基金淨值是什麼意思？如何查詢計算與基金淨值越高越好嗎

最新更新日期 2025-08-11

基金是很常見的一種投資工具，那麼要如何判斷基金的投資績效呢？關鍵就在於「基金淨值」！基金淨值代表了基金當下的價值，它反映了基金所持有資產的總價值，淨值的變動反映了基金投資組合價值的變化，投資人可以透過查詢基金淨值來了解基金的價值變動情況，本篇就來帶大家了解基金淨值是什麼、如何計算與查詢、淨值更新時間與淨值越高越好嗎？

基金淨值是什麼意思？如何計算基金淨值？

基金淨值簡單來說，就是代表著基金當下每單位所持有的價值。

想知道您的基金投資目前值多少錢？ 就需要依靠基金淨值來判斷。

基金切分的每一等份則稱為「單位」，一檔基金總共切成了多少等份？就是基金的「總發行單位數」，而基金的申購、贖回，就是透過買賣「單位」來交易。

當投資人向基金公司申購基金時，總發行單位數就會增加，贖回時則總發行單位數會減少。

此外，基金每一單位的價格，即為每一等份所代表的資產價值，稱作「基金單位淨值」。所以只要知道投資人持有多少單位數就能分辨每位參與投資者對基金資產的持份了。
 

基金淨值計算公式與怎麼算？

由於基金單位淨值是每一單位所代表的資產價值，這個還滿容易理解，而淨值的計算方式如下：

基金淨值 = 基金總資產價值 / 基金總單位數

例如： 假設某基金持有股票、債券等資產，總價值為1億元，並且發行100萬個單位。 那麼，該基金的淨值就會是：

1億元 / 100萬個單位 = 100元/單位

也就是說，這個基金每單位價值100元。 透過這個簡單的計算，您就能瞭解基金當下的價值。

基金淨值就像是一面鏡子，反映出基金的價值變化。 理解基金淨值的意義，可以讓您更清楚掌握投資的動態。

由此延伸推論，影響基金淨資產價值發生變化的情況有 2 種：

1. 基金資產的市價變動，導致基金總資產增加或減少，單位淨值也隨之改變
2. 投資人申購、贖回基金造成基金規模改變，發行單位數也隨之增減，但單位淨值維持不變。

基金淨值可以協助您判斷：

• 基金目前的價值： 透過淨值，您可以知道您所持有的基金在當下的價值，並瞭解您的投資是否已增值或貶值。
• 基金的績效表現： 比較不同時間點的淨值，可以觀察基金的漲跌幅度，並評估基金的投資績效。
• 投資的獲利狀況： 將淨值與您的購買成本價比較，就能知道您的投資是否獲利，以及獲利的程度。

基金淨值更新時間？

每家基金公司的淨值更新時間不同，每檔基金根據境內基金和境外基金也不同

通常台灣基金公司的淨值更新時間會在每天上午11點到下午2點陸續更新

基金申購及贖回是以何時淨值計算？

為什麼要了解基金淨值的更新時間，主要當然是跟如果要申購贖回買賣基金，要了解會是用什麼時候的金額當作基準。

申購及贖回淨值依各基金而有不同，其原則如下，惟實際申購及贖回淨值依各基金公開說明書規定辦理為準：

• 申購國內及境外基金：依「交易生效日當日」淨值計算。
• 贖回國內基金：原則上依贖回交易生效日之次一營業日淨值計算。
• 贖回境外基金：原則上依贖回交易生效日當日淨值計算，部份基金會依贖回交易生效日次一營業日淨值計算。

一般台灣基金下單時，根據下單的管道（基金平台、銀行）不同，在13:00~15:30前下單申購或贖回，會採用「當天」淨值計算，超過該時間則會用「隔天」的淨值成交

基金淨值如何查詢？

這裡推薦可以使用像是鉅亨買基金這樣的基金平台，網站跟APP裡面點進去基金後就可以看到網站會顯示單位淨值如下截圖，除了看淨值也可以看歷史淨值走勢

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基金淨值越高越好越值得投資嗎？

我們可以理解到基金淨值的高低不能直接反映基金的好壞、未來趨勢等指標，而是反映了當前基金投資組合的價值水平，僅代表每單位基金現在的價值。

就跟股票一樣，不是股價越高的基金越好，也不是淨值越低的基金越差。

投資人在購買基金前應該注意該檔基金淨值的歷史走勢、績效，並參考初始發行價格或是其他年度、同時間的價格，擁有充分的了解後再依據自身的風險偏好程度購買基金！

常見問題：基金配息會不會影響淨值？

會。當基金配息時，基金公司會從基金資產中扣除配息金額，因此配息當日的基金淨值會相應下降。

例如某基金淨值為 20 元，配息 1 元後，除息日淨值會降為 19 元（不含市場波動影響）。

這並不代表基金虧損，而是資產的一部分已經以現金形式回到投資人手中。

重點：評估基金績效時，應同時考慮「淨值變化 + 累積配息」才能得到真實報酬率。

基金淨值 vs 股票股價差別比較

基金淨值跟股票股價兩者之間很像，但是還是有幾個差異如下

1. 定義不同：
   • 基金淨值（NAV）是基金資產總價值除以發行單位數，反映基金持有資產的平均價值。
   • 股票股價是市場供需決定的交易價格，可能高於或低於公司真實資產價值（淨值）。
2. 計算方式不同：
   • 基金淨值每天依資產淨值計算一次。
   • 股票股價則是交易時段內即時波動。
3. 交易時間與方式：
   • 基金以當日或次日淨值成交，無法即時掛單買賣。
   • 股票可於交易所營業時間內即時交易。

如何透過基金淨值判斷投資有沒有獲利？

投資基金的最終目標，當然是希望能獲利，而判斷基金是否獲利，最關鍵的指標就是「淨值」與您的「成本價」的比較，如下範例

項目	說明
成本價	您最初購買基金時所付出的價格，包含基金單位價格、手續費等相關費用。
計算成本價	成本價 = (購買單位數 x 購買價格)
比較淨值與成本價
淨值高於成本價	代表您的基金獲利。
淨值低於成本價	代表您的基金虧損。
範例
購買日期	2023 年 1 月 1 日
購買單位數	100 個基金單位
購買價格	每單位 10 元
手續費	10 元
成本價	(100 單位 x 10 元) = 1000 元
目前淨值	12 元
獲利	(12 元 x 100 單位) – 1000 元 = 200 元

更多基金投資入門教學可以參考：新手如何投資買基金入門教學｜如何挑選好基金投資標的種類

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