什麼是貨幣型基金？貨幣型基金投資策略推薦/風險介紹/適合族群

最新更新日期 2025-08-19

相信大部分人都知道投資理財的重要，但是市面上金融商品這麼多，究竟該選哪一種，又該如何使用？如果你有這種困擾，別擔心這次就來跟大家介紹一個金融市場中的入門款商品 – 貨幣型基金，讓你除了把錢全部all in銀行定存，也可以考慮投資貨幣型基金

共同基金是什麼？

貨幣型基金是共同基金的一種，所以在我們正式介紹主角登場前，我們先來解釋什麼是共同基金，簡單來說所謂的共同基金就是把許多人的資金集合起來，然後聘請一位專業的基金經理人（具有豐富投資經驗的人）幫助各位投資人管理這筆錢，並做出最有效率的運用、賺取報酬，讓投資人不必時刻關注市場，一想到投資就吃不下飯睡不著覺，因為已經有一個專職的人在幫你分憂解愁，投資人要做的就只有定期付一筆“經理費”給這位經理人即可，這就是共同基金的概念。

貨幣型基金是什麼？

通常基金前面的XX型通常指的是這檔基金限定投資的商品類型，所以「貨幣型基金」指的就是存放在這檔基金裡的資金只能投資於「貨幣市場」，如下圖基富通平台資料可以很明顯從名稱看出來這些都是屬於貨幣型基金

所以重點來了，大家的錢究竟被拿去投資什麼神秘的東西了呢？

其實只要知道貨幣市場商品具有的三大特點即可，那就是「低風險」、「高流動性」、「定期孳息」，所以說諸如短期政府債券、定期存款單、商業票據等等到期期限一年以內的有價證券都屬於貨幣市場工具的一種，相對於股票及債券型基金，貨幣型基金的風險往往更低更穩定。

貨幣型基金有哪些種類？國內 vs 海外貨幣型基金報酬率與匯率風險

貨幣型基金可以簡單分為「國內貨幣市場型」及「國外貨幣市場型」，投資的商品種類差別就在於你選擇投資的是哪一個市場

• 國內貨幣型基金：
  • 投資標的以台灣短期政府債券、商業本票、定存單為主。
  • 報酬率通常偏低（約 0.2%~0.3%），但風險也相對穩定，幾乎沒有匯率風險。
  • 適合保守型投資人或只需要存放新台幣資金的人。
• 海外貨幣型基金：
  • 投資標的可能是美元、人民幣、歐元等國外短期票券。
  • 報酬率一般會比台灣高，尤其美元貨幣基金在升息循環時收益可達 3%~5%。
  • 但必須承擔 匯率風險：如果美元基金賺了 3%，但台幣大幅升值 3%，最終可能完全被匯損抵銷。
  • 適合願意承擔匯率波動、並且有海外資金需求的投資人。

Jerry小結：

因為本國的貨幣市場報酬率通常比國外還低，所以許多人會選擇投資國外貨幣市場型基金，但相對的，投資海外市場勢必要面對匯率波動的風險，如果到時投資所賺到的錢都被匯損吃掉那也得不償失，這點大家必須要特別注意！

投資貨幣型基金注意事項與原則

• 雖然貨幣型基金風險很低，但並不是完全沒有風險，比如說短期債券的報酬率就容易受到的當地央行的利率政策影響而出現波動，因此雖然風險低，但並不是完全沒有風險。
• 貨幣型基金投資的標的都是屬於1年內的短期商品，像是國庫劵，商業票本，所以投資報酬率是遠低於其他類型基金像是債券或者股票型基金，所以貨幣基金是不適合長期持有，只適合當作資金避風港。

貨幣型基金為什麼會被稱為資金的避風港

市場上有許多人會把貨幣型基金當做資金的避風港，為什麼這樣說呢？

像是中美貿易戰或是更久以前的金融海嘯等事件為例，當這類突發事件發生時往往會讓市場形勢變的相當不明朗，此時具有穩定低波動特性同時具有高流動性的貨幣型基金便是相當適合將資金短暫存放的地方。

另外一點就是貨幣型基金的管理費及手續費也比其他類型的共同基金還低，而以上這些特性便是讓貨幣型基金在金融市場中被稱為資金避風港的主因。

貨幣型基金 vs 定存：哪個更划算？

許多人在考慮貨幣型基金時，第一個想到的比較對象就是銀行定存。 關於定存跟貨幣型基金報酬率大概如下

類別	利率/報酬率
一年未滿兩年定期存款（一般）	0.755%~0.815%
一年未滿兩年定期存款（五百萬元以上）	0.13%~0.14%
活期存款利率	0.04%
貨幣市場型基金	0.2%~0.3%

兩者雖然都屬於「低風險資金停泊工具」，但在利率、流動性、風險、手續費上還是有明顯差異：

• 利率/報酬率：定存利率通常鎖定在存款期限內，例如 1 年期大約落在 0.8% 左右；貨幣型基金則隨市場利率波動，一般在 0.2%~0.5%，有時候會比定存高，但不一定穩定。
• 流動性：定存若提前解約，利息幾乎歸零；貨幣型基金可隨時申購或贖回，通常 T+1、T+2 個工作日就能拿到資金，流動性更高。
• 風險：銀行定存幾乎等同無風險（受存款保險保障），貨幣型基金雖然風險低，但仍可能因利率變化或市場狀況而有小幅淨值波動。
• 手續費：定存沒有手續費；貨幣型基金一般透過平台購買，幾乎零手續費，成本比透過銀行購買低。

👉 總結：
如果你追求「保本」與「固定利息」，定存較適合；但若你重視「資金隨時可用」，貨幣型基金就是更靈活的選擇，尤其對需要短期資金運用的人特別有幫助。

但大家要了解的是銀行定存利率會隨著存款人的存款金額調整，以台銀來說如果存款金額大於500萬，那麼利率就會大幅縮水，此時貨幣市場型基金便會成為更好的投資選擇。

這麼說貨幣型市場基金是有錢人的專利？

也不一定，對於一般的新手小資投資人來說，資金的流動性相當重要，因此即使是只綁一年的定存也有可能會有臨時需要用錢而必須解約的狀況。

所以總結來說筆者認為，貨幣型市場基金具有低風險高流動性的特性，除了適合那些有大筆資金需要臨時找地方存放的有錢人外，也相當適合因為有流動性需求而習慣把錢放在活期帳戶的投資新手！

基金投資有哪些費用？如何最低成本投資基金？

以台灣的基金來說，基金收取的費用有申購手續費、基金管理費、保管費以及信託費用，相關介紹如下表所示。

基金投資相關費用	費用	費用收取方式
手續費	0-3%	買入時一次性收取
基金管理費	0.03~2%	每年收取，反映在基金淨值上，積極主動型通常較高
保管費	0.1~0.2%	每年收取，反映在基金淨值上
信託費	0~0.3%	只有與銀行購買基金才會收取 (基金真的別跟銀行買)

為甚麼要用基金平台投資基金與平台推薦

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

相信大家只要知道基金的銷售過程就可以略知一二，首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品，因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

而且這個信託管理費不會是每年收取，會是到贖回基金銀行才跟你收，你跟銀行買了基金過了10年，每年管理費0.2%，10年後贖回銀行會直接跟你收10X0.2%=2% 的費用，而你贖回才會知道有這筆費用，一定會很心痛

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

關於使用基金平台可以省下的基金費用包含手續費與信託管理費如下

省下基金手續費

透過像是鉅亨買基金平台購買基金，可以直接節省基金手續費，平台有時候也會打手續費0元優惠活動，像是鉅亨買基金就有定期定額終身0手續費，另外使用下方Jerry專屬連結註冊，還可以多領10張單筆0元手續費優惠券，加上官方送的4張就有14張單筆0元手續費優惠券。

省下基金信託管理費

基金信託管理費是用銀行買基金才會需要被收取的，所以使用基金平台下單就能省下基金信託管理費。

因為有上面的優勢，如果要購買基金的讀者投資人，Jerry推薦一定要使用基金平台購買，Jerry這裡推薦我自己在使用並且有提供讀者專屬優惠的平台：鉅亨買基金平台。

Jerry選擇鉅亨買基金平台看中就是全站有超過3000檔基金可挑選，並且提供最多手續費優惠給投資人，詳細鉅亨買基金介紹如下

鉅亨買基金平台申購投資基金0手續費優惠介紹：

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記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！

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