最新更新日期 2025-07-11
相信許多小資族、學生或新鮮人都有一樣困擾，雖然每個月收入不多，但是還是想要做點小額投資理財，讓自己能夠盡早存到第一桶金，其實小資投資理財並沒有這麼難！Jerry今天幫你整理幾個最適合新手投資的投資方法與入門工具，適合每月只有大約3,000~5,000預算的小資族、學生、新鮮人朋友們的，新手投資必備工具
小額投資理財方法推薦建議：定期定額投資基金
定期定額投資基金是小額投資的好選擇，主要有以下優點
定期定額投資基金優點：分散風險
定期定額投資顧名思義就是無論價格是高是低，都會定期購買相同金額的股票，舉例來說 目前A基金 在7/1 日 每單位價格是100元 ， 我設定每月定期定額投資100元，我 7/1日就是買進1單位
假如說很不幸的經過一個月的波動，因為疫情的關係8/1突然跌到了1單位價格只剩下50元，我8/1號就會買入2單位的A基金，這方法並不會幫你買便宜，但也不會買貴，因為會定期將成本平均。
像是第一個月投資成本每單位是 100元 到第二個月 就會變成 200/3 = 66.6的平均成本，比起如果是單一時間點直接投入所有本金，它可以讓進場點對你績效的影響變小。
在投資時雖然說可能看對趨勢，但是市場會有所波動，如果一次投入很怕買在很差的價格，而選擇定期定額時你只需要找到一個好標的就行了，雖然不是獲利最大化，但可以幫你用最少時間、壓力最低的情況下賺到錢，非常推薦給一般人士做投資策略。
定期定額投資缺點：看錯標的依然會賠錢
如果說看錯趨勢，買到不適合的基金，使用定期定額的方式不會讓你賺錢，依然會讓你賠錢，很多人認為定期定額投資不會賠錢是不對的概念，任何投資都有一定的風險，沒有穩賺的投資。
定期定額的投資優點與缺點是一個兩面刃，整理了優缺點整理如下表
| 定期定額投資 | 單筆投資 | |
| 獲利報酬 | 相對合理報酬 | 較容易出現較高報酬或者較高虧損 |
| 波動性 | 相對低，因為透過定期分散投資成本 | 相對高，投資成本可能會買在相對高點或者低點 |
| 研究耗費時間 | 相對低，符合一般人投資 (因為一般人都是領月薪，定期定額較為符合一般人投資) | 需要做相對多的研究與判斷確認目前價格是否是合理，壓裡也較大 |
更詳細定期定額投資基金文章可以參考：定期定額買基金投資理財推薦教學—優缺點與注意事項
小額投資理財方法推薦建議：使用基金平台購買基金
Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因目前基金平台買基金都是0手續費，相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。
基金平台Jerry推薦使用鉅亨買基金，詳細原因跟優惠如下
鉅亨買基金平台申購投資基金0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行退休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
此外，在鉅亨買基金平台購買基金是不用信託管理費，更有優於其他管道的申購手續費，像是目前使用下方Jerry連結註冊鉅亨買基金平台申購基金終身0手續費，成本更精省。
而且鉅亨買基金有專屬的APP，用手機找尋適合的基金及投資都很方便操作使用。
立即使用下方鉅亨開戶連結就能有申購基金終身0手續費
專屬開戶連結：Jerry鉅亨買基金開戶連結(活動代碼：Jerry)
記得一定要確認活動代碼有帶入Jerry 喔！
詳細鉅亨買基金介紹使用心得可以參考：鉅亨買基金平台投資使用心得！網站基金投資教學與申購0手續費優惠
更詳細基金入門懶人包可以參考下方文章連結：
小額投資理財方法推薦建議：指數型ETF定期定額投資
ETF 指數型投資會是很適合小資族定期定額投資的項目，其中的優缺點如下
ETF投資優點：
ETF指數型基金，是很多投資新手的第一種投資工具，
例如台灣50（0050）這一檔基金就是新手必須知道的，
等於你買了一張『台灣 50』的股票，基金公司會拿這些錢去買
台灣前 50 大公司的股票，也因此台灣50是很安全的投資工具。
詳細0050 ETF 與如何定期定額投資介紹參考：0050 ETF介紹｜成份股與管理費、定期定額怎麼買、配息幾次與配息日
指數型ETF投資缺點：
也因為這是穩定的投資工具，因此波動性不高，要五十支股票通通漲或通通跌，這種情況不容易發生，
大部分的情況是有些漲有些跌，因此股價的走勢比較平穩。
海外指數型ETF推薦：使用複委託投資美股與ETF
除了台灣的ETF投資外，也可以用複委託投資美股ETF，台灣有許多券商也看到很多小資族想要投資美股的趨勢，有推出定期定額美股複委託手續費優惠，像是國泰/永豐/元大證券都有推出類似優惠，詳細優惠表格如下
| 證券商 | 定期定額美股複委託買入手續費 | 定期定額美股複委託賣出手續費 | 介紹連結 |
| 元大證券 | 投資先生APP定期定額 手續費0.3%（最高1美元） 無最低手續費限制 | 賣出同一般美股複委託手續費率計算 無最低手續費限制 | 元大證券介紹與線上開戶文章 |
| 國泰證券 | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股定期定額不限金額每筆手續費只要0.1美元 美股股票單筆賣出部分是0.1% (無低消超讚） | 國泰證券購買美股ETF最低不限金額均一價3美元 美股股票單筆賣出部分是0.1% (無低消超讚） | 國泰世華證券線上開戶流程教學與評價 |
| 永豐金大戶投 | 豐存股定期定額手續費0.03%，無最低手續費門檻 | 使用豐存股成交金額的0.18%，低收3美元 | 永豐大戶投APP申辦連結 |
| 富邦證券 | 0.2% (無最低手續費門檻） | 0.25% (無最低手續費門檻） | 富邦證券線上開戶連結 |
| 口袋證券 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋美股電子下單手續費0.12%，最低3美金 | 口袋線上開戶連結 |
小額投資理財方法推薦建議：數位帳戶高利率活存
數位帳戶與一般帳戶最大的優勢如下
- 活儲帳戶利率是一般帳戶的 10 倍左右，可以高達2%高利活存。
- 搭配高回饋金融卡，刷卡回饋賺更多現金，外也提供轉帳0手續費優惠，幫助小資族存更多錢。
- 存美元數位帳戶也會提供美元定存、活存專案優惠，
Jerry首推高利率活存清單可以參考下方表格。
| 活存利率 | 額度 | 給息頻率 | 備註 | |
| 王道銀行（最推薦） | 最高10% | 5萬 | 每月 | 新戶前2個月享有5萬內10%高利率活村 簽帳金融卡1%回饋無上限 |
| 遠東bankee | 最高2.6% | 5萬 | 每月 | 使用Jerry連結新戶6個月5萬額度2.6% 一般活存1.435% 額度無上限 |
| 台新Richart | 新戶3.5% | 10萬 | 每月 | 使用Jerry左側連結開戶享有200元開戶禮 |
| 富邦銀行 | 最高5% | 10萬 | 半年 | 限定新戶，10 萬元內，年利率符合任務最高5% |
| 聯邦銀行 | 最高4% | 15萬 | 每月 | 新戶第一個月加碼享有10％ |
| 華南SNY | 最高2.3% | 10萬 | 每月 | |
| 第一銀行iLeo | 最高2% | 12萬 | 每月 | |
| 將來銀行 | 最高1.8% | 無上限 | 每月 | 新戶台幣美元最高12%利率 簽帳金融卡高回饋，最多刷卡4%回饋 |
其中Jerry最推薦的數位帳戶是遠東Bankee，詳細優惠跟原因如下
高利率數位帳戶推薦：遠東銀行 Bankee 數位帳戶
目前央行升息後，無上限的部份變成1.435% 無上限，更好存了
Bankee數位存款帳戶提供1.435%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，高利活存利率最高2.6%：
活動期間：即日起到2025/12/31
Bankee基本年利率(1.435%%)及優惠利率(2.6%)
Bankee數位存款帳戶提供1.435%基本活存年利率，當您的社群圈存款月平均餘額之總額當月達到指定門檻，次月還可享有指定額度2.6%優惠利率的絕佳優惠！
註：上述2.6%優惠利率含原本1.435%基本活存年利率，次月存款金額超過指定額度部份仍享有1.435%基本活存年利率。
Bankee 存戶若推薦親友加入「Bankee 台幣活期存款專案」，該存戶(推薦人)依其推薦的親友(被推薦人)於「Bankee 台幣活期存款專案」上月總平均存款餘額區分為十三等級，可於次月享有指定額度優惠利率加碼 1.165%(合計 2.6%)，優惠利率指定額度最高上限(第十三級)金額為新臺幣 500 萬元(含)；而高於指定額度之部分(第二段階梯利率)，則以 Bankee 基本年利率 1.435%計息。
遠東銀行Bankee數位帳戶台幣高利活存額度說明：
| 等級 | 社群圈存款月平均餘額之總額 | 推薦人個人存款 2.6%優惠利率額度 |
| 1 | 100,000(含)~300,000 | 10,000 元(含) |
| 2 | 300,000(含)~1,000,000 | 25,000 元(含) |
| 3 | 1,000,000(含)~3,000,000 | 50,000 元(含) |
| 4 | 3,000,000(含)~5,000,000 | 150,000 元(含) |
| 5 | 5,000,000(含)~7,000,000 | 250,000 元(含) |
| 6 | 7,000,000(含)~9,000,000 | 350,000 元(含) |
| 7 | 9,000,000(含)~10,000,000 | 450,000 元(含) |
| 8 | 10,000,000(含)~30,000,000 | 500,000 元(含) |
| 9 | 30,000,000(含)~50,000,000 | 1,500,000 元(含) |
| 10 | 50,000,000(含)~70,000,000 | 2,500,000 元(含) |
| 11 | 70,000,000(含)~90,000,000 | 3,500,000 元(含) |
| 12 | 90,000,000(含)~100,000,000 | 4,500,000 元(含) |
| 13 | 100,000,000(含)以上 | 5,000,000 元(含) |
遠東銀行Bankee數位帳戶外幣高利活存優惠：美元利率2.75%額度無上限！
目前遠東銀行Bankee也推出了外幣帳戶，目前外幣帳戶都有很不錯的高利率活存，像是美元利率最高3.6%，而且不限制存款額度！ 詳細更多Bankee外幣活存利率如下
| 幣 別 | 年利率 |
|---|---|
| 新臺幣 NTD | 1.435% |
| 美金 USD | 2.750% |
| 日圓 JPY | 0.001% |
| 人民幣 CNY | 1.300% |
| 歐元 EUR | 1.250% |
| 港幣 HKD | 1.900% |
| 澳幣 AUD | 2.100% |
| 英鎊 GBP | 1.900% |
遠東銀行 Bankee 數位帳戶轉帳提款優惠
跨行提款免手續費6次/月
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Bankee如果說不想拉人或者朋友不夠多的，可能就比較難達成2.6%高利活存，但是其實1.435%活存無上限也是其中一大亮點，其他數位帳戶雖然都有無門檻1~2%高利活存，但是都有金額上限，bankee有1.435%無上限高利活存適合較大金額做停泊。
目前申辦的時候輸入推薦碼：DVO25 或直接點選下方連結申辦，即可享有2.6%高利活存 6個月！
立即前往瞭解申辦：遠東銀行 Bankee 數位帳戶申辦連結
更多數位帳戶推薦可以參考：數位帳戶推薦｜銀行高利活存利率、免費轉帳提款優惠比較
小額投資理財方法推薦建議：虛擬貨幣穩定幣高利活存定存
雖然說虛擬貨幣都給人有高風險高波動的投資商品，但是其實也是有穩定幣定存這類相對風險低，但是投資報酬率比一般定存還高的產品可以投資使用
虛擬貨幣定存產品推薦：HOYABIT日日生幣投資。
存幣放著定存也是新手可以嘗試的投資方式，在HOYA BIT APP 裡面是有這個美元穩定幣日日生幣專案，目前有兩個天期（60天、120天）最高可以有年利率12% 算是很不錯的，比起目前的銀行美元定存大約6%來說高了不少。
而且他們專案是每日都會給利息，不像是一般定存都要等一個月也很加分
但是要注意，HOYA BIT 會收取20%管理費，所以實際的利率會是8~9.6%
Jerry要提醒，這個是美元穩定幣定存，本質上還是虛擬貨幣而不是美元，除了交易所倒閉風險以外也還要承受穩定幣可能一系之間就沒有價值的風險。
Jerry建議大家是可以投資的，不過金額要自己控制，不建議投入過多資金，既然3,000台幣就可以體驗，不防可以先投入100 USDT試試看
立即註冊領新戶優惠最高90U：HOYA BIT Jerry專屬新戶開戶連結
有關於USDT美元穩定幣介紹可以參考：USDT泰達幣是什麼？投資USDT泰達幣怎麼賺錢與風險
HOYA BIT虛擬貨幣交易所優勢特色：新戶開戶大禮包90U
Jerry也有跟HOYA BIT爭取到讀者專屬新戶開戶大禮包，最高可以領到 90U
活動期間：1個月
新戶活動一：註冊＋綁定銀行領 10 USDT
使用Jerry邀請碼 2wZo6z 或直接用連結註冊並完成銀行帳號綁定（Lv2），可獲得 10 USDT (真Ｕ)
新戶活動二：出入金活躍任務，每日最高領 2U
出金與入金皆能各得 1U，一天內出金+入金最高可得 2U。
舉例：星期一入金一次，星期二入金兩次，出金一次，總共得到3Ｕ，操作一個月30天就有最高60U可以白嫖。
因為 HOYA BIT 是跟遠東商銀合作，只要用遠東商銀進行出入金，都不用手續費，等於多賺60U
遠東商銀推薦可以申辦Bankee數位帳戶，還有高利率活存可以拿：遠東Bankee推薦邀請碼開戶優惠｜輸入『DVO25』享高利率活存2.6%
新戶活動三：Jerry團體任務
如果Jerry讀者每月使用邀請碼參與（完成 Lv2+出入金至少五次）任務者超過 50 人，每人再空投 5 U (真U)
每月使用邀請碼參與（完成 Lv2+出入金至少五次）任務者超過 200 人，每人再空投 10 U (真U)
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等於有最高10 + 2X30 + 20 最高能拿90Ｕ 獎金
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更多完整使用心得與優惠介紹：HOYA BIT虛擬貨幣交易所優缺點評價｜新戶優惠與使用心得
如果想要參與但是不熟悉虛擬貨幣的，歡迎加入Jerry虛擬貨幣社群，會有人專門帶大家操作～
這個社群大家可以匿名加入討論關於加密貨幣投資包含像是（雙幣理財、穩定幣活存定存、網格交易、合約交易等）Jerry也會邀請各交易所人員進入協助解答相關加密貨幣問題，也會不定期舉辦相關活動
因為這個社群是完全匿名可以無壓力發問，大家也都不會知道你的真實帳號或者真人是誰，也不用害怕社群帳號被騷擾。
加入LINE社群妳可以獲得：
- 300位有加密貨幣投資經驗網友互相討論教學
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虛擬貨幣活存產品推薦：XREX收益型產品
XREX也有穩定幣USDT固定型收益產品，可以擁有活存穩定必有高達4.25%活存，而且每日計息每日領利息，而且可以隨時提出是資金停泊的好地方。
Jerry目前也剛好創立了一個俱樂部，歡迎讀者朋友一起加入投資虛擬貨幣，並且獲得更好的手續費優惠，而且使用Jerry下方連結註冊XREX還可以直接享有10%手續費優惠。
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Jerry提醒：這個固定收益會是每月會更新利率，會根據美元升降息有所調整，有投資的要特別留意
小額投資理財方法推薦建議：保險規劃
保險也是Jerry認為小資族投資理財非常重要的一部分，也是很多人會忽略的一個重要的理財工具，有關於保險的規劃，可以參考Jerry底下的podcast訪談分享，了解不同人生階段的保險規劃，內容包含：
- 各階段必要的保險規劃：社會新鮮人、28-結婚前、結婚後-生小孩
- 哪些保險一定要保
- 收入有限，如何分配保險支出佔比
- 如何找到適合與值得信賴的保險業務員？
- 理財分配該撥薪資的多少比例在保險上？
- 長照險很熱門，是否一定要趁年輕的時候買嗎？
小額投資理財方法推薦：利用高回饋信用卡日常省錢
上面幾個都是開源方式，但是節流也是理財非常重要的一環，信用卡也是一般人最常接觸也是最容易的理財方式，只要善用高回饋的信用卡在日常消費，幫自己賺取高回饋就能有更多的錢投入理財。
Jerry整理了大家最常使用包含無腦刷、行動支付、交通旅遊、加油、網購、超商等適合使用的信用卡表格下，大家可以根據自身需求選擇申辦！
| Jerry刷卡最推薦 | 回饋特色 | 更多優惠 |
| 玉山Unicard | 百大通路新戶最高5%舊戶4.5% | 像是行動支付LINE PAY、街口 家電品牌全國電子、燦坤、小米 蘋果直營店有加碼！超適合買iphone跟iMac。 高鐵、中油加油 |
| 交通旅遊卡推薦 | ||
| 聯邦幸福M卡 | 飛機票、訂房住宿有6%加碼，海外有3%回饋無上限 | 保費有1.2%回饋或分12期零利率 |
| 加油卡推薦 | ||
| 遠東樂家卡 | 不限品牌加油4%回饋 | 餐廳消費、扣繳遠傳、台哥大、台灣之星都有4% |
| 行動支付信用卡推薦 | ||
| 永豐sport卡 | apple pay google pay最高6% | 新戶使用Jerry連結登錄活動並線上申辦，核卡30天內【一般消費或全聯消費2,000元】或【綁定特選行動支付累積1,000元 】即可獲購物金500元 |
| 滙豐匯鑽卡 | 街口支付最高6% | 3%每期上限是2,000回饋，等於可刷到66,666 上限很高 |
| 超商消費 | ||
| 國泰CUBE卡 | 2%無上限回饋 | 另外還有五大指定通路包含餐飲、百貨公司、家樂福、外送平台、三大網購平台 3~10%回饋無上限 |
| 台新Richart卡 | 最高3.8%回饋 | 兩大通路包含餐廳、外送、百貨outlet、加油停車、超商、演唱會購票都有最高3.8%高回饋 |
| 網購信用卡推薦 | ||
| 滙豐live+現金回饋卡 | 指定網購通路有最高4.88% | 網購通路：momo購物網、 PChome 24h購物、eBay、蝦皮購物、 Amazon、露天拍賣、FriDay購物、GOMAJI、淘寶 |
| 聯邦Line Bank聯名卡 | 指定網購最高4%回饋，每月上限300元。(最高4%回饋=國內消費1%+加碼3%回饋)（每月可刷1萬） | 網購通路：MOMO、PCHOME、YAHOO、淘寶、蝦皮、博客來、生活市集 |
| 外送卡推薦 | ||
| 永豐大戶卡 | 外送最高7% | 七大指定通路範圍都有最高7% 悠遊卡自動加值有5% |
| 自動扣繳繳費推薦 | 電信費也可參考遠東樂家 | |
| 聯邦綠卡 | 自動扣繳繳費1%回饋 自動代扣繳項目:水、電、瓦斯、電信、路邊停車費用 | 綠色通路最高6% （電動車充電、共享機車、綠色蔬食） |
更完整懶人包介紹可以參考：無腦信用卡推薦排名｜ptt跟dcard熱門高回饋信用卡優惠
Jerry 每月3000~5000元小額投資理財方法推薦建議總結
這裡提供一個針對新鮮人小額投資的文章總結：
對於剛步入職場的新鮮人來說，開始小額投資是一種積極的財務管理策略。小額投資不僅有助於培養財務規劃和投資的良好習慣，同時也為未來的財務安全打下基礎。以下是一些關鍵要點：
- 開始早投資： 越早開始投資，即便是小額，也能更充分地利用複利效應，為長期財務目標積累資本。
- 教育自己： 對於投資新手來說，瞭解基本的投資知識非常重要。這包括了解不同的投資工具（如股票、債券、基金）、市場運作原理及風險管理。
- 分散投資： 為了降低風險，建議將投資分散到不同的資產類別。即使是小額投資，也可以透過購買指數基金或互助基金來實現分散化。
- 定期投資： 定期定額投資策略適合新鮮人，因為它降低了市場時機的壓力，並有助於長期穩定增長資產。
- 理性投資： 避免追逐市場熱點或基於情緒作出投資決策。長期而言，理性和有計劃的投資方法更有可能帶來穩定的回報。
- 長期視角： 投資是一個長期過程，需要耐心和堅持。對於新鮮人來說，重要的是建立並維持長期投資的視角。
Jerry建議該怎麼設定小額投資比例？
初期建議採「70% 穩健、30% 成長」配置；隨著資金累積與投資經驗提升，可逐步調整為「50/50」或更積極配置。
總之，對於職場新鮮人而言，小額投資不僅是財務增長的開始，也是學習和實踐財務智慧的重要步驟。通過早期的小額投資，不僅可以為未來積累財富，同時也能在金融市場上積累寶貴的經驗和知識。
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
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社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識
加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129
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