00953B群益優選非投等債ETF怎麼買？成分股管理費/配息日/優缺點

最新更新日期 2025-12-18

最近在投資社群中，有一檔債券 ETF 因為主打「10 元銅板價」發行，加上「月月配」的特性，引起了非常多新手的關注，它就是 00953B（群益優選非投等債）。

過去大家聽到「非投資等級債（俗稱垃圾債）」，往往會因為擔心違約風險而卻步。但這檔 ETF 標榜透過篩選機制，剔除了風險最高的 CCC 級債券，專注於 BB 與 B 級的債券，試圖在「高殖利率」與「風險控管」之間取得平衡。

在這篇文章中，Jerry 將會拆解 00953B 群益優選非投等債 的各項細節，從費用、配息到成分股，讓你用一篇文章看懂它是否適合放入你的投資組合。

00953B群益優選非投等債 ETF 基本介紹與優點

00953B 的全名是「群益優選非投等債 ETF」，追蹤的是「ICE 1-5年BB-B級非投等債指數」。這檔 ETF 在台灣市場上有一個非常大的創舉，那就是它是首檔採用 「發行價 10 元」 的債券 ETF。

對於很多小資族來說，過去債券 ETF 一張動輒 3、4 萬元，入手門檻相對較高。

但 00953B 將門檻大幅降低，一張（1000 股）只需要約新台幣 1 萬元，這讓資金不多的投資人也能輕鬆配置債券資產。

Jerry 整理 00953B 的三大核心優點：

1. 首創 10 元發行價：這是市場上少見的親民價格，對於想要執行「定期定額」或「零股投資」的新手來說，心理負擔與資金壓力都小了很多。
2. 鎖定 BB-B 級債券：非投資等級債券中，信用評級由高至低通常為 BB > B > CCC。00953B 的選股邏輯是「鎖定 BB 與 B 級」，並排除高風險的 CCC 級。這意味著它雖然追求比公債更高的收益，但透過排除垃圾債中體質最差的部分，來降低違約的機率。
3. 月配息機制 + 收益平準金：這檔 ETF 設計為「月配息」，非常符合台灣投資人喜歡每月有現金流的需求。同時納入收益平準金機制，能避免因為規模突然變大而稀釋了原有的配息率。

從 Jerry 的角度來看，這檔產品的設計初衷很明確：它想做一檔「比公債好賺，但比傳統高收益債安全」的中間型產品，並且用低門檻吸引大眾資金。

投資00953B群益優選非投等債ETF的費用有哪些？怎麼計算？

投資 ETF 絕對不能只看配息率，「持有成本」 往往是決定長期績效的隱形殺手。

對於 00953B 來說，費用主要包含兩大塊：經理費與保管費，另外還有交易時產生的稅費。

根據群益投信的公開說明書，00953B 的費用率是採「級距式」設計，隨著基金規模越大，費用率有機會降低。這對投資人來說是好事，因為熱門的 ETF 規模通常成長很快。

00953B 的費用結構如下：

• 經理費（年率）：
  • 規模 300 億元(含)以下：0.40%
  • 規模 300 億元 ~ 500 億元(含)：0.35%
  • 規模 500 億元以上：0.30%
• 保管費（年率）：
  • 規模 300 億元(含)以下：0.16%
  • 規模 300 億元以上：0.10%
• 交易手續費： 買賣時券商收取，通常為 0.1425%（許多券商有提供電子下單 3~6 折不等的優惠）。
• 證券交易稅： 債券型 ETF 目前享有的優惠稅率為 0%（至 2026 年底前停徵），這點比股票型 ETF 的 0.1% 或個股的 0.3% 更有優勢。

Jerry 幫大家試算： 假設目前規模在 300 億以下，每投資 100 萬元，一年的經理費加上保管費（0.40% + 0.16% = 0.56%），大約是 5,600 元。

這個費用率在債券 ETF 中屬於中等水準，比公債 ETF 稍高（因為非投等債管理難度較高），但還在可接受範圍內。

什麼是內扣費用？對投資報酬有什麼影響？

很多新手投資人會問我：「Jerry，既然我買 ETF 時已經付了手續費，為什麼每年還要被扣一筆錢？」這就是所謂的 「內扣費用」。

內扣費用（Expense Ratio）包含了上一段提到的經理費、保管費，以及基金運作時產生的雜支（如指數授權費、上市費等）。

這些費用不會像手續費一樣從你的銀行帳戶扣除，而是直接從 ETF 的淨值中扣掉。

為什麼要在意內扣費用？ 想像一下，如果一檔 ETF 的投資標的每年產生 6% 的殖利率，但內扣費用高達 1%，那麼你實際拿到手（反映在淨值成長或配息）的報酬就只剩下 5%。

• 短期影響： 每天淨值會微幅減少，你可能感覺不到。
• 長期影響： 複利效應下，高內扣費用會吃掉大量的獲利。

以 00953B 為例，其主要投資標的是「非投資等級債」，這類資產的交易成本和流動性風險通常比公債高，因此經理費通常會比 00679B（元大美債20年）這類公債 ETF 來得高一些。

投資人在比較同類型的非投等債 ETF 時，務必將總費用率納入考量。

如果 00953B 的規模能持續成長突破 500 億，經理費降至 0.30%，那麼它的長期持有成本優勢就會顯現出來。

00953B群益優選非投等債ETF配息保管銀行與郵匯費為什麼重要？

對於喜歡「月配息」的投資人來說，「匯費」 是一個絕對不能忽視的隱形成本。

00953B 採月配息機制，這意味著一年會發放 12 次 股利。如果你設定的股利入帳銀行，與 ETF 的「保管銀行」不同，銀行跨行轉帳通常會收取一筆 10 元的匯費。

為什麼這很重要？讓我們算一筆帳：

• 單次匯費：10 元
• 一年配息次數：12 次
• 一年總匯費損失：10 x 12 = 120 元

你可能會覺得 120 元不多，但對於小資族來說，如果你只買了 1 張（約 1 萬元），假設年配息率 6%，一年配息 600 元，結果被扣掉 120 元匯費，你的實質收益瞬間少了 20%！這是非常驚人的磨損。

00953B 的保管銀行是哪一家？ 根據最新資料，00953B 的保管銀行是「中國信託商業銀行」。

這代表，如果你的股利入帳帳戶（交割戶）不是中國信託，你每個月收到配息時，都會被硬生生扣掉 10 元。這是 Jerry 一直提醒大家要注意的細節，很多新手直到收到配息通知書才發現錢少了。

如何節省或免除 ETF 配息郵匯費？

既然知道匯費會吃掉報酬，Jerry 這裡提供最直接可行的方法，幫你省下這筆冤枉錢。

方法：更改 ETF 的配息入帳銀行（最推薦） 這是最一勞永逸的做法。

既然 00953B 的保管銀行是 中國信託，你就去開一個中國信託的帳戶，並向群益投信申請變更配息帳號。

• 步驟 1： 確認你有中國信託銀行的帳戶（實體或數位帳戶皆可）。
• 步驟 2： 前往群益投信官網，下載「受益人資料變更申請書」。
• 步驟 3： 填寫你的中國信託帳號，並附上存摺封面影本。
• 步驟 4： 將資料寄回群益投信（或透過其線上服務平台申請，視投信開放程度而定）。
• 結果： 下個月起，配息就會全額入帳，不再扣 10 元。

Jerry 的建議： 如果你打算長期持有 00953B，且持有張數不多（例如 10 張以下），請務必執行方法一。這 120 元拿去吃個便當都比送給銀行好，投資理財就是該省則省。

00953B群益優選非投等債 ETF 成分股有哪些？

00953B 是債券 ETF，所以它的「成分股」其實是一籃子的債券。它的選債邏輯非常明確，專注於成熟市場的美元計價債券。

成分股篩選邏輯：

1. 信用評級： 鎖定 BB 級與 B 級（剔除高風險 CCC 級）。
2. 票面利率： 票面利率需大於等於 6%（確保高息基礎）。
3. 剩餘年期： 鎖定 1 至 5 年期 的債券（降低對利率波動的敏感度）。
4. 產業配置： 設有單一產業權重上限（通常不超過 10% 或 15%），避免過度集中在某一產業（如能源或房地產）。

主要持債產業： 根據群益投信的揭露，00953B 的成分債券通常分布在以下產業：

• 非核心消費（例如：博弈、旅遊、零售）
• 通訊服務
• 能源
• 工業

這樣的配置有助於分散風險。雖然是非投資等級債，但透過分散持有數百檔債券，單一公司違約對整體淨值的影響就會被稀釋。

資料來源： 詳細成分債券名單與比例會隨季度調整，建議投資人可定期至群益投信官網查詢最新持股明細。

00953B群益優選非投等債 ETF 怎麼投資？

投資 00953B 非常簡單，只要你有台股的證券帳戶，就可以像買台積電一樣直接在 App 上下單。

Jerry 整理的三種常見買法：

1. 整張買進（現股買進）：
   • 單位： 1 張 = 1,000 股。
   • 門檻： 00953B 發行價 10 元，若市價維持在 10 元附近，買一張只需要約 10,000 元台幣。
   • 適合對象： 手邊有一筆小額閒置資金，想要單筆投入的人。
2. 盤中/盤後零股交易：
   • 單位： 1 股起跳。
   • 門檻： 只要 10 元 就能買。
   • 適合對象： 資金非常有限的學生或小資族，可以用零錢慢慢存。
3. 定期定額（最推薦新手）：
   • 方式： 設定每個月固定日期（如 6 號），由券商自動扣款買入。
   • 優點： 不用管股價波動，自動平均成本，且許多券商針對定期定額手續費有「單筆 1 元」的優惠。
   • 適合對象： 上班族、想要強迫儲蓄並建立被動收入的人。

Jerry 的操作建議： 由於 00953B 的股價波動理論上比股票小，建議可以使用「定期定額」策略，每月投入 3,000 或 5,000 元。累積到一定張數後，每個月產生的配息現金流會非常有感。

00953B群益優選非投等債 ETF 定期定額推薦券商：新光證券

新光證券投資台股無論是單筆投資還是定期定額都有非常高的手續費優惠，是Jerry非常推薦的券商，詳細優惠如下

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00953B群益優選非投等債 ETF 配息頻率與除息日

配息頻率： 00953B 採取的是目前市場最受歡迎的 「月配息」 模式。 這代表你每個月都會收到一筆錢，這對於需要支付每月固定開銷（如房租、水電費）的退休族或租屋族來說，是非常友善的現金流設計。

除息日與領息日：

• 除息日： 通常在每個月的 中下旬（例如 20 號左右，實際需依公告為準）。若要參與配息，必須在除息日的前一個交易日買進並持有。
• 領息日： 通常在除息後約 15~20 天 左右入帳。

重要觀念：收益平準金 00953B 納入了「收益平準金」機制。 簡單解釋：如果 ETF 在除息前突然湧入大量資金購買，原本要發的股息就會被稀釋（因為要分的人變多了）。有了平準金機制，基金公司可以用新加入投資人的本金一部分拿來當作配息發還，確保新舊投資人拿到的「配息率」是一樣的，維持配息的穩定性。

資料來源： 配息公告請參考 [群益投信 00953B 專區] 獲得最新除息日程與金額。

00953B群益優選非投等債ETF 成分股調整規則機制

ETF 並不是買了一堆債券後就放著不管，它會根據追蹤的指數規則進行定期調整，這就是所謂的「換股」。

00953B 追蹤 ICE 1-5年BB-B級非投等債指數，其調整機制如下：

1. 調整頻率： 指數通常會進行 月度再平衡 (Monthly Rebalancing)。
   • 這意味著每個月底，指數公司會檢視目前的成分債券是否還符合標準（例如評級是否被降至 CCC、年期是否低於 1 年等）。
2. 剔除規則：
   • 如果某家公司的信用評級被降級至 CCC 級（風險大幅增加），該債券就會在調整時被賣出剔除。
   • 如果債券快到期了（剩餘年期小於 1 年），也會被剔除，換入新的 1-5 年期債券。
3. 權重調整：
   • 為了控制風險，單一發行人的權重會設有上限（Capping），避免單一公司倒閉對 ETF 造成毀滅性打擊。

Jerry 觀點： 這種「由指數規則自動執行」的機制，最大的好處是排除了人為的情緒干擾。當債券品質變差時，系統會自動將其淘汰，確保整籃子的債券品質維持在 BB-B 的水準，這就是投資 ETF 比自己去買單一公司債更安全的地方。

Jerry 00953B群益優選非投等債 ETF 研究心得：投資優點、適合族群、風險提醒

最後，Jerry 來總結一下對 00953B 群益優選非投等債 的研究心得，並給出誠懇的建議。

投資優點：

1. 入手門檻極低： 10 元發行價真的非常親民，是新手試水溫的好選擇。
2. 現金流穩定： 月配息加上平準金機制，能提供穩定的被動收入感。
3. 風險過濾： 雖然是非投等債，但主動過濾掉 CCC 級垃圾債，並鎖定短天期（1-5年），在領息與抗跌之間取得了不錯的平衡。

適合族群：

• 小資族/學生： 資金少，想開始練習資產配置的人。
• 現金流需求者： 退休人士或需要每月補貼生活費的人。
• 積極型債券投資人： 覺得公債利息太低，願意承擔一點風險換取較高報酬，但又不敢買單一垃圾債的人。

風險提醒：

Jerry 必須誠實告訴你，高配息背後一定有代價：

• 信用風險： 雖然剔除了 CCC 級，但 BB 與 B 級債券在經濟衰退時，違約率仍比公債和投資等級債高。如果發生全球性金融海嘯，這類 ETF 的跌幅會比較深。
• 非保證配息： 基金配息來源可能涉及本金，且過去績效不代表未來表現。
• 匯率風險： 00953B 投資的是美元債券，如果台幣大幅升值（美元貶值），換算回台幣的淨值就會下跌。
• 股價波動： 債券價格與利率呈反向關係，雖然短天期債券受影響較小，但仍會有波動。

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