勞保45800月退試算可領多少錢？勞保老年年金月退與一次領那個好

最新更新日期 2025-10-21

現在人理財觀念抬頭，很多人會想知道退休後的保障，其中最多人擁有的是關於勞保退休後保障，假如勞保月退45800，退休後每月到底可以領多少？本篇Jerry將深入解析 勞保老年年金的月退與一次領計算公式，並以 投保薪資上限 45,800 元 為例，幫你快速試算退休金額，讓你提早做好財務規劃。

保老年年金有幾種給付方式？一次領與月退

勞保老年給付有兩種主要方式：

1. 老年年金（月退）
2. 老年一次金（一次領）

年金給付是鼓勵長壽、穩定生活的制度；而一次金則較適合投保年資較短或未達月退資格者。

勞保月退資格與計算公式與請領資格

自2022年起，勞保老年年金的請領年齡逐年調整，至2028年起為65歲。需符合以下條件之一：

• 年滿60歲，保險年資滿15年。
• 年滿65歲，保險年資滿15年。

勞保老年年金有兩種計算方式，將擇優發給

• A式：平均月投保薪資 × 保險年資 × 0.775% + 3,000元
• B式：平均月投保薪資 × 保險年資 × 1.55%

投保薪資較低且年資較少者，A 式的固定加給能提供更好的保障

投保薪資較高且年資較多者，B 式的計算方式能獲得更高的年金給付

勞保月退計算公式案例一：適用 A 式（低薪資、年資較少）

• 姓名：王小姐
• 年齡：65 歲
• 平均月投保薪資：18,000 元
• 勞保年資：15 年

計算方式：

• A 式：18,000 × 15 × 0.775% + 3,000 = 5,092.5 元
• B 式：18,000 × 15 × 1.55% = 4,185 元

結果：A 式金額較高，適用 A 式。

適用情境：投保薪資較低且年資較少者，A 式的固定加給能提供更好的保障。

勞保月退計算公式案案例二：適用 B 式（高薪資、年資較多)

• 姓名：李先生
• 年齡：65 歲
• 平均月投保薪資：45,800 元
• 勞保年資：35 年

計算方式：

• A 式：45,800 × 35 × 0.775% + 3,000 = 15,464.875 元
• B 式：45,800 × 35 × 1.55% = 24,847 元

結果：B 式金額較高，適用 B 式

如何可以領比較高的勞保月退退休金？

從以上公式中可發現，「平均月投保薪資」和「年資」是影響計算金額的其中2點重要關鍵。

「平均月投保薪資」目前是按照你退休前勞保加保期間「最高60個月」的月投保薪資平均計算。

所以當你領的經常性薪資比較低，或是較晚投入職場工作、工作斷斷續續，都會影響計算金額；

相對的，因為年資沒有累積上限，只要你累積的年資越長，退休金就有機會領越多。

勞保老年一次金給付：計算公式與請領資格

請領資格條件：勞工須於 97 年 12 月 31 日前就有勞保年資，且符合下列條件之一：

• 勞保年資滿 1 年，且為年滿 60 歲或年滿 55 歲女性退職者。
• 勞保年資滿 15 年，且年滿 55 歲退職者。
• 在同一個投保單位參加勞保滿 25 年退職者。
• 勞保年資滿 25 年，且年滿 50 歲退職者。
• 擔任特殊性質工作滿 5 年，且年滿 55 歲退職者。
• 轉投軍保、公教人員保險，符合勞保條例第 76 條保留勞保年資規定退職者。

給付標準：

• 平均月投保薪資 × 給付月數。
• 超過 15 年後的年資，每 1 年發給 2 個月，最高以 45 個月為限；
• 超過 60 歲以後的年資，最多以 5 年計算，合併 60 歲前的一次請領老年給付最高以 50 個月為限。

• 老年一次金給付：年滿法定年齡但勞保年資未滿 15 年，可依「平均月投保薪資 × 給付月數」計算，並一次領回。
• 一次請領老年給付：須符合 97 年 12 月 31 日前已投保等資格，並依「平均月投保薪資 × 給付月數」領取，不同條件下給付月數上限可能達 50 個月。

勞保老年一次金給付計算範例 (勞保45,800)

年齡：60歲

平均月投保薪資：45,800元

勞保年資：25年

計算方式根據勞保局規定，一次請領老年給付的計算公式為：

給付金額 = 平均月投保薪資 × 給付月數

給付月數的計算方式如下：

• 前15年，每滿1年發給1個月：15年 × 1 = 15個月
• 超過15年部分，每滿1年發給2個月：10年 × 2 = 20個月

總給付月數 = 15 + 20 = 35個月

給付金額計算：45,800元 × 35個月 = 1,603,000元

勞保月退退休金 VS 勞保老年一次金給付哪個好？

項目	一次領（老年一次金給付）	月退（老年年金給付）
計算方式	前15年：每年1個月給付超過15年部分：每年2個月給付最多45個月60歲後繼續工作最多再加5年，共50個月	A式：平均月投保薪資 × 年資 × 0.775% + 3,000元B式：平均月投保薪資 × 年資 × 1.55%（擇優發給）
資金運用彈性	高：可自由運用資金	低：每月固定金額，較難應對突發大額支出
適合對象	1. 有大筆資金需求者（如購屋、還債） 2.預期壽命較短者有良好理財能力者	預期壽命較長者需要穩定收入者缺乏理財經驗者
優點	立即取得大筆資金可靈活運用資金可納入遺產	提供穩定終身收入可避免資金過快耗盡採計最高60個月平均月投保薪資，有利於提升給付金額
缺點	若無良好理財規劃，可能在退休後期面臨資金短缺通膨可能影響購買力 採計退保前3年平均月投保薪資，若退休前薪資較低，可能影響給付金額	無法一次性應對大額支出若退休後壽命較短，可能領取的總金額少於一次領月領金額 可能不足以應付退休後的生活開支，尤其在醫療、長照等方面支出更顯不足

Jerry個人建議選擇月退，因為精算下來假設以平均月投保薪資45,800元，勞保年資35年為例：

一次領：45,800 × 50（最高給付月數）= 2,290,000元

月退：45,800 × 35 × 1.55% = 約24,847元/月

若每月領取24,847元，約需領取92個月（約7.7年）即可超過一次領的總金額

現在人很長壽，退休後活超過8年太容易了～

延伸閱讀，如果家裡有請外勞，外勞的勞健保計算可參考：聘僱移工(外勞)要多少錢？勞健保費用、基本薪資一次看懂

勞保退休金不夠怎麼辦？從現在開始做投資理財吧！

從上面計算可以知道勞保的退休金每年不到25,000，在現在通膨高漲的情況下，是完全不夠用的。

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