最新更新日期 2025-08-21
「緊急備用金」對於投資理財入門是非常重要的核心議題，因為我們無法預知未來會遇到的財務風險，不論是醫療突發、車禍、失業或任何意外，這些事件都可能對我們的財務狀況帶來衝擊，如果有具備一筆緊急備用金，等同有多一層保障，幫助我們度過難關，避免陷入債務泥沼。那緊急備用金該存多少以及要存哪裡呢？10萬夠嗎？以及緊急備用金需要多少才夠，本篇文章完整告訴你。
緊急備用金是什麼？身上需要多少現金？存10萬夠嗎？
緊急備用金，是一筆特別設立用以應對突發事件的儲蓄，存緊急備用金的主要目的是提供短期的財務保障，讓你在遇到未預期的大筆費用或收入中斷時，能夠有足夠的資金來應對，不必借錢或賣出投資。
以下是緊急備用金的一些主要特點和原因：
- 提供安全感：有了緊急備用金，遇到突發的財務危機，如失業、醫療費用或大型家庭修繕時候可以不會那麼恐慌。
- 保持資金流動性：在財務緊急時，你可以迅速使用這筆資金，而不需要負擔高利息的貸款或在不利時機賣出投資的資金。
- 防止不必要的債務：當你需要用錢時，擁有緊急備用金意味著你不必依賴信用卡或其他貸款，這可以避免不必要的利息和債務累積。
Jerry小結：緊急備用金是每個人理財計劃中非常重要的一部分，它提供了財務安全網，幫助你在緊急情況下保持經濟穩定。
緊急備用金需要存多少個月才夠？6個月10萬生活夠用嗎？
Jerry個人建議緊急預備金至少要能維持半年的生活費用，那生活費用要怎麼計算？可以先評估以下的費用必要支出。
- 房租費用
- 伙食費用
- 如果有貸款的每月還款費用
- 日常生活費（網路、門號、水電瓦斯等）
- 保險費用
如果說不想要計算太複雜，Jerry一率建議一個人的半年生活費抓15萬，如果是兩人家庭就是30萬，以此類推。 但是Jerry個人認為6個月的緊急備用金有點緊繃，沒有考慮到可能重大緊急事件，Jerry本身認為要抓一年生活費比較安全。
緊急備用金越多越好嗎？
很多人可能會想說，那我就多存一點就好，但是緊急備用金不是越多越好，主要是機會成本的原因，將大量資金放在低收益的活存帳戶中意味著你可能失去了其他高回報投資的機會，資金越多，失去的機會成本也越高。
像是100萬如果只當緊急預備金活存，可能只有1~2%利息，100萬投入股市可能能有5%回報，等於一年就差了幾萬元，甚至趕不上通膨率。
所以緊急備用金適當就好，多的錢應該拿去做更多理財投資規劃（保險、房產、股票等）
緊急備用金要存哪裡推薦：銀行數位帳戶高利率活存
緊急備用金Jerry自己認為只有台幣定存跟活存適合，過往可能定存會有比較好的利率，但是也會因為如果台幣定存真的要解約後通常利率會打折，可能剩下原本定存利率的7折。
然而因為近幾年數位帳戶興起，銀行都推出很多高利率活存專案，活存利率比定存還高，而且更有彈性，Jerry目前首推將緊急備用金存在銀行的數位帳戶，可以參考下方有高利率活存的數位帳戶。
| 活存利率 | 額度 | 給息頻率 | 備註 | |
| 王道銀行（最推薦） | 最高8.8% | 10萬 | 每月 | 新戶前2個月享有10萬內8.8%高利率活村 簽帳金融卡1%回饋無上限 |
| 遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 每月 | 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.435% 額度無上限 |
| 台新Richart | 新戶3.5% | 10萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶享有200元開戶禮 |
| 富邦銀行 | 最高5% | 10萬 | 半年 | 限定新戶，10 萬元內，年利率符合任務最高5% |
| 聯邦銀行 | 最高4% | 15萬 | 每月 | 新戶第一個月加碼享有15％ |
| 華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 每月 | |
| 第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 每月 | |
| 將來銀行 | 最高2% | 5~20萬 | 每月 | 台幣活存最高2%利率 簽帳金融卡將將卡高回饋，最多刷卡5%回饋 |
緊急備用金要存哪裡推薦： 銀行定存：
也可以選擇把緊急預備金存在這些銀行中的「定存」中
銀行定期存款的優點是利率穩定，且安全性高，但缺點是利率通常較低，且需要綁定一定期限才能取用。
但是要急用的時候也沒有問題，只是會需要特別「解約」，但至少你的緊急預備金不會有任何價值上損失的風險，也可以算是隨時取出，只是利息可能會被打折，如果定存利率很不錯，這會是一個很不錯存放緊急預備金的方法。
緊急備用金適合拿來投資嗎？
很多人可能會想說，既然活存定存利率都那麼低，那我去買債券、股票等等投資就好啊，但是緊急備用金是不可以拿來投資的，主要原因如下：
投資有風險，不該用短期資金需求影響投資資金，股票或債券的投資，都需要一段長時間，才會看出成果，如果中途突然需要臨時資金導致需要賣股票，可能會賣在低點導致虧錢，所以緊急備用金是不適合拿來投資的。
更不用說房地產之類的投資，這類投資變現週期更長，如果真的遇到臨時要錢要變賣，虧損的金額可能會更大。
如果遇到臨時資金需求但是緊急備用金不夠怎麼辦？
Jerry會建議先找家人或者好朋友借錢，因為通常他們不會跟你收利息，如果真的沒有好朋友或家人可以借錢，可以優先參考純網銀的信用貸款，因為通常純網銀的利率跟開辦費用都是比較低的。
詳細純網銀信貸優惠如下：
純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款
現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。
樂天銀行信用貸款優惠：樂天貸款感謝祭最高10年期(120期)
因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮
- 一段式年利率，最低從 2.12% 起
- 貸款金額最高可達 500 萬元
- 最長可分120期還款
- 現金回饋可以有最高888元
- 適合有明確資金用途、想要穩定還款的人
樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。
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將來銀行信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)
將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.38% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。
活動期間：2026/4/10~2026/7/9
- 貸10萬月付金最低 942元
- 最高可分 120 期
- 額度最高 800 萬元
- 限時優惠開辦費3,088元(原價6,000元)/使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價688元
- 綁約期 12 個月
- 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元
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Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％ 而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）
line Bank信用貸款資訊如下：
最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。
如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？
如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。
立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結
Jerry 緊急備用金與身上現金要多少總結
身上現金要放多少，沒有標準答案，因為每個人的財務狀況、風險偏好和目標都不同。建議至少保留20萬元以上以備不時之需，例如意外事故、重大疾病等。
不過建議個人帳戶至少要保持10萬元的流動資金，以應付日常開銷。
- 緊急備用金為你提供了金融保障，確保在遇到突發事件或不確定性時，你可以維持生活，不需借錢或賣出資產。
- 理想的緊急備用金至少要有6個月的基本生活開銷（Jerry建議12個月），但具體的金額應基於個人的職業、家庭狀況和風險承受能力來調整。
- 高流動性：緊急備用金應存放在容易存取、風險低的帳戶或工具中，確保在需要時能夠迅速使用，如數位帳戶高利率活存。
- 考慮機會成本：雖然緊急備用金的安全和流動性是首要的，但過多的資金可能意味著失去其他高回報投資的機會。
- 定期檢視：隨著你的生活和財務狀況的變化，應定期審查緊急備用金的金額，以確保其依然符合你的需求。
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