2024台新/永豐/LINE Bank銀行信用貸款研究心得與好辦好過嗎？

最新更新日期 2024-02-14

銀行信用貸款是很方便的個人臨時資金來源，每家銀行都有提供不同信貸的方案優惠，本篇作者有研究3家銀行信貸產品方案，分別是永豐銀行速時貸、LINE Bank銀行信用貸款、台新銀行大口貸的信用貸款介紹，幫助你挑選最適合的信用貸款銀行。

詳細銀行信用貸款申辦流程可以參考：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款

本篇內容目錄

信用貸款要好辦好過的注意事項

銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)
建議如果跟銀行往來正常的話，選擇自己常用的銀行做貸款通常會有比較好的還款利率，因為銀行那裏有你較多資料，比較好做評估也會比較信任你。

銀行信貸推薦：台新銀行 Richart大口貸

台新銀行 Richart大口貸

手續費：NT$2,500~NT$9,000

貸款利率：2.5~15%

免出門、免排隊，登入 APP 即可申貸。最快4小時快速撥款(四小時真的超快！)

最高貸款金額：200萬元

貸款期間：2-7年

總費用年百分率(範圍)：2.84%~16.39%

每提升 Richart 麻吉指數 10 分，可減免大口貸手續費 NT100 元和利率 0.1%，最高減免手續費 NT1,000 元 ; 利率 1%，很適合台新數位帳戶的用戶

立即申辦了解：台新銀行 Richart大口貸

銀行信貸推薦：永豐銀行數時貸

‘永豐銀行的數時貸也是一個低開辦費(手續費)的貸款，而且標榜最快一小時聯繫，對於需要即時聯繫，並且追求低開辦費(手續費)的人來說會是不錯的選擇

前1期0.3%(固定)，第2期起2.68%~16.34% (機動)

總費用年百分率 : 2.91%

貸款額度：最高新臺幣500萬元

貸款期間：最長7年

立即前往申請：永豐銀行數時貸連結

有銀行信用貸款保證過件的嗎？

由於貸款涉及風險控管，因此銀行不會輕易保證百分百一定過件，畢竟隨意借錢會使銀行有所損失，因此大家如果看到銀行保證過件的廣告或手機簡訊，通常決大部分都是詐騙簡訊，或者其實是民間貸款。

這種都很危險、不是詐騙就是民間貸款利率很高，大家要特別小心，大家可以從下方銀行本身貸款方案挑選。

銀行信用貸款如果要過件率高，利息低且好辦，Jerry提醒以下地雷千萬不要犯！

銀行信用貸款4大地雷，有符合很難申請到信貸

和銀行申請信用貸款時，有幾個地雷絕對不能碰，只要符合以下任一情況，銀行是絕對不會核貸的！

信用瑕疵
若過去有貸款未繳等信用瑕疵紀錄，銀行通常會直接拒絕放貸。畢竟個人信用紀錄是唯一的擔保，所以信用對個人來說是非常重要的，只要有瑕疵要洗白就很困難了
負債比過高
金管會規定個人無擔保債務總額不得超過 DBR 22 倍，這是金管會硬性規定，所有銀行金融機構都必須遵守。DBR 22簡單來說可以等於你的月薪 * 22，因此一旦申貸人負債比超過 DBR 22 倍上限，銀行絕對不會放貸，所以假如目前還有貸款的，很難申請到第二筆貸款
貸款、信用卡延遲繳款
若過去貸款、使用信用卡有多次延遲繳款的紀錄，對信用分數的影響很大，所以信用卡跟貸款絕對不鑰延遲繳，對於信用非常扣分
沒有收入證明
收入證明是銀行確定申貸人還款能力的重要依據，(畢竟有DBR 22規定) 所以沒有收入證明基本上銀行不會同意貸款。如果是當老闆或者自由工作者跟工人沒有新轉的話可以先詢問銀行還接受哪些收入證明

如何讓信用貸款利率更低以及比較好過可以參考這篇：申請銀行信貸推薦3大注意事項—讓貸款比較好過的銀行原因

想要低利率跟低開辦費，純網銀貸款會是現在好選擇，因為沒有實體分行營業壓力，可以把優惠多給消費者，讓純網銀的貸款產品利息跟開辦費普遍較低，可參考下方產品。

純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

樂天銀行信用貸款優惠：樂天貸款感謝祭最高10年期(120期)

因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮

一段式年利率，最低從 2.12% 起
貸款金額最高可達 500 萬元
最長可分120期還款
現金回饋可以有最高888元
適合有明確資金用途、想要穩定還款的人

樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。

使用Jerry下方專屬連結成功申貸，可以到Jerry官方帳號回報我會加碼400元7-11禮券，可以點選下方Jerry專屬開連結一起獲得吧。

立即開戶領開戶禮與申辦貸款：Jerry讀者專屬開戶與申貸連結

將來銀行信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.38% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。

活動期間：2026/4/10~2026/7/9

貸10萬月付金最低 942元
最高可分 120 期
額度最高 800 萬元
限時優惠開辦費3,088元(原價6,000元)/使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價688元
綁約期 12 個月
申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元

讀者專屬：使用底下 Jerry 連結成功申貸，回報官方帳號加碼贈 300 元 7-11 禮券。

立即前往申貸：將來銀行信用貸款申請連結

LINE Bank信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）

line Bank信用貸款資訊如下：

最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。

立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結

挑選目前市面上幾個熱門且低利率的銀行信用貸款給大家參考，除了純網銀外也有更多銀行可以參考

信用貸款專案名稱	開辦費	最低利率	利率優惠	貸款最長期間	備註
HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案	2020元	3.73%	首期優惠利率0.1%	7年
王道銀行信用貸款	0元	2.1%	NA	7年
遠東Bankee挑戰行信貸申辦連結	8888	4%	準時還款利息50%回饋	7年	適合利率審核超過4%的人，準時還款會有50%利息回饋！
中國信託信用貸款 – Online貸	3000元	2.78%	前兩期0.88%	7年
凱基銀行速還金	最低0元	0.01%	首期優惠利率0.01%	7年	最高申請到100萬。屬於小額信用貸款，有隨借隨款的特性，沒有分期的限制，更靈活運用資金。
渣打銀行信用貸款	0元	2.99%	首期優惠利率0.01%	7年
永豐銀行數時貸	333元	2.91%	第一期0.3%	7年	開辦費只需要333元申請後一小時就有專人聯繫
台新銀行 Richart大口貸	最低1000元	2.84%	NA	7年	最快四小時撥款！
LINE Bank信用貸款	688元	1.98%		5年	最低只要綁約一個月，使用文章連結申辦可私訊JerryLINE帳號多拿7-11 的200禮券
將來銀行信用貸款	588	1.99%		7年	開戶拿700開戶禮物貸款填寫推薦碼 ZHE9Y 可私訊JerryLINE帳號多拿7-11 的200禮券