基金風險報酬等級RR1~RR5是什麼？代表意思與查詢方式教學

最新更新日期 2025-08-04

大家投資基金前基金平台或者銀行會要求做調查，了解自己的風險報酬等級（Risk Return, RR)，那這個風險等級是什麼，RR1~RR5的等級分別又代表是什麼意思呢？以及不同風險報酬等級又有哪些基金呢？本篇一次告訴你

基金風險報酬等級分類標準是什麼？如何判斷自己適合哪個等級？

這個是投信投顧公會制定了一套指標，讓投資人可以快速區分基金的風險大小，會根據基金的類型、投資區域、產業和標的種類，一層一層區別出基金風險等級，並且風險由低至高區分為5個等級，分別為：「RR1~RR5」。

這個風險等級會是當你申購基金或投資金融商品時，銷售機構（如銀行、投信、基金平台）會要求你先填一份KYC問卷，這並不是多此一舉，而是根據「銷售適合性原則」來保障你的權益與風險承受能力。

什麼是KYC問卷？

KYC（Know Your Customer，了解你的客戶）問卷是金管會規定金融業者必須執行的流程，目的在於瞭解客戶的：

• 財務狀況（年收入、資產淨值）
• 投資經驗（是否曾經投資股票、債券、基金等）
• 投資目的（退休、資本增值、子女教育等）
• 風險承受度（願意承擔損失比例？會因虧損焦慮嗎？）
• 年齡與職業（是否有穩定收入？退休與否）

根據這些答案，系統會自動給你一個風險屬性分級，常見分為：

風險屬性	說明	對應適合的RR等級基金
保守型	討厭虧損，只想穩定收入	RR1～RR2
穩健型	接受小波動，兼顧收益與風險	RR1～RR3（甚至RR4）
積極型	可接受虧損，追求高報酬	RR1～RR5

RR1為最低風險，但賺取的報酬也最少，RR2為中風險、RR3為中高風險、RR4為高風險；RR5為最高風險

什麼是「銷售適合性原則」？

這是金管會訂定的投資保護機制，簡單說，就是「賣什麼給誰，要合理」。

如果你是保守型投資人，基金平台或銀行就不能賣你高風險的RR5等級基金。否則，一旦發生虧損，金融機構將面臨法律風險與賠償責任。

銷售適合性原則會做哪些事？

1. 確認風險屬性與商品風險是否對等
   • 保守型 ≠ 可推薦股票型基金
   • 積極型 ≠ 一定只能買RR5，還是可以買低風險基金
2. 投資過程要留下證據
   • KYC結果要有留存紀錄
   • 投資人需勾選「我了解風險」確認聲明
3. 避免推銷不適合的產品
   • 平台或業務員不能主動推銷高風險商品給風險低的客戶

常見疑問：KYC風險屬性可以改嗎？

可以！但前提是你要重新填寫KYC問卷，通常每間平台都會允許你定期更新（例如每年一次），或是在你收入、資產、投資目標改變時重新評估。

有哪些基金屬於基金風險報酬等級RR1？

通常為貨幣市場型基金會被歸類為RR1等級，因為將大部分資金投資在短期貨幣市場工具上，雖風險低但不保證本金不會虧損

像是下方就是從鉅亨買基金平台挑選的其中一個貨幣基金，可以看出風險等級的確是RR1

更多關於貨幣型基金介紹可以參考：什麼是貨幣型基金？貨幣型基金投資策略推薦/風險介紹/適合族群

有哪些基金屬於基金風險報酬等級RR2？

RR2等級的基金大部分投資於已開發國家的投資級債券、公債，像是美國政府債等，下方就是從鉅亨買基金平台挑選的其中一個美國政府債基金，就是屬於RR2

有哪些基金屬於基金風險報酬等級RR3？

RR3等級的基金是兼顧資本利得和固定收益為目標的基金，同時投資於股票、債券的平衡型基金又或高收益債或有價證券，下跌風險相對高一點了

下方就是從鉅亨買基金平台挑選的其中一個高收益債券基金，就是屬於RR3

更多關於債券型基金介紹可以參考：什麼是債券型基金？國債/投資等級債/高收益債基金投資介紹與適合族群

有哪些基金屬於基金風險報酬等級RR4？

RR4等級的基金通常投資於已開發國家的股票型基金，下方就是從鉅亨買基金平台挑選的其中一個美國股票市場的基金，就是屬於RR4

更多關於股票型基金介紹可以參考：什麼是股票型基金與怎麼買？選股票基金的7個投資操作策略推薦

有哪些基金屬於基金風險報酬等級RR5？

RR%基金通常投資於股市波動較大的單一國家、成長型類股，相對價格波動風險最大！

下方就是從鉅亨買基金平台挑選的其中一個印度中小型股票市場的基金，就是屬於RR5

基金風險報酬等級比較表整理

根據上面分別的介紹，Jerry整理RR1~RR5的差異提供讀者參考

風險等級	代表投資工具	預期報酬率	適合投資人類型	是否波動	舉例基金
RR1	貨幣市場基金	1%～2%	保守型	幾乎無	元大貨幣市場基金
RR2	投資級債券、公債	2%～3.5%	保守～穩健型	低	富蘭克林政府債基金
RR3	高收益債、平衡型	4%～6%	穩健型	中等	安聯收益成長基金
RR4	股票型（已開發國家）	6%～10%	穩健～積極型	高	貝萊德全球股票基金
RR5	新興市場股票、主題型	10%以上	積極型	非常高	摩根印度中小基金

如何判斷自己適合買什麼風險的基金？

金融機構會評估客戶風險屬性，再來提供適合的金融商品或服務。

購買基金前，銷售機構會讓你填寫問卷，並把你分成三種屬性之一：積極、穩健與保守。

「保守型」投資人適合哪些基金？

風險承受度低，投資目標是以追求穩定收益為主，通常建議只考慮RR1等級的基金。

通常來說這類投資人通常處於中老年，投資目的為累積退休金，並且厭惡風險。

「穩健型」投資人適合哪些基金？

希望兼顧資本利得與資產保值，可考慮RR1~RR4等級的基金。

通常這類投資人通常處於中年，投資目的為規劃退休金、子女教育基金，希望可以穩健地獲得資產成長。

「積極型」投資人人適合哪些基金？

風險承受度高願意承擔高風險以追求高報酬，可以根據資產配置需求，佈局在RR1~RR5等級的基金。

這類投資人通常處於青壯年，投資目的為快速累積資產並且願意承受相對高的風險。

像是Jerry我自己填寫完問卷就是屬於基金型投資人，個人也比較能承受風眼，希望可以快速累積資產

基金要去哪買手續費投資成本最低最優惠？

投資基金的渠道基本上可以分成三種，分別是常見的銀行、投信，以及最近快速崛起的線上基金平台，然而這三種有什麼差別呢？

首先基金是由投信公司發行，因此透過投信申購基金的優點是手續費最低，但因爲投信只會販售自家發行的商品，因此能夠買到的商品種類最少，相較之下銀行與基金平台則是基金的代銷機構，能夠銷售的基金就不限於單一投信公司，因此商品種類比較豐富。

再向下細分銀行跟基金平台的差別，銀行是過去大部分投資人申購基金的管道，但近期隨著制度的開放，線上平台也可以銷售金融商品。

因此許多基金平台開始興起，這類平台的特色是只有線上渠道，不像銀行還有線下臨櫃服務，因此申購手續費可以壓到比銀行更低，且不會額外收0.2%的信託管理費。

所以三者比較下來，Jerry認為基金平台是最適合大部分人的基金申購渠道，主要原因是手續費相對銀行合理，而且可以選擇的商品也比投信豐富許多，基金平台的基金比較功能也能大幅節省投資人挑選、比較基金的時間。

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