」，這是你在買賣當下就要支付的：
- 手續費：買進與賣出時各收一次，公定價是 0.1425%。不過現在各大券商（如國泰、永豐、富邦等）通常都有電子下單折扣，大約落在 2.8 折至 6 折之間，Jerry 建議大家一定要去談折扣，長期下來差很多。
- 證券交易稅：只有在「賣出」時才收取，ETF 的稅率是 0.1%，比一般股票的 0.3% 便宜很多，這也是投資 ETF 的優勢之一。
再來是「經理費」與「保管費」，這是依照基金規模級距來收取的（直接從淨值扣除，不用另外繳）：
- 經理費：
- 規模 20 億元(含)以下：0.40%
- 規模 20 億元~50 億元(含)：0.35%
- 規模 50 億元以上：0.30%
- （Jerry 註：隨著 00936 規模成長，目前大多適用 0.30% 的費率，這在高股息 ETF 中屬於合理偏低區間。）
- 保管費：固定為 0.035%。
把這些數字加起來，若不計算交易稅與手續費，單純持有的基本經理費加保管費大約是 0.335% 起跳。當然，這還不包含換股時的周轉費用，這部分我們下一段會詳細說明。
什麼是內扣費用？對投資報酬有什麼影響？
這一段非常重要，請大家畫五顆星星！
內扣費用（Total Expense Ratio） 是指 ETF 在運作過程中，自動從基金資產中扣除的各項開銷。除了剛剛提到的經理費和保管費之外，還包括了上市費、指數授權費，以及最關鍵的「交易手續費」（ETF 調整成分股時產生的費用）。
為什麼 Jerry 特別強調這一點？因為 00936 是主打「高股息」且投資「中小型股」。
中小型股的波動通常較大，且高股息策略往往需要定期汰弱留強，這可能導致 ETF 的周轉率（Turnover Rate） 較高。
當 ETF 頻繁買賣成分股時，產生的交易稅和手續費都會算進內扣費用裡，直接反應在「淨值」的減少上。
舉個例子，假設 00936 一年的總內扣費用率是 0.8%，而你的投資本金是 100 萬元，那麼一年就會不知不覺「蒸發」掉 8,000 元。這筆錢你不會收到帳單，而是直接反映在股價漲不動或是跌得比別人多。
如果一檔 ETF 的配息率是 6%，但內扣費用高達 1.5%，那你實際拿到口袋的真實報酬率其實大打折扣。
根據目前的觀察，00936 的費用率在同類型 ETF 中尚屬合理，但因為中小型股流動性有時較差，投資人需要持續追蹤投信公會公布的每月費用比率。如果內扣費用長期過高，對於打算存股 10 年、20 年的朋友來說，複利效應下的損失會非常驚人。
來源參考與補充：建議定期至「台新投信官網」查詢最新資料。
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）配息保管銀行與郵匯費為什麼重要？
對於喜歡「月配息」ETF 的投資人來說，保管銀行是誰，絕對是一個必須關注的細節，這直接關係到你每個月拿到手裡的錢會不會「縮水」。
00936 的保管銀行是 兆豐銀行。
為什麼這很重要？因為在台灣的 ETF 配息機制中，如果你的股票交割銀行（通常是你證券戶連結的銀行）與 ETF 的保管銀行不同，那麼每次發放股利時，銀行就會收取一筆 10 元的跨行匯費。
我知道有些人會想：「Jerry，才 10 塊錢而已，有必要這麼計較嗎？」 讓我們來算一筆帳：00936 是月配息，一年配息 12 次。
- 10 元 x 12 個月 = 120 元
這 120 元雖然不多，但也夠買兩個便當了！
更重要的是，對於剛開始存股的小資族，如果你每個月只買一張，配息可能只有幾百元，這 10 元的匯費佔比就會變得很高（例如配息 200 元，被扣 10 元就是 5% 的成本！）。
投資理財的第一步就是控制成本，既然這筆錢是可以省下來的，我們為什麼要白白送給銀行呢？所以，搞清楚保管銀行，是優化存股效率的關鍵一步。
如何節省或免除 ETF 配息郵匯費？
既然知道 00936 的保管銀行是 兆豐銀行，那我們要如何省下這每個月 10 元、每年 120 元的匯費呢？Jerry 這裡建議可以去變更配息帳號
你可以不用更換你的證券交割戶，只需要去 兆豐銀行 開立一個戶頭（現在大部分銀行都支援線上開立數位帳戶，非常方便），然後向 00936 的發行投信——台新投信，申請更改「收益分配帳號」。
- 前往台新投信官網下載「受益人資料變更申請書」。
- 填寫你的兆豐銀行帳號。
- 將申請書與身分證影本、存摺影本寄回台新投信股務代理機構。
- 完成後，以後配息就會直接進到你的彰銀戶頭，匯費 0 元！
Jerry 的小撇步： 如果你手上持有好幾檔不同投信發行的月配息 ETF（例如同時有 00929、00936、00940），建議你可以整理一下各家的保管銀行，集中管理配息帳戶。
雖然開戶有點麻煩，但把這些瑣碎的「郵匯費」省下來再投入市場，長期來看也是複利的一部分喔！
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）成分股有哪些？
00936 的選股池主要來自台灣上市上櫃公司，剔除了市值前 50 大的企業，專注於「中小型股」。
這些公司通常是各個利基市場的佼佼者，成長動能強，但相對的大型權值股來說，知名度可能沒那麼高。
根據最新的指數資料，00936 的成分股產業分佈相當多元，主要集中在電子零組件、半導體、電腦及週邊設備等具備台灣競爭力的產業，同時也會納入部分傳產與航運股（視當時殖利率與 ESG 分數而定）。
常見的前十大成分股範例（會隨時間調整，僅供參考）： 通常包含像是 聚陽、啟碁、瑞儀、群光、京元電 這類獲利穩定且配息大方的中型企業。它們不像台積電那樣左右大盤，但往往在特定領域有寡佔優勢。
成分股篩選流程：
- 流動性篩選：確保股票好買好賣。
- 指標篩選：剔除市值前 50 大，並通過 ESG 永續評鑑（台灣永續評鑑等級 BBB 級以上）。
- 排序篩選：依據「預估股利殖利率」擇優選取前 30 檔成分股。
資料來源與更新：成分股是會變動的，建議投資前務必到 台新投信 00936 官方網站 查詢最新的持股明細。
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF） 怎麼投資？
想要投資 00936 其實非常簡單，它就跟買賣一般股票（如台積電、中鋼）一模一樣，不需要另外開立基金帳戶，只要你有國內任何一家券商的「證券戶」即可。
以下是三種主流的買法：
- 整張買進（盤中/盤後交易）：
- 這是最傳統的方式。00936 一張是 1,000 股。假設目前股價是 16 元，買一張就需要 16,000 元（不含手續費）。
- 操作方式：打開券商 App -> 搜尋「00936」 -> 輸入價格與張數 -> 下單。
- 零股交易（小資族最愛）：
- 覺得一萬多塊壓力太大？沒關係，你可以買「零股」。從 1 股到 999 股都可以買。
- 盤中零股：09:00~13:30 都可以掛單撮合。
- 最低門檻：以股價 16 元為例，買 100 股只需要 1,600 元，非常適合大學生或社會新鮮人慢慢累積。
- 定期定額（懶人投資法）：
- Jerry 最推薦新手使用這個方法。設定好每個月固定日期（例如 6 號），固定扣款金額（例如 3,000 元），券商系統就會自動幫你買進。
- 優點：不用看盤、不用管股價高低，長期下來可以平均成本（Dollar-Cost Averaging），克服「追高殺低」的人性弱點。
總結：只要下載券商 App，搜尋代號 00936，你就能成為這檔 ETF 的股東。
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF） 定期定額推薦券商：新光證券
新光證券投資台股無論是單筆投資還是定期定額都有非常高的手續費優惠，是Jerry非常推薦的券商，詳細優惠如下
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00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF） 配息頻率與除息日
配息頻率是 00936 的一大賣點，它採用的是目前市場主流的 「月配息」（Monthly Distribution） 機制。這意味著投資人每個月都有機會收到現金流，對於需要支付房貸、水電費或是想要每個月有零用錢的退休族群來說，非常有吸引力。
除息與發放時間：
- 除息日：通常落在每個月的 月中（約 15~18 號左右）。想參與配息的朋友，必須在除息日的「前一個交易日」買進並持有。
- 配息發放日：通常在除息後的 20~25 天左右（次月中上旬）入帳。
特別注意：收益平準金機制 00936 已經納入 「收益平準金」 機制。
這是一個保護舊股東配息率不被稀釋的機制。當除息前突然有大量資金湧入買進時，投信可以使用平準金來穩定配息金額，確保大家的殖利率維持在一定水準，不會因為人太多而讓配息縮水。
資料來源：詳細的除息日程表與配息金額，請以 台新投信官網公告 。建議每月月初關注官方公告。
00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF）成分股調整規則機制
一檔 ETF 會不會賺錢，關鍵在於它的「換股邏輯」是否聰明。00936 的成分股並不是一成不變的，它會根據指數規則進行定期的「大掃除」。
調整頻率：每年 2 次
- 6 月審核：這是最重要的調整期。主要依據上市櫃公司公布的最新股利政策來篩選。簡單說，就是看誰今年真正發出了高股息，就把誰納進來。這能精準捕捉到當年度的高息股。
- 12 月審核：這次調整比較偏向預測與修正。依據公司的前三季財報與營運狀況，預估隔年的股利潛力，提前佈局。
篩選邏輯重點：
- ESG 指標：先剔除台灣永續評鑑等級差的公司。
- 獲利能力：排除近一季虧損的公司。
- 高股息排序：最後才用殖利率由高至低排序，選出前 30 檔。
這種「半年一次」的調整機制，能夠確保投資組合隨時保持在「高息」且「體質健康」的狀態，避免選到那種股價腰斬才配高息的地雷股。
資料來源：台新投信官網公告
Jerry 00936（台新臺灣永續高息中小型 ETF） 研究心得：投資優點、適合族群、風險提醒
看完了上面的硬核數據，最後 Jerry 想跟大家分享我個人的研究心得與觀點。
投資優點：補足資產配置的拼圖 如果你的手上已經有了 0050（市值型）或是 0056、00878（以大型股為主的高股息），那麼 00936 是一個非常好的「衛星持股」。
因為它的成分股與上述 ETF 重疊度很低。大型股穩盤，中小型股衝刺，這樣的搭配可以讓你的投資組合攻守兼備。加上「月配息」的設計，心理上的滿足感（每個月領錢）有助於你長期持有不賣出。
適合族群：
- 現金流需求者：退休族或需要支付固定開銷的人。
- 存股族進階版：已經持有大型股 ETF，想要分散風險到中小型股的人。
- 小資族：股價親民，容易入手。
風險提醒（Risk Disclosure）：
- 股價波動風險：中小型股的特性就是「活潑」。多頭時衝得快，空頭時跌得也深。心臟如果不夠大顆，看到淨值波動可能會睡不著。
- 配息非保證：雖然有平準金，但配息金額還是取決於成分股的獲利與配息狀況。「過去配息不代表未來配息」，千萬不要看到某個月配很高就衝進去，可能會面臨「賺了股息賠了價差」的狀況。
- 匯率與市場風險：雖然是台股 ETF 無匯率問題，但全球經濟連動，國際局勢仍會影響台股表現。
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