最新更新日期 2025-11-19
很多想開始投資的朋友都會問一個問題：覺得定期定額 ETF 好嗎？其實從我自己投資多年的經驗來說，定期定額 ETF 是最適合新手入門的投資方式之一，因為它簡單、門檻低，而且不用花太多時間盯盤。但就像所有投資方式一樣，定期定額也有它的盲點─不是所有人都適合，也不是做了就一定會賺。
這篇Jerry就來分享「定期定額 ETF」的優缺點整理給你，讓你能清楚判斷自己適不適合這種投資方式。
定期定額 ETF 投資是什麼？
定期定額 ETF 的概念很簡單：每隔固定時間（如每月），投入固定金額（如 3,000 或 5,000 元），持續買入同一檔 ETF。
它的重點不在「買多少」，而在於「固定、持續」兩件事。
也就是大家常說的：定期定額不是靠 （時機），是靠堅持（一致性）。
使用定期定額投資ETF的優點
定期定額投資ETF最受大家喜歡的原因優點如下
使用定期定額投資ETF優點：固定金額投入，好規劃、不傷荷包
很多人喜歡定期定額 ETF 的原因，就是它讓理財變得「可持續」。
像我自己會每月扣固定金額，這不會影響生活品質，也能長期維持穩定投資節奏。
非常適合：
- 小資族
- 上班族
- 想養成儲蓄與投資習慣的讀者
使用定期定額投資ETF優點：自動攤平成本，降低追高風險
ETF 本來就有分散風險的特性，加上「定期定額」，更能平均買進成本。
它讓投資人不需要糾結買在最低，只要長期買，就自然買到平均。
即使市場波動很大，成本也會逐步被攤平，適合不想花時間盯盤的人。
使用定期定額投資ETF優點：不用選時機，省下大量研究時間
許多人投資 ETF 最大的困難是：「什麼時候該買？」而定期定額直接跳過這個問題，因為你每個月都定期買。
定期定額的最大價值，就是消除「猶豫」和「煩惱」。
原本會因為看到股市大跌就不敢買、高點又怕追高的族群，透過定期定額執行就能達成：
- 無論漲跌你都照計劃買
- 越跌越能買到更多張數，反而有利於長期報酬
規律扣款真的能讓投資變得更「紀律化」，也更能避免受情緒影響。
定期定額投資ETF的缺點
當然所有投資策略不可能只有優點，定期定額ETF也有底下缺點
定期定額投資ETF的缺點：時間越長，成本越不容易被「重新拉低」
很多新手誤以為定期定額能一直壓低成本，但其實：
跟新手說：定期定額能攤平成本，但它不是無限神奇的工具。
其中一個比較容易被忽略、但很實際的缺點是：
隨著你投入的時間越長、累積的本金越多，後續每一次的小額買進對整體平均成本的影響會越來越小——也就是說，後期再便宜也很難顯著把你的平均成本往下拉。
為什麼會這樣？
原因很直觀：你投入的「總金額」隨時間累積變大，而每次定期投入的金額相對占比會變小
（例如每月 3,000 元，當你只投入 3 個月時每次是總金額的 1/3；投入 24 個月時每次只佔 1/24）。因為「新進資金佔比」變小，新買到的便宜價格對整體平均成本的拉扯力就小很多。
以下是我用一個簡單的 6 個月價格變動範例幫你算給你看（每月定期定額 3,000 元）：
| 月份 | 當月價格（元） | 當月買到張數（單位） | 累積張數（單位） | 累積平均成本（元/單位） |
|---|---|---|---|---|
| 第1個月 | 100 | 30.00 | 30.00 | 100.00 |
| 第2個月 | 150 | 20.00 | 50.00 | 120.00 |
| 第3個月 | 120 | 25.00 | 75.00 | 120.00 |
| 第4個月 | 160 | 18.75 | 93.75 | 128.00 |
| 第5個月 | 150 | 20.00 | 113.75 | 131.87 |
| 第6個月 | 200 | 15.00 | 128.75 | 139.81 |
可以發現數據有底下情況：
- 我前 3 個月的買入已經把平均成本固定在 120 元。
- 第4、5、6 個月雖然有更便宜或更昂貴的價格，但每次只是再加 3,000 元，因為累積已經很多，所以對「平均成本」的影響幅度有限。
- 到第 6 個月，整體平均成本是 約 139.81 元/單位。
所以越到後期定期定額對於整體平均成本的影響會越來越小
定期定額投資ETF的缺點：不適合短線投資者
如果你定期定額一年不到就想看成果，那你一定會失望。
ETF 本質是長期投資工具，定期定額更是如此。
特別是遇到市場下跌時，你短期內看到的多半都是綠色。
- 適合 3 年以上的投資計劃
- 不適合想「一年翻倍」的人
定期定額投資ETF的缺點：選錯 ETF，一樣是虧損到底
定期定額 ETF 不是萬靈丹，如果你選到：
- 長期趨勢向下的 ETF
- 跟不上市場、大盤明顯輸給其他指數的 ETF
- 流動性差、費用率過高的 ETF
那就算你扣了 5 年、10 年，還是會虧。
所以仍然要挑選「長期看好」的 ETF，不是盲目扣款就好。
這裡Jerry推薦要買市值型ETF 而不是高股息類型，可以參考底下Jerry另一篇文章
為什麼不要買高股息ETF？高股息ETF投資優缺點與賠錢風險陷阱
定期定額投資ETF的缺點：報酬率通常低於「單筆投入」
如果你投資的是 長期向上、越早投入越好 的 ETF，例如：
- S&P 500（VOO、SPY、0050 類型）
- 科技大型股指數（QQQ、TQQQ 等）
- 台灣大型績優股 ETF
那其實：
早點單筆投入的報酬率，往往比定期定額好更多。
定期定額只是降低波動，但也犧牲了「一開始多投入能賺更多」的優勢。
不過大部分的人不會一次有一大筆錢， 都是每月領薪水後投資，所以比較不會有需要選擇定期定額還是單筆投資，不過如果一次領了一大筆錢 ( EX :年終獎金 )
是可以考慮單筆投入不需要做定期定額
Jerry 的結論：定期定額 ETF 適合誰？
我會把它分為三種人最適合：
- 想建立紀律、但不會挑買點的人
- 上班族、小資族，想用小額開始投資
- 想用最省心方式累積長期資產的人
Jerry整理台股定期定額股票ETF最低手續費1元券商優惠
如果是定期定額小額投資ETF或者股票，目前有多家券商有提供定期定額優惠，可以參考Jerry整理如下：
| 證券商 | 定期定額手續費優惠 | 線上開戶連結 |
| 新光證券(最推薦) | 20,000以下 最低1元（ 定期定額每年還有500元手續費抵用金） | 新光證券線上開戶連結 |
| 永豐金證券 | 單筆 10,000以下最低 1元 | 永豐線上開戶連結 |
| 國泰證券 | 不限金額定期定額手續費只要1元 | 國泰線上開戶詳連結 |
| 口袋證券 | 定期定額最低只要1元 | 口袋證券存股介紹 |
| 元大證券 | 定期定額手續費1元：投資金額無上限 | 元大開戶申請連結 |
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美股ETF(採申請制)：當月交易金額5萬美元以下，以0.08%與「ETF 3美元/筆」擇優計算，無低收限制，超過5萬美元部分，以「ETF 3美元/筆」計算。
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定期定額申請步驟：進入新光證券的下單軟體或app申請定期定額扣款，扣款成功後便可獲得手續費抵用金。
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