最新更新日期 2025-11-19
如果身上有一百萬元，想讓資金有效增值卻不知從何下手嗎？ 其實最常見也是眾多人推薦是可以投資0050 ETF或者是基金，保守一點的可能會想要找高利定存，積極一點的或許會投入比特幣與加密或閉，Jerry今天將深入淺出地解說這些產品策略分析其優缺點，以及分享Dcard與PTT網友的建議心得
有100萬如何投資與可以投資什麼：0050 ETF
0050 ETF 作為台灣股市重要的投資標的，常被推薦給投資新手。
它的優勢在於低成本、分散投資，追蹤台灣加權股價指數，涵蓋了台灣市值最大的50家公司，降低了單一股票投資的風險。
投資0050 ETF費用有哪些？怎麼計算？
其中最重要的就是ETF的經理費跟保管費，目前費用計算如下
| 0050 費用率 | |||
| 調整前 | 調整後 | ||
| 保費費 | 0.035% | 規模 1 兆元（含）以下之部分 | 0.03% |
| 規模逾 1 兆元（不含）之部分 | 0.025% | ||
| 經理費 | 0.32% | 規模 1,000 億元（含）以下之部分 | 0.15% |
| 規模逾 1,000億元（不含）至 5,000 億元（含）之部分 | 0.10% | ||
| 規模逾 5,000億元（不含）至 1 兆元（含）之部分 | 0.08% | ||
| 規模逾 1 兆元（不含）之 | 0.05% | ||
根據元大投信的數據，0050 的基金規模約為 4,469億元，適用於超過 1,000 億元的部分，也就是 3,469.26 億元，按比例來說整體的經理費約為 0.1112%（0.776*0.10%+0.224*0.15%），費用率大概就是約 0.11% ，是ETF中數一數二低的！
0050(元大台灣50)ETF歷年年度報酬率
從0050歷史的報酬率可以看的出來，除了幾次金融危機以外都是保持著正報酬，報酬率也都是非常不錯
更多0050 ETF 介紹可以參考 : 0050 ETF優缺點介紹｜成份股管理費/定期定額怎麼買/配息幾次與日期
投資0050 ETF 證券商手續費折扣優惠推薦 : 新光證券
如果要投資 0050 ETF，Jerry推薦可以申辦新光證券，因為優惠很多詳細介紹如下
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500元折抵金是不論新客戶或現有客戶都能用，等於交易金額只要在125萬以內都是不用手續費的，對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且500元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。
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（APP比較傳統，不過也是大家熟悉的操作、可惜就是沒有辦法複委託投資美股）
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有100萬如何投資與可以投資什麼：基金投資
除了ETF 以外，基金也是很多人會選擇的投資工具，因應不同策略可分為底下幾種類的基金
不同類型的基金選擇：
- 全球股票型基金：分散投資全球不同市場，降低單一國家市場風險，但波動性也相對較高。適合追求較高報酬、風險承受能力較高的投資者。
- 債券型基金：風險相對較低，適合追求穩定收益、風險承受能力較低的投資者。但報酬率也相對較低。
- 平衡型基金：同時投資股票和債券，兼顧報酬和風險，適合風險承受能力中等，追求穩健增長的投資者。
- 主題型基金：投資特定產業或主題，例如科技、醫療等，潛在報酬率較高，但風險也相對較高，需仔細評估產業前景。
- 不動產投資信託基金(REITs)：投資於不動產，具有穩定租金收益，但流動性相對較低。
Jerry分享新手如何選擇好基金入門技巧
Jerry分享自己投資基金如何做標的篩選心得，主要會有以下幾點方式
- 選擇基金成立至少超過5年以上：表示能撐過一個景氣循環
- 基金規模要夠大：表示很多人都認可這檔基金，所以都來申購
- 基金的績效要有跑贏大盤ETF報酬：沒跑贏就直接買大跑就好
- 基金的標的：依照自己看好的產業篩選基金，喜歡AI的就買AI，看好能源就買能源，依照自己本身觀點而定
更多基金入門教學可以參考 : 新手如何選擇好基金入門技巧教學｜如何挑選基金投資標的種類
基金投資成本注意事項
選擇基金時，應仔細比較基金的費用，例如管理費、經理費等。
費用過高的基金會侵蝕您的投資報酬。此外基金經理人的經驗和績效也是重要的考量因素。
您可以參考基金過往的績效表現，但需注意過去績效不代表未來績效。
如果說要用最低手續費成本投資基金，這裡推薦使用鉅亨買基金平台全站基金都是0手續費，更多優惠如下
鉅亨買基金平台申購投資基金0手續費優惠介紹：
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此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。
而且鉅亨買基金有專屬的APP，用手機找尋適合的基金及投資都很方便操作使用。
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詳細鉅亨買基金介紹使用心得可以參考：鉅亨買基金平台投資使用心得！網站基金投資教學與申購0手續費優惠
台股基金跟台股0050 ETF投資優缺點比較
Jerry統整0050 ETF 投資跟基金投資的優缺點比較表如下
| 台股基金 | 0050 ETF | |
| 投資目標 | 目標是打敗大盤，賺取超過大盤報酬率 | 複製台股大盤指數獲得與大盤一樣的報酬率 |
| 管理模式 | 由基金經理人主動選股 | 被動式，跟指數走 |
| 交易成本 | 手續費 （使用鉅亨買基金定期定額終身0手續費） | 買賣收 0.1425%手續費，賣出收0.1%交易稅 |
| 優點 | 專業團隊操盤 有機會因為參與產業帶來超過大盤的報酬 | 較低管理費用（0.1%~1%） 績效與大盤相似 |
| 缺點 | 較高管理費 （ 1~2%） 不同基金績效差異極大 | 無法超越大盤 |
如何制定適合自己的100萬元投資計畫？
首先需要進行全面的風險評估，瞭解您的財務狀況、時間規劃、風險承受能力和財務目標。
根據評估結果，才能決定投資策略，例如保守型、平衡型或積極型策略。
- 保守型策略 : 適合風險承受能力低，追求穩定收益的投資者
- 平衡型策略 : 適合風險承受能力中等，追求穩健增長的投資者
- 積極型策略 : 適合風險承受能力高，追求高收益的投資者，但需承擔較高風險。
無論選擇哪種策略，都建議採取多元化投資，將資金分散投資於不同類型的資產，例如股票、債券、不動產等，以降低整體投資風險。
0050 ETF 可以作為多元化投資組閤中的一部分，但並非唯一選擇。 最後，定期檢視投資組合，並根據市場變化和自身情況調整投資策略，才能持續達成財富增長的目標。
積極投資人有100萬如何投資與可以投資什麼：比特幣與加密貨幣
比特幣 ETF 在美國正式上市（如 BlackRock、Fidelity 推出的現貨 ETF），各大銀行與機構（摩根大通、貝萊德）開始納入數位資產配置。
而且幣圈金融工具多元，從現貨、槓桿、ETF、定期定額、質押加密資產提供比傳統金融更靈活的操作空間。
新手入門可以先從買現貨、使用台灣的虛擬貨幣交易所定期理財商品嘗試這裡Jerry推薦幣托bitopro，原因如下
BitoPro 是由幣託團隊所開發，幣託團隊於2014年推出 BitoEX， 提供個人錢包/企業應用/金融審計等數位貨幣解決方案。
2017年因應客戶與市場發展趨勢，幣託團隊開始著手規劃與開發虛擬通貨交易平台-BitoPro，希望能滿足客戶更快速、經濟的交易需求。
Bitopro幣託實際成績案例
- 超過200,000會員與您一起使用
- 比特幣電子錢包台灣佔有率 No.1
- 全球比特幣電子錢包交易量 Top5
- 2017 榮獲矽谷CIO支付解決方案 Top10
- 服務涵蓋全台通路超過3000家
Bitopro幣託虛擬貨幣出入金與交易費用介紹
| 出入金方式 | 新台幣銀行轉帳、虛擬貨幣錢包轉帳 |
| 新台幣出金手續費 | 個人戶新台幣 30 元（遠銀帳戶不用） |
| 交易手續費 | 最低LV 0 Taker最高0.2%、Maker最高0.01%，依VIP等級而定。 網格固定0.05% |
| 推薦碼 | 8544589803 |
| 推薦碼優惠 | 20%手續費折扣 |
| Bitopro幣託推薦註冊連結 | Jerry推薦邀請碼連結(8544589803) (用此連結最20%手續費優惠) |
Bitopro幣託虛擬貨幣不同等級交易費率表
為什麼新手推薦選擇幣託虛擬貨幣交易所：繁體中文介面與客服也支援新台幣出入金
因為是台灣本土落地的虛擬貨幣交易所，所以介面全部都是繁體中文，並且客服也都是台灣人服務，溝通無問題。
另外幣託是可以將新台幣出入金非常方便，能快速將虛擬貨幣跟新台幣作轉換，適合幣圈新手使用。
對許多人來說，這也算是幣託交易所目前最重要的功能之一。
畢竟投資賺錢還是要能換新台幣提出來花，不然都只是紙上富貴
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保守投資人有100萬如何投資與可以投資什麼：高利活存定存
銀行數位帳戶高利率活存跟定存會是保守投資人可以參考的，高利率活存數位帳戶可以參考底下
| 活存利率 | 額度 | 給息頻率 | 備註 | |
| 王道銀行（最推薦） | 最高12% | 10萬 | 每月 | 新戶前1個月享有10萬內8.8%高利率活存，變舊戶接下來也有2.1% 簽帳金融卡1%回饋無上限 使用Jerry左側連結開戶多拿200元開戶禮 |
| 遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 每月 | 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.435% 額度無上限 |
| 台新Richart | 新戶3.5% | 30萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶享有100元開戶禮 |
| 富邦銀行 | 最高5% | 10萬 | 半年 | 限定新戶，10 萬元內，年利率符合任務最高5% |
| 聯邦銀行 | 最高3% | 15萬(新戶) 40萬(舊戶) | 每月 | 新戶第一個月加碼享有10％ |
| 華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 每月 | |
| 第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 每月 | |
| 將來銀行 | 最高2% | 5~20萬 | 每月 | 台幣活存最高2%利率 簽帳金融卡將將卡高回饋，最多刷卡5%回饋 |
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樂天銀行的定存活動很常舉辦，都有不同天期的高利定存方案，利率都很不錯，想要多存錢的很推薦使用樂天定存。
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100萬可以投資什麼dcard、PTT網友心得分享
dcard、PTT網友也有很多人都在討論關於100萬可以投資什麼的經驗心得分享，可以參考下
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