最新更新日期 2025-12-09
最近在投資圈最熱門的話題，除了 AI 科技股之外，絕對非「債券 ETF」莫屬了。隨著聯準會（Fed）升息循環來到尾聲，甚至是降息預期的發酵，許多投資朋友開始問我：「Jerry，現在買美債是不是送分題？」、「00679B 元大美債20年 到底能不能買？」
作為台灣規模最大、最具代表性的美債 ETF，00679B（元大美債20年） 確實是許多新手進入債市的首選。但債券跟股票的邏輯完全不同，很多人衝進去買了才發現「怎麼股價還在跌？」或是「配息怎麼被扣了手續費？」。
今天這篇文章，Jerry 將會拆解 00679B 的所有細節，從費用、報酬率、配息、成分股到怎麼買，並分享我如何利用它來節省郵匯費的操作密技，希望能幫助大家在配置資產時更安心。
00679B 元大美債20年 ETF 基本介紹與優點
00679B 的全名是「元大美國政府 20 年期(以上)債券 ETF」，它是台灣第一檔債券 ETF，也是目前規模最大的美債 ETF。
這檔 ETF 追蹤的是「ICE 美國政府 20+ 年期債券指數」，簡單來說，買入這檔 ETF，你就等於借錢給美國政府，而且是借「長期的錢」（20年以上）。
為什麼這檔 ETF 這麼受歡迎？Jerry 整理了 3 大優點：
- 安全性極高（無風險利率）：它的發行單位是美國政府，除非美國政府破產（機率極低），否則幾乎不會有違約風險。這也是為什麼美債被視為全球資產定價的錨點。
- 資產配置的避風港：在股市大跌或發生金融危機時，資金通常會湧入美債避險。對於持有股票的投資人來說，配置 00679B 可以達到「股債平衡」的效果，降低整體資產波動。
- 降息循環的資本利得潛力：這是目前大家最看重的一點。債券價格與利率呈「反向」關係。當市場預期利率下降，長天期債券（如 20 年期）的價格對利率變動最敏感，反彈幅度通常會比短債來得大。
投資00679B ETF的費用有哪些？怎麼計算？
很多新手只看股價，卻忽略了投資 ETF 的隱形成本。投資 00679B 主要會有兩大類費用：交易費用與持有費用。
交易時產生的費用（一次性）
當你在券商 APP 下單買賣時會產生：
- 手續費： 公定價為 0.1425%，大部份券商電子下單會有 2.8 折 ~ 6 折不等的優惠。
- 證券交易稅： 這是重點！ 目前台灣為了活絡債券市場，債券 ETF 的交易稅是 0%（即日起至 2026 年底）。這比股票的 0.3% 省下非常多，是債券 ETF 的一大優勢。
持有時產生的費用（每年內扣）
這部分我們會在下一段詳細說明，它不會直接從你的帳戶扣款，而是直接反映在淨值裡。
什麼是內扣費用？對投資報酬有什麼影響？
所謂的「內扣費用」（Expense Ratio），包含了經理費、保管費以及其他雜支。這些錢是付給元大投信幫我們管理這檔基金的薪水，以及付給保管銀行的費用。
為什麼 Jerry 特別在意內扣費用？
因為這些費用是「每天」從 ETF 的淨值中扣除的。假設內扣費用是 0.2%，你的 ETF 就算股價完全不動，一年後淨值也會自動少掉 0.2%。長期持有下來，高昂的內扣費用會嚴重侵蝕你的報酬率。
00679B 的經理費與保管費結構：
由於 00679B 規模非常龐大（早已超過 500 億台幣），它適用於最優惠的費率級距：
- 經理費： 0.14% / 年（目前適用最低級距）
- 保管費： 0.06% / 年（目前適用最低級距）
加總起來的基本內扣約為 0.20%（尚未包含交易周轉等雜費）。相比於許多股票型 ETF 動輒 0.5%~1% 的內扣，00679B 的持有成本是非常低廉親民的，這也是我願意長期配置它的原因之一。
00679B ETF配息保管銀行與郵匯費為什麼重要？
這是一個魔鬼細節，特別是對於小資族或是「存股族」來說。
00679B 的保管銀行是：華南商業銀行。
什麼是郵匯費？
當 ETF 發放配息時，如果你的交割銀行帳戶（錢進來的帳戶）跟 ETF 的保管銀行（華南商業銀行）不同，銀行跨行轉帳需要手續費，這筆錢會直接從你的股息裡扣掉，通常是 10 元。
Jerry 幫你算一筆帳：
00679B 是季配息（一年配 4 次）。
如果你是用其他銀行帳戶收息，你一年就會被扣：$10X4 = 40元。
如果你的持有張數不多，比如配息只有 500 元，被扣 10 元就等於損失了 2% 的收益！這在精打細算的投資世界裡是非常不划算的。
如何節省或免除 00679B ETF 配息郵匯費？
要省下這筆錢，Jerry 建議大家採取以下行動，這是我自己一定會做的步驟：更改配息帳號
既然 00679B 的保管銀行是華南商業銀行，你就去開一個華南商業銀行的戶頭，然後向元大投信申請「變更收益分配帳號」。
- 下載元大投信的「受益人資料變更申請書」。
- 填寫將 00679B 的配息帳號改為你的華南商業銀行帳號。
- 寄回元大投信股務代理部。這樣以後配息時免匯費！
00679B ETF保管銀行帳戶推薦：華南商業銀行數位帳戶
華南銀行有推出SNY數位帳戶有高利率活存，申辦數位帳戶除了省下郵匯費還能賺高利活存推薦給大家
詳細優惠如下
活動期間：自115年1月1日起至115年12月31日(含)止。
優惠內容及活動注意事項(含指定任務)：
華南SNY最高2.3%高利率活存：
活動期間：自民國(下同)115年1月1日起至115年12月31日(含)止。
優惠內容：
- 自114年12月1日起，當月完成任務條件者，其台幣SnY數位帳戶於次月1日至次月底止，可享新臺幣10萬元(含)內以本行新臺幣活期儲蓄存款牌告機動年利率加碼1.445%計息(目前利率為2.3%)；若每月皆符合資格，最長可連續享有限額內優惠利率至115年12月31日(含)止。
- 超過新臺幣10萬元限額部分，則以帳戶性質，依本行新臺幣活期儲蓄存款牌告機動年利率或證券戶活期儲蓄存款牌告機動年利率計息。
- 若當月未完成任務者，次月1日起全額以帳戶性質，依本行新臺幣活期儲蓄存款牌告機動年利率或證券戶活期儲蓄存款牌告機動年利率計息。
任務條件：
- 任務一：台幣SnY數位帳戶當月月底存款餘額達新臺幣1萬元(含)以上。
- 任務二：外幣SnY數位帳戶當月月底美金存款餘額達美金300元(含)以上
- 任務三：使用指定合作之電子支付機構(含悠遊付、愛金卡icash pay、街口支付、全盈支付、全支付、一卡通iPASS MONEY、簡單付、LINE Pay Money等)綁定台幣SnY數位帳戶，進行消費扣款(含繳費、繳稅交易)，且消費扣款當月累積達新臺幣888元(含)以上。
- 任務四：使用華南銀行+APP之華銀支付綁定SnY帳戶後進行消費扣款(含繳費、繳稅交易)，且消費扣款當月累積達新臺幣888元(含)以上。
備註事項、起息金額與利息發放時間
上開活期儲蓄存款利率優惠，每人以一戶為限。
SnY臺幣數位帳戶起息額為新臺幣100元，每月21日付息，每日依日終餘額計息，當日之計息切換點以24時為基礎(實際時間以本行電腦系統作業時間為準)，若於本行電腦系統作業時間內將存款轉出，使日終餘額未達優惠條件，不予計入優惠利率。
華南新戶很有誠意可以直接到年底享有2.5%高利率活存很讚，不像大部分其他銀行都只有公告3個月或者6個月而已。
不過舊用戶要記得解任務，任務也不難就是要用華南信用卡任刷一筆就可以享有高利率活存到年底
華南SNY數位帳戶免費轉帳提款優惠
免費跨行提款：10次
免費跨行轉帳；20次
立即前往開戶：華南SNY數位帳戶申辦連結
00679B ETF成分股有哪些？
很多新手會問「00679B 買了哪些公司的股票？」，這裡 Jerry 要糾正一個觀念：它買的不是股票，是債券。
00679B 追蹤的是 ICE 美國政府 20+ 年期債券指數，所以它的成分股（更精確說是成分債）全部都是：美國財政部發行的公債，且剩餘年期都在 20 年以上。
持股特色：
- 發行者： 100% 美國政府（United States Treasury）。
- 信評等級： 最高的 AAA 級（或 AA+，視評級機構而定，總之是全球最安全）。
- 檔數： 通常持有約 40 檔左右不同到期日的長天期公債。
資料來源與查證：
想查看最新的成分債券明細，可以至元大投信官網查詢：
00679B ETF 內扣費用解析（數字＋比較）
雖然前面提到了經理費和保管費，但真實的「總費用率」還包含了稅金、雜費等。
根據投信投顧公會的資料，00679B 歷年的總費用率大約落在 0.20% ~ 0.25% 之間。
| 費用項目 | 費率/說明 | 備註 |
| 經理費 | 0.14% | 規模 500 億以上適用此最低費率 |
| 保管費 | 0.06% | 規模 500 億以上適用此最低費率 |
| 總費用率 (2023年) | 約 0.22% | 極具競爭力 |
Jerry 的觀點：
與同類型的長天期美債 ETF（如國泰 00687B、中信 00795B）相比，00679B 的費用率都在伯仲之間，都屬於非常低廉的範疇。
投資人不需要為了 0.01% 的差異而太過糾結，反而應該關注流動性（成交量）。
00679B ETF怎麼投資？用哪家證券商手續費最低？
投資 00679B 非常簡單，只要你有台灣任何一家券商的股票帳戶（證券戶），就可以直接在股市交易時間買賣，跟買台積電一模一樣。
投資方式一覽：
- 整張買進：
- 假設股價 30 元，買一張（1000股）需要 $30 \times 1,000 = 30,000$ 台幣。
- 盤中/盤後零股交易：
- 最低門檻： 1 股也能買！只要約 30 元台幣。
- 適合資金不多的小資族，每個月花 3,000 元買 100 股，慢慢累積張數。
- 定期定額：
- 設定券商 APP 每月固定日期自動扣款買進。這是我最推薦新手的懶人投資法，可以平均成本，避免買在最高點。
00679B ETF 定期定額推薦券商：新光證券
新光證券投資台股無論是單筆投資還是定期定額都有非常高的手續費優惠，是Jerry非常推薦的券商，詳細優惠如下
新光證券開戶優惠：抽萬元新光幣＋手續費0元＋3000元以上手續費抵用金
新開戶享有連續12個月100萬元以內手續費0元+ 3000元手續費抵用金
證券開戶次月底前下單完成再抽10,000元新光幣及超商購物金、屈臣氏等多樣好禮，3000元手續費抵用金，不論是證券、期貨、定期定額都能用。
( 抽獎獎項有：新光幣10,000元、1,000元、500元、100元 / LINE POINTS 100點 / 7-ELEVEN 100元購物金 / 屈臣氏即享券200元 / 大潤發300元即享券 )
目前用下方Jerry連結開戶，就可以享有上面新開戶的優惠！
就算後來不是新戶也有28折的手續費折扣，如果新開戶幸運抽到10,000元新光幣就可以直衝最大獎，直接換APPLE、易飛網、全國電子購物金，快把握機會!
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
新光證券定期定額年年送500元手續費折抵金
在新光證券每年度成功扣款一筆定期定額即送500元手續費抵用金，而且這500元不管是定期定額或是買零股、整股皆可折抵，使用期限一年。
定期定額申請步驟：進入新光證券的下單軟體或app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金。
另外有小孩子的也很適合用新光證券，因為幫小朋友定期定額一樣每年有送500元，手續費最低也只要1元，根本扣不到手續費，省下來的手續費再投入帳戶中，長期下來也很可觀。
500元折抵金是不論新客戶或現有客戶都能用，等於交易金額只要在125萬以內都是不用手續費的，對於一般存股的投資族群來說非常足夠，而且500元手續費折抵金不是只適用於定期定額才能折抵，也可以抵用單次買一張股票或者零股的手續費。
簡單來說無論是買一張股票、零股或定期定額投資加起來只要一年125萬元以內都不需要付手續費。
另外目前只要用下方Jerry連結開戶，就可以有證券手續費2,000元抵用金、期貨1,000元抵用金，還能抽10,000元新光幣!
線上開戶體驗：
(開戶順暢審核極快。申請後1~3天內就能開始投資）
APP下單與選股功能：
（APP比較傳統，不過也是大家熟悉的操作、可惜就是沒有辦法複委託投資美股）
手續費優惠折扣
（新戶台股0元手續費，定期定額最低1元屬於前段班)
立即前往申辦：新光證券線上開戶連結
（使用上方連結開戶Jerry還會加碼送出 7-11 200元禮券，開戶後可以到Jerry的 LINE@ 回報領取獎勵）
開戶時候有用上面連結申請就好，推薦人跟介紹人都不用填寫~
完整新光證券使用心得評價：新光證券開戶評價｜APP優缺點好用嗎與手續費1折
00679B ETF配息頻率與除息日
對於喜歡領現金流的投資人，00679B 提供了穩定的配息機制。
- 配息頻率： 季配息（一年 4 次）。
- 除息月份： 每年 2月、5月、8月、11月。
- 配息發放日： 通常在除息日後的一個月左右入帳。
Jerry 提醒：
債券 ETF 的配息來源是債券的「債息」，相對穩定，但並不是保證不變。會受到當時買入債券的殖利率影響。想知道最新的配息金額，務必關注元大投信的公告。
資料來源
00679B ETF成分股調整規則機制
00679B 追蹤的指數會定期進行調整，以確保組合內的債券都符合「20 年期以上」的條件。
- 調整頻率： 每個月一次（通常在月底）。
- 規則：
- 剔除剩餘年期小於 20 年的債券。
- 納入新發行且符合年期、規模標準的美國公債。
這個機制很重要，因為它確保了我們永遠持有的是「長天期」債券，這樣才能維持長債對利率變動的高敏感度特性（Duration）。
Jerry 00679B ETF 研究心得：投資優點、適合族群、風險提醒
最後，我想以「資深投資者」的角度，跟各位分享我對 00679B 的真實看法。
為什麼我會配置 00679B？
- 流動性全台第一： 00679B 的成交量非常大，不用擔心想賣賣不掉，這對於大資金進出非常重要。
- 簡單的避險工具： 只要股市過熱，我就會適度調節資金到 00679B，它就像是一個資金的蓄水池。
誰適合買 00679B？
- 退休族/準退休族： 需要穩定現金流，且無法承受股市劇烈波動者。
- 資產配置者： 想要降低投資組合波動度的人。
- 價差交易者： 認定未來聯準會會降息，想賺取資本利得（價差）的人。
風險揭露（Risk Warning）
投資一定有風險，買美債 ETF 也不是穩賺不賠，請注意以下三點：
- 匯率風險： 00679B 是用台幣買美金資產。如果台幣強升（美金貶值），即便債券價格上漲，你的台幣報酬率可能會被匯損吃掉。
- 利率風險： 如果聯準會不如預期降息，反而繼續升息，債券價格會下跌。
- 非保證配息： 過去績效不代表未來表現，配息金額會隨市場殖利率浮動。
這篇文章如果有那裡不清楚需要補充，或者想要了解更多資訊歡迎透過底下LINE社群匿名發問討論，協助你更詳細解答問題。
Jerry 多年分享投資理財內容，發現很多新手對於投資理財以及信用卡優惠的問題，其實會不敢在公開的社群或者社團發問，可能是會怕被罵或者不想被騷擾。
Jerry希望可以幫助大家能更無壓力解決投資理財相關問題，目前有創立一個LINE 匿名社群，大家可以匿名加入討論加入相關金融商品討論包含（信用卡、數位帳戶、股票基金、親子理財、虛擬貨幣）等，裡面也很多深藏不漏的高手也都很熱心解答。
社群絕對是完全匿名可以無壓力發問討論，不用怕被罵跟被騷擾，群組也有3,000人可以互相分享經驗解決互相的問題，很多人也會分享非常優質的理財投資商品跟知識
加入請輸入加入社群通關文字：部落格+830129
立即加入；Jerry 金融商品討論交流區連結（信用卡、數位帳戶、券商交易所開戶、股票基金投資、加密貨幣)
加入Jerry理財週報：
Jerry每個禮拜為你彙整理財優惠訊息
信用卡優惠、銀行活動，理財產品分享內容
每週一發出，提供給大家最新資訊！
專注於🔍 股票投資 🔍虛擬貨幣入門 🔍信用卡理財 🔍網路行銷
為甚麼要看Jerry的文章專業理財經驗分享，讓您輕鬆選擇最適合的理財雙品！
1.擁有超過10家銀行的數位帳戶，親身測試每個帳戶的優惠與使用體驗，幫助您找到最佳理財夥伴。
2.超過20張信用卡從卡片的回饋、優惠到使用感受，都有深入的親身心得，提供最實用的選擇建議。
3.拥有10家以上的證券帳戶，親身體驗每個平台的手續費、交易流程及APP使用體驗。
4.註冊過10家虛擬貨幣交易所，每個平台的操作、手續費優惠與使用心得。
我曾親身體驗過多種理財商品，從基金、海外券商到房地產等，為您提供真實、客觀的使用心得與觀點。
我經營一個超過3000人LINE社群，社群內有來自各行各業的網友分享他們的理財經驗，幫助您更全面地了解市場動向。
讓大家的經驗，變成你的選擇指南
