信貸投資買股票存股划算嗎？借錢貸款投資4大注意原則風險

最新更新日期 2025-08-11

目前台灣是整體低利率環境，定存利率降低連帶貸款利率也跟著降低，大家也不會再傻傻把錢放到銀行定存，也有人開始會跟銀行借錢來去投資，因為當投資報酬比借款利率更高的時候，就算欠銀行錢，只要循規蹈矩，逐月還清，還能獲得更高利潤。

然而貸款投資真的可行嗎?會有什麼風險存在呢？ Jerry今天列出四個貸款投資可能會遇到的風險以及降低貸款投資風險必知的四大原則，以及目前一些熱門的貸款方案提供給大家。

另外Jerry信用貸款心得可以參考：信用貸款心得經驗分享｜信貸風險陷阱介紹與如何提高銀行過件率

為甚麼有人會使用信用貸款投資買股票存股？

台灣的銀行新台幣 定存利率都落在1%，連帶信用貸款利率也跟著降低，尤其如果你是軍公教人員，或者是四師(會計師、律師、老師、醫師) 有時候貸款實際APR利率都可以到3%左右，或者是房貸利率甚至目前已經下殺到2%。

這時候有些人就會開始運用借款來投資賺取中間利差。

舉例來說，投資穩健型基金大約一年會有6%獲利，這樣的話還有中間的利差可以賺取，也沒有花到自己的本金，因為是跟銀行借的，但是任何投資都是有風險的，絕對沒有無風險就能賺錢的，所以借錢投資要謹記下方四個原則。

信用貸款借錢投資買股票存股原則：選擇利率低、還款期長的信用貸款

我們常在銀行貸款廣告中，不斷看到「投資理財必有風險」的警語強調，就是因為就算選擇了風險極低的投資標的，都無法保證不會出現問題與黑天鵝，就像是疫情發生一樣！

所以如果要貸款投資的第一原則，就是選擇比較利率較低的貸款方案以及拉長還款時間，讓每月的還款金額降低，這樣就算真的發生問題，每個月的還款壓力也會比較低，所以選擇好的貸款，就是貸款理財能成功的第一步。

另外雖然台灣一直都處於低利率環境，但是也是要考慮升息後利息錢也會跟著升高，所以絕對不要將現金流弄得太緊崩。

信用貸款借錢投資買股票存股原則：不碰自己不熟悉理財商品，不選擇波動過大產品

不管是不是貸款投資，投資人的原則都應該是投資自己了解的商品，並且做好風險控管，避開像是虛擬貨幣等波動風險過大的商品為佳，另外投資都應該要設定可以接受的停損點。

投資的錢都是借來了，一定要做好充分的投資準備，如果沒設定好停損點，把借的錢賠光光，也是會欲哭無淚，並且最後成為被循環利息壓的喘部過氣的人也是大有人在。

信用貸款借錢投資買股票存股原則：確實了解投資標的，控制好風險

投資的三大要素，包括時間、本金、報酬率，三者之間是有加乘效果，並且一定要記住一個重點，降低風險永遠都比提高報酬重要，很多人都不是賠在最低點，而是半山腰上沒有本錢或耐心堅持直接認賠出場，建議新手不要碰高風險的投資標的，像是虛擬貨幣、期貨、選擇權等，可以選擇股票、債券、基金等投資標的做選擇。

信用貸款借錢投資買股票存股原則：訂立每月還款計畫，確認每月現金流為正

貸款投資，需要每月固定還款，不能有差錯，只要有一次沒有準時還款，都會對你的信用有嚴重的影響，這也是貸款的心理壓力，所以用貸款投資的人，一定要規劃並保有一定的金錢用在每月還款，像是每月薪水先切出一部份當作每月還款計畫，切記一定要準時還利息。

貸款投資不可怕，可怕的是沒有衡量好自身能承受的風險，投資了超過自己能承受的風險與金額，讓貸款對自己的生活或人生造成重大負面影響。

信用貸款借錢投資買股票缺點風險注意事項

除了上面幾個原則，還有底下幾個風險注意事項一定要記得

信用貸款利率上升風險

貸款利率雖然現在處於低點，但未來升息的可能性依然存在。

當央行升息時，信貸利率往往跟著調升，導致每月還款金額增加。如果投資報酬率無法跟上利率的提升，將可能出現投資虧損，甚至還款壓力過大，影響生活品質。建議預留利率上升的緩衝空間，避免現金流過於吃緊。

股票價格波動風險

股票市場本質上具有波動性，尤其借錢投資時，股價下跌會造成資產價值縮水，導致負債比例提高。

若遇到大盤下跌或個股重挫，可能會面臨短期內資產縮水卻要持續還貸款的困境。建議選擇波動較低、基本面穩健的標的，並設定停損策略以控制風險。

現金流斷裂風險

貸款投資需要每月固定還款，但若因工作變動、收入減少或其他不可控因素，導致現金流斷裂，可能無法按時還款，產生罰息或信用損害，甚至影響未來的貸款及信用狀況。

建議設定足夠的現金緩衝資金，並避免將所有資金用於投資。

信用受損風險

一旦貸款還款逾期，銀行會將資訊回報聯徵中心，影響個人信用紀錄。信用受損將直接影響未來貸款利率、核貸額度，甚至求職及租屋等生活面向。

貸款投資必須確保按時還款，維持良好信用，避免短期利益損害長期信用。

講那麼多信用貸款買股票跟存股到底行不行?

這個問題不會有標準答案的，因為每個人自身條件不一樣，應端視自已本身條件而定來評估，有些人條件好可以拿到好的信貸利率(EX:三師、公務員) 有些人信貸利率就很高。

Jerry認為大前提是能找到低利率的信用貸款條件(必須要2%以下)、本身要有穩定現金流、工作是否穩定，並且需要承擔股價下跌的抗壓性等等條件，每個條件都要符合，缺一不可

關於信用貸款哪家利率比較低，可以參考下方純網銀貸款，對大部分人來說會是相對低利率且低開辦費的

純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款

現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。

樂天銀行信用貸款優惠：樂天貸款感謝祭最高10年期(120期)

因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮

• 一段式年利率，最低從 2.12% 起
• 貸款金額最高可達 500 萬元
• 最長可分120期還款
• 現金回饋可以有最高888元
• 適合有明確資金用途、想要穩定還款的人

樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。

使用Jerry下方專屬連結成功申貸，可以到Jerry官方帳號回報我會加碼400元7-11禮券，可以點選下方Jerry專屬開連結一起獲得吧。

立即開戶領開戶禮與申辦貸款：Jerry讀者專屬開戶與申貸連結

將來銀行信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.38% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。

活動期間：2026/4/10~2026/7/9

• 貸10萬月付金最低 942元
• 最高可分 120 期
• 額度最高 800 萬元
• 限時優惠開辦費3,088元(原價6,000元)/使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價688元
• 綁約期 12 個月
• 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元

讀者專屬：使用底下 Jerry 連結成功申貸，回報官方帳號加碼贈 300 元 7-11 禮券。

 立即前往申貸：將來銀行信用貸款申請連結

LINE Bank信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)

Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％ 而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）

line Bank信用貸款資訊如下：

最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。

如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？

如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。

立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結

挑選目前市面上幾個熱門且低利率的銀行信用貸款給大家參考，除了純網銀外也有更多銀行可以參考

信用貸款專案名稱	開辦費	最低利率	利率優惠	貸款最長期間	備註
HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案	2020元	3.73%	首期優惠利率0.1%	7年
王道銀行 信用貸款	0元	2.1%	NA	7年
遠東Bankee挑戰行信貸申辦連結	8888	4%	準時還款利息50%回饋	7年	適合利率審核超過4%的人，準時還款會有50%利息回饋！
中國信託 信用貸款 – Online貸	3000元	2.78%	前兩期0.88%	7年
凱基銀行速還金	最低0元	0.01%	首期優惠利率0.01%	7年	最高申請到100萬。屬於小額信用貸款，有隨借隨款的特性，沒有分期的限制，更靈活運用資金。
渣打銀行信用貸款	0元	2.99%	首期優惠利率0.01%	7年
永豐銀行 數時貸	333元	2.91%	第一期0.3%	7年	開辦費只需要333元 申請後一小時就有專人聯繫
台新銀行 Richart大口貸	最低1000元	2.84%	NA	7年	最快四小時撥款！
LINE Bank信用貸款	688元	1.98%		5年	最低只要綁約一個月，使用文章連結申辦可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券
將來銀行信用貸款	588	1.99%		7年	開戶拿700開戶禮物 貸款填寫推薦碼 ZHE9Y 可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券

信用貸款注意事項

• 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
• 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)

信貸流程可以參考此篇：信貸申請流程教學｜6步驟與注意事項讓你順利申請信用貸款

信貸貸款買股票PTT、Dcard網友怎麼說？

這個議題在PTT跟Dcard論壇也都很多人討論，也可以參考他們意見，參考連結如下

信貸貸款買股票PTT討論

信貸貸款買股票Dcard討論

大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、券商開戶、虛擬貨幣）等，Jerry我自己也會在裡面不定期舉辦粉絲回饋活動，完全匿名可以無壓力發問討論。

加入Jerry 專屬理財社群，社群裡面你可以獲得

1. 超過千名網友解答詳細理財問題（信用卡、股票投資、ETF、數位帳戶、基金等等…）
2. 每日專屬晨間股票財經新聞訊息
3. 每週Jerry整理的優惠與活動訊息
4. 群組獨家理財優惠活動

立即加入：Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、基金股票投資、虛擬貨幣)

加入請輸入加入社群密碼：部落格+830129

Jerry LINE 社群常態活動，分享貸款經驗心得抽禮券，一起來分享自己的貸款經驗吧，也可以看其他人的分享心得，透過別人的經驗分享找到適合自己的信用貸款銀行與方案

經驗分享表單填寫：

Jerry LINE社群群組大家信用貸款經驗分享心得整理