最新更新日期 2024-08-14
定期投資是很多人會採取的策略，但是除了定期定額以外，也還有定期定股的策略，本篇Jerry就來跟大家分享定期定股投資的策略優缺點以及與定期定額的差別，另外也分享有哪些券商使用定期定股有手續費優惠推薦。
定期定股是什麼？與定期定額的差別有哪些？
定期定額較為人所知，即指在固定時間以固定金額買入投資標的，當股價較低時，就能買進多股；股價高時，可買進的股數較少。
定期定股則指在固定時間買入固定股數，所以買入的金額會隨著股價變動而增減。
- 定期定額：固定金額投入
- 定期定股：買入固定股數
舉例來說：當台積電股價為300元，設定每月10號扣款，定期定額如果是3000元，定期定股設定10股：
第一個月投資內容如下
| 定期定額 | 定期定股 | |
| 投資金額 | 3000元 | 3000元 |
| 投資股數 | 10股 | 10股 |
假設下個月10號，台積電股價上漲為600元，兩者之間投資的金額跟股數會變成下面這樣：
| 定期定額 | 定期定股 | |
| 投資金額 | 3000元 | 6000元 |
| 投資股數 | 5股 | 10股 |
定期定額與定期定股比較差異：投資資金每月分配
從上方表格苦已知道定期定額是投入固定金額，投入資金不受股價波動影響，資金分配較容易。
使用定期定股遇到股價下跌時，投入資金減少，股價上升時候投入金額又比較大，對於領固定薪水的人會有資金分配的問題
定期定額與定期定股比較差異：投資交易設定方式
定期定額可設定固定金額下單，但無法設定股數和價位。
而定期定股可以設定固定股數下單，但無法設定金額和價位。
從上面的差異來看，Jerry認為定期定額較適合是每月領取固定薪水的上班族族群。
定期定股較適合資金較彈性的投資人，不同族群可以根據自身的條件與需求選擇最適合的投資方式
台股定期定股投資策略優點
- 明確目標導向投資策略：如果說有明確計畫幾年要存多少張股票，這樣的話使用定期定股能不受股價影響，達成存股股數目標，維持存股效率
- 多頭時期獲利較高：因為股票市長多頭時間比起空頭時間多，如果使用定期定股買入之股數會大於定期定額，報酬率會比定期定額更高。
台股定期定股投資策略缺點
當然定期定股比起定期定額也有一些缺點如下
- 投資資金變動大：股價上漲時需要投入的資金越多，若是沒有做好投資預算的分配與預留緊急預備金，可能有扣款失敗的風險，打亂投資計畫
- 容易錯過價格下跌的好處：當申購標的之價格下跌時，定期定股仍舊是買入固定股數，無法在價格下跌時加碼買進具成長潛力的好股
定期定股台股證券商手續費優推薦：永豐大戶投最低手續費1元
永豐大戶投有定期投資最低手續費1元優惠活動，很適合想要定期定額或者定期定股的投資人
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美股個股：當月交易金額5萬美元以下，以0.08%與原手續費擇優計算；超過5萬美元，以原手續費率計算，以上皆無低收限制。
美股ETF(採申請制)：當月交易金額5萬美元以下，以0.08%與「ETF 3美元/筆」擇優計算，無低收限制，超過5萬美元部分，以「ETF 3美元/筆」計算。
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- 每筆買股金額在1萬元以下(含)，此筆手續費只收取1元。
- 每筆買股金額在1萬元以上至100萬元，手續費為每筆買股金額乘以千分之1.425之1折計算。
「定期」＋「單次」於同一扣款日設定同一標的，其投資金額會合併計算，手續費以一筆計算。
- 【豐存台股賣出】依照一般證券手續費率收取。
豐存美股手續費優惠
- 【豐存美股買入】手續費為每筆買入金額乘以0.03%或者台幣1元，無最低手續費，計算到小數點第2位(第3位無條件捨去)。
- 【豐存美股賣出】手續費為每筆賣出金額乘以0.18%，最低手續費3美元。
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Jerry總結定期定股跟定期定額差別與適合族群
定期定股適合的族群會偏向是有明確存股計劃，並且資金較彈性的投資人。
透過長期股票趨勢往上的特性，可以獲得比起定期定額更好的報酬率。
但是如果是領取固定薪水族群，則定期定額可能會更適合你
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