雙幣理財是什麼投資優缺點介紹｜套利策略原理風險完整教學

最新更新日期 2025-08-18

你知道投資加密貨幣握有的比特幣（BTC）或穩定幣（USDT），不只是保值，還能「邊放邊賺利息」嗎？這正是 雙幣理財（Dual Investment） 的厲害之處！這項理財工具類似簡化版選擇權：你把幣「存進平台」，同時 設定掛鉤價與到期日，無論市場漲跌，到期都能領高於存款的年化利息預期收益。

例如：你存 BTC 並設下目標價，如果市場價格達標，就以穩定幣（例如 USDT）收回資金與利息；若價格未到，你則以 BTC 收回本金加利息。不論最終拿的是哪種幣，利息一定存在，這就是所謂的「保息不保本」

這篇文章將以簡單圖解和日常語言，讓你理解雙幣理財的運作機制、適合使用時機、可能風險，以及適合高中生使用的入門策略。跟著我們一起用小資本也能開始理財，學會聰明掌握加密資產收益！

什麼是雙幣理財投資？

雙幣理財是一款預測市場價格高低的虛擬貨幣理財產品，至於為什麼會叫「雙幣」投資呢？主要因為這項商品的投資方式是透過穩定幣及加密貨幣（比特幣）來運作，而產品設計邏輯基本上與選擇權的概念類似，有所謂的結算價格、行使價格、交割日期等等，如果價格在交割日結算時符合特定條件，那麼商品合約就會被行使。

反之如果沒有符合特定條件，那雙幣理財合約就不會行使，會返回投資人當初投入的本金，以及對應的利息，雙幣理財跟選擇權比較不同的地方在於，雙幣投資的主要獲利方式並非透過「權利金」制度進行高槓桿交易賺取價差，而是透過投入本金同時賺取價差及高額的「利息」。

雙幣理財投資範例教學：用派網虛擬貨幣交易所為例子

假設你目前有1個比特幣不小心買再了35,000的高點，但是目前比特幣在25,000美元，還在賠錢，你堅信比特幣一定會漲回到36,000點不想賣出，但是單純持有比特幣沒有利息收入，這時候你就可以在這段時間使用雙幣理財。

假定掛鉤價為36,000 USDT，產品到期時，如果市場沒有漲到35,000點，你就可以獲得結算資產為 BTC 比特幣利息，如果市場上漲且高於掛鉤價35,000時，就會用35,000 USDT 美元穩並給你36,000USDT 。

那到底你可以獲得多少利率的利息以及實際金額是多少，則可以用雙幣理財認購介面可以直接市算跟呈現，首先我們要先進入派網交易所APP並點選雙幣理財，如下教學。

步驟1：打開派網(Pionex) APP，點擊頁面下方的「理財」按鈕。
步驟2：點擊頁面上方的「結構理財」按鈕。
步驟3：點擊「投資結構理財」按鈕。
步驟4：進入投資結構理財頁面後，選擇「雙幣理財」並點擊「創建」按鈕。

可以看到你可以選擇要投入USDT、BTC、ETH，選擇你想投入的幣種點入，假紹我們點了USDT，基於BTC，再來選擇你想要投資的天數與掛勾價。

步驟5：選擇您想投資的雙幣理財產品，並選擇自己可接受的年化收益、結算日期、掛鉤價的產品後，點擊「詳情」按鈕。

步驟6：閱讀完投資須知並確認所選產品無誤後，點擊「申購」按鈕便能順利完成開單。

上方是投入USDT-BTC的雙幣理財， 反之如果是 BTC-USDT則是相反，本金是投入比特幣，最後從是否被行權來決定換回比特幣還是穩定幣，下跌行權的本金則是投入穩定幣，最後從是否被行權來決定換回比特幣還是穩定幣同樣會面臨兩種情境，只是剛好相反。

Jerry會選擇用派網交易所的雙幣理財工具的原因如下。

派網Pionex虛擬貨幣交易所介紹

Pionex派網是 2019 年新創的新加坡交易所，由 BitUniverse (幣優)所孵化，免費提供了數十種虛擬貨幣的交易機器人，透過自動化的投資虛擬貨幣進行獲利，也是Jerry認為最適合新手入門虛擬貨幣的方式。

• 成立時間：2019 年
• 總部：新加坡
• 支援幣種：300+
• 交易工具：16 種量化交易機器人、現貨、合約、理財、質押
• 安全保障：100% 儲備金、定期第三方審計
• 特色產品：派網卡（Pionex Card）、PionexGPT 策略生成

👉 我覺得它最大優勢在於：

新手也能快速上手，介面很直覺。

支援多種理財工具，資金有不同配置方式。

機器人免費使用，只收交易手續費。

可以從他們宣傳圖片來看到，主打為新手投資以及自動化交易機器人投資，很適合入門投資人以及不想要一直看盤的朋友，點擊下方按鈕註冊派網，會自動帶入Jerry派網推薦邀請碼與手續費折扣優惠 。

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為甚麼需要使用雙幣理財投資？雙幣理財投資優點

雙幣理財有以下適合的情境使用

適用情境一：想抄底時

你想用低價買進比特幣，但又怕等太久沒機會？用雙幣理財設定好買入價格，若價格跌到，就能自動買進；若沒跌到，也可以拿利息，不讓錢白白閒著。

適用情境二：想高價賣出時

你希望某天幣價漲到理想價位再賣？雙幣理財讓你設定賣出價，如果漲到就自動賣出；若沒漲到，幣還在你手上，同時幫你賺利息。

適用情境三：單純持幣賺息

如果你只是想長期持有某個幣種，不打算交易，也可以把幣放進雙幣理財，獲得比一般存幣高得多的年化收益，邊持有邊生利息。

Jerry小結論：雙幣理財結合了「限價交易」與「高利息理財」的特性，無論是否成交，都能讓資金發揮最大效益，是震盪行情下很好的資產配置工具。

雙幣投資風險與缺點

Jerry認為雙幣投資最大的風險就在於「鎖倉」的制度，一旦投資人選擇申購，那直到交割日期為止，投資人都無法取消申購，換句話說你的倉位在申購那一刻變被交易所鎖住。

所以如果投資人申購上升行權後，比特幣出現極大的上漲行情走勢，那麼投資人最後也只能以行使價格賣出倉位中的比特幣，而不能以現貨價格賣出，反之如果此時出現比特幣出現極大的下跌走勢，你也不能即時停損。

又或者平台出現問題或倒閉，可能會導致投資者來不及撤出資金。

選擇信譽良好，有完善風險控制措施的平台至關重要。

總體而言，雙幣理財是一種潛在收益率較高的理財方式，但也伴隨著一定風險。投資者在選擇雙幣理財平台時，需謹慎評估平台信譽、風險控制措施、法律法規合規性等因素，並做好風險控制的措施，纔能有效降低風險，並獲得可觀的回報。

什麼族群適合使用雙幣理財投資？

如果是底下幾類的投資人可以嘗試投資雙幣理財

想要穩收高益的虛擬貨幣投資者：

持有閒置的虛擬貨幣資產，覺得未來趨勢會上漲並希望在持有它們的同時賺取額外收益。

EX：手中有一顆比特幣買在30,000，可以選一個掛勾價=31,000的，沒有到31,000獲得更多比特幣利息，到了31,000直接現賺1,000

想要等待比目前更低的價格買幣，但是怕空手浪費

EX: 比特幣現在21,000，你想等到20,000時候買進，但是怕浪費時間成本，可以設定掛勾價為20,000 的雙幣理財，這樣就算比特幣沒有再回檔到20,000，至少還可以領取利息。

具有一定虛擬貨幣投資知識和經驗

雙幣理財需要一定的投資知識和經驗。

瞭解虛擬貨幣市場、不同平台的運作機制、以及潛在的風險，才能做出明智的投資決策。如果你缺乏相關知識，建議先學習相關知識，或者尋求專業人士的指導，避免盲目投資。

Jerry 覺得簡單來說是如果目前持有虛擬貨幣，想要賺點利息，可以設定一個較高的掛勾價，這樣就可以賺利息，又或者想要等較低更便宜的幣價，但是怕白等，也可以利用雙幣理財，指定想要買的價格，沒買到也能賺U的利息。

Jerry 虛擬貨幣雙幣理財投資文章總結

雙幣理財會是虛擬貨幣熊市時候很好使用的一種投資商品，我自己目前也都有做雙幣理財投資，讓自己持有的虛擬貨幣可以在熊市還沒結束時候可以多賺一些利息。

假如你現在持有虛擬貨幣項市比特幣跟乙太幣，你看好未來趨勢，那就可以使用雙幣理財，慢慢屯比特幣跟乙太幣的利息。

或者說你想要用某一個比目前低的價格買到比特幣，但是你可能一直等，也不確定是否能到這個價格，這時候你也可以選擇雙幣投資USDT-BTC ，這樣如果跌到你的價格就會自動履約換成虛擬貨幣，又如果沒到掛勾價履約，你也可以獲得USDT穩定幣的利息。

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如何避免加密貨幣詐騙？8大檢核方式教你

投資加密貨幣最怕遇到詐騙，Jerry最後就是要來教大家透過8個檢核方式避開風險，可以參考下方影片內容

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