最新更新日期 2024-02-18
一般人可能需要借錢的時候，都會先想到銀行，然而如果你還是學生或者沒有穩工作，這時候銀行在聯徵審核的時候可能就不會借錢給你，那這時候可能就可以考慮P2P借貸，P2P借貸最重要的就是找到可靠合法的公司，今天介紹的十萬伙集貸款，在ptt、dcard都有很多評價與討論，一起來看看這個產品吧
十萬伙集借貸款10萬介紹
十萬伙集是台灣最嚴格也最先進的線上借款，提供額度最高10萬元的 P2P 借款，使用者只需要使用手機即可完成申請流程。若審核通過，1個工作天內即可完成撥款。使用者每月只需準時還款9,000元，12個月後即可完成清償。
十萬伙集貸款六大特色優勢
十萬伙集有下方六大特色，個人覺得算是很創新的，他們一開始是透過FB Messenger 聊天機器人方式進行申請，讓我印象非常深刻。
全線上申辦與隱私性較高
其中我自己最直接的體驗就是線上申辦就可以直接完成，而且後續也都不會收到他們再來推銷的電話，對於像是我非常討厭推銷電話的人來說是加分的。
最24小時撥款
銀行通常最快也需要3天左右，但是他們可以在24小時內撥款。
免聯徵：
十萬伙集不使用銀行聯徵的機制，有自身較多元的審核機制，可以讓申貸者更有機會獲得貸款。
然而免聯徵不代表一定過，貸款一定會評估還款能力，如果他們評估沒有還款能力也會通知你核貸不通過的。
另外Fb messenger 機器人創新的申辦方式也印象深刻，雖然說我還是比較喜歡用網頁的方式操作，申辦的影片可以參考下方：
什麼P2P借貸？
P2P是點對點Peer to Peer的縮寫，簡單來說就是個人借款給個人的意思，透過像是十伙集這樣的網路平台的金融交易，不用透過傳統金融機構（銀行）就可以進行的借貸款，屬於一種私人小額借款。
如何申請十萬伙集貸款？
申辦流程非常的簡單，先備妥身分證、有照片的第二證件、收入證明(薪轉、薪資單、勞保投保明細、健保投保明細)、信用資料(聯徵信用報告、信用卡帳單等等)
就可以到官網進行申辦，十萬伙集就會開始進行審核，他們會在24工作小時內通知審核結果(不包含週休二日、國定假日)。 如果審核不過就也不會後續打電話推銷。
了解更多：十萬伙集官網連結
十萬伙集線上貸款缺點注意事項
雖然說上方有看到十萬伙集六大優勢包含24小時撥款、全線上申辦、不會有人推銷、個資保護嚴謹等，這邊也要來說一下其中的缺點與注意事項
第一點：方案最高只有十萬元
十萬元對學生或者臨時需要小額資金的人來說，可能夠用，但是對於很多需要臨時用錢的人來說，可能十萬元是不夠的，需要金額較大的可能就不適合使用
第二點：很高的年化利率與總費用率
十萬伙集會是一開始撥款100,000但是會先扣掉手續費8,000等於實拿才92,000，後續是 9,000還12個月後，所以總共會付出 8,000的利息。此外成功核准撥款時會額外扣除8,000手續費，因此總費用是16,000元。
等於你拿到92,000 一年後還完需要還108,000
這個的費用真的非常的高，比起銀行利息費用高出非常非常多，Jerry是極度建議如果說你能跟銀行貸款，就不要使用P2P貸款，因為利息真的差太多了，銀行可能貸款利率10%就是條件很差的方案了，但是像是十萬伙集這樣的P2P貸款通常APR都是動輒超過15%以上。
十萬伙集的貸款利率真的太高，這裡推薦像是下方是目前Jerry整理的銀行信用貸款資料，可以看出最低可能有不到2% ，如果說條件差一點可能會到5%，但是都還是比15%以上來說好很多
挑選目前市面上幾個熱門且低利率的銀行信用貸款給大家參考，除了純網銀外也有更多銀行可以參考
| 信用貸款專案名稱 | 開辦費 | 最低利率 | 利率優惠 | 貸款最長期間 | 備註 |
| HSBC信用貸款 – 閃光0.1%專案 | 2020元 | 3.73% | 首期優惠利率0.1% | 7年 | |
| 王道銀行 信用貸款 | 0元 | 2.1% | NA | 7年 | |
| 遠東Bankee挑戰行信貸申辦連結 | 8888 | 4% | 準時還款利息50%回饋 | 7年 | 適合利率審核超過4%的人，準時還款會有50%利息回饋！ |
| 中國信託 信用貸款 – Online貸 | 3000元 | 2.78% | 前兩期0.88% | 7年 | |
| 凱基銀行速還金 | 最低0元 | 0.01% | 首期優惠利率0.01% | 7年 | 最高申請到100萬。屬於小額信用貸款，有隨借隨款的特性，沒有分期的限制，更靈活運用資金。 |
| 渣打銀行信用貸款 | 0元 | 2.99% | 首期優惠利率0.01% | 7年 | |
| 永豐銀行 數時貸 | 333元 | 2.91% | 第一期0.3% | 7年 | 開辦費只需要333元 申請後一小時就有專人聯繫 |
| 台新銀行 Richart大口貸 | 最低1000元 | 2.84% | NA | 7年 | 最快四小時撥款！ |
| LINE Bank信用貸款 | 688元 | 1.98% | 5年 | 最低只要綁約一個月，使用文章連結申辦可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券 | |
| 將來銀行信用貸款 | 588 | 1.99% | 7年 | 開戶拿700開戶禮物 貸款填寫推薦碼 ZHE9Y 可私訊JerryLINE帳號 多拿7-11 的200禮券 |
信用貸款注意事項
- 銀行在未審之前透過網路、客服、專員、顧問諮詢及任何⼈提供的利率及額度只是⼤概，需要申辦填了申請書及檢附相關財⼒證明後，經過銀行系統做整體評估後才能知道最終你的利率
- 最低利率僅提供參考，實際貸款利率依照個⼈基本條件 (信⽤、還款能⼒、財務狀況、擔保品)
純網銀信用貸款推薦：將來銀行、LINE Bank、樂天銀行信用貸款
現在純網銀都很積極推展貸款的業務，所以像是將來銀行、LINE Bank信用貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費可以參考，而且也因為要拓展業務，這兩家純網銀貸款聽說是比較容易通過的。
樂天銀行信用貸款優惠：樂天貸款感謝祭最高10年期(120期)
因為純網銀都很積極推展貸款的業務，而且純網銀因為沒有實體據點的開銷支出，都反映在其信貸產品價格都有很高競爭力，所以像是樂天國際銀行貸款都有很不錯的優惠利率跟低開辦費還有申貸禮
- 一段式年利率，最低從 2.12% 起
- 貸款金額最高可達 500 萬元
- 最長可分120期還款
- 現金回饋可以有最高888元
- 適合有明確資金用途、想要穩定還款的人
樂天數位帳戶雖然聲量不高，但是目前信用貸款的優惠跟利率都很不錯，而且存款還有1.5% 高利活存無上限是非常吸引人的，如果說你是有大筆現金想要存錢，首選會是樂天數位帳戶。
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將來銀行信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)
將來銀行的「優貸」方案是 2026 年信貸市場的熱門選項。除了最低 2.38% 起的超低信貸利率外，更有限時 0 元開辦費的優惠，深獲 Dcard 上的資金靈活需求者青睞。
活動期間：2026/4/10~2026/7/9
- 貸10萬月付金最低 942元
- 最高可分 120 期
- 額度最高 800 萬元
- 限時優惠開辦費3,088元(原價6,000元)/使用免自行上傳財力服務(MyData)再享優惠價688元
- 綁約期 12 個月
- 申辦資格：須為成年人，年收入達30萬元
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立即前往申貸：將來銀行信用貸款申請連結
LINE Bank信用貸款活動優惠介紹：最高10年期(120期)
Line Bank不只數位帳戶開戶有開戶禮跟高利率活存，如果說有資金需求的朋友，Line Bank推出的信用貸款服務目前也是很優惠，利率最低只要2.28％ 而且開辦費只要1288元（一般信貸都是3000以上的）
line Bank信用貸款資訊如下：
最低利率：2.28%
開辦費：1288元
綁約期：一個月
申請資格：20~60歲的LINE Bank客戶 ，且年收入達30萬元以上。
申請額度：分期信貸最高500萬元，最低10萬元，如果有大筆資金需求，可於申貸成功第一筆後再申請第二筆。
如何取得 LINE Bank 2.28% 低利率貸款？
如果你是上市上櫃公司之員工、中華徵信所5000大企業、Fortune 500大、SP500大之公司，且年收達80萬以上，信用良好跟LINE Bank貸款最低利率可能就是 2.28%。
立即前往了解：LINE Bank 信用貸款服務連結
既然銀行利率低那麼多為何還需要P2P？
雖然Jerry自己自身絕對建議如果有資金需求能跟銀行借錢就跟銀行借，但是自己學金融的，也知道非常多人是無法跟銀行申請到貸款的，但是這些人可能更多會有臨時小額資金上的需求，但是銀行不會核准貸款，所以才有目前很多P2P貸款平台的，當這些人臨時需要小額的錢無法跟銀行借錢，需要尋求其他管道，這時候就需要P2P業者，而十萬伙集則是P2P業者裡面算是利率非常透明且合法的。
再次強調，如果你自身條件可以直接跟銀行做信用貸款，真的優先去問銀行，不用使用像是十萬伙集的P2P貸款
立即前往申辦：十萬伙集官網申辦連結
十萬伙集Dcard、PTT討論區評價
十萬伙集屬於小額貸款，很多都是年輕人或者學生在申請或者詢問，Dcard論壇上面就有很多人在討論，其中大家最大的詬病還是利率過高
PTT的討論度就相對低很多，可以參考
什麼人適合十萬伙集貸款？
根據上面提到的，有很大的族群無法申請到銀行貸款，也沒有辦法跟親朋好友借到錢，這些人可能就會適合來申辦，歸類可能會有下列人士
臨時需要用錢的學生族：
這點也可以在全台最大的大學生論壇Dcard中看出端倪，非常多文章在討論關於十萬伙集。十萬伙集Dcard討論串如下截圖：
無法申請信用貸款有臨時資金需求的人
無論是領現金工作的、或者家庭主婦，可能臨時需要金額較大的醫療費、或者是罰單和解金等，而且又是沒有辦法申請信用貸款的人可以可慮申辦，又或者是剛出來工作，但是口袋沒錢希望有生活週轉金的人，申請銀行信用貸款失敗的人可以申辦。
Jerry文章總結：
本身學了金融、接觸金融就了解目前很多人是被拒於銀行貸款的門外的，無論是信用卡或者信用貸款，但是他們反而更有可能需要臨時小額資金需求，這時候十萬伙集會是一個不錯的選擇。
立即前往申辦：十萬伙集官網申辦連結
然而Jerry也要再次提醒，我只建議真的是影響到生活的資金需求在做申辦，如果是為了買iphone、電視等娛樂產品需要用錢，不建議使用，因為你要繳的利息真的很高，不如好好存錢再來消費，能申辦到銀行信貸的也不需要來申請，因為銀行的利息成本一定比較低。
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