最新更新日期 2024-06-19
投資理財是人生一定要學習並執行的，但是如果要自己研究跟挑選所有標的，需要花非常多時間研究產品、選擇分析，但卻還不一定比較好；所以很多人投資會選擇基金投資，透過專業的基金經理人幫助我們做專業的研究分析、選擇投資標的。
因為一般上班族都是領月薪，可以考慮以定期定額投資，平均分散風險，今天要分享的富邦證券就有針對基金定期定額做出專屬優惠，提供給大家做參考
為甚麼基金要使用定期定額投資？
為什麼我們會需要定期定額呢？
Jerry認為定期定額比較適合作為大部分上班族的理財規劃，尤其是剛進入社會的新鮮人，主要因為這樣的方式較符合一般新鮮人上班族每月領薪水獲得現金流的情況，每個月從中拿出一部分來投資，除了不會對生活帶來負擔外，也有助於投資人養成理財紀律與習慣，更重要的是不需要整天盯盤，為的就是等一個可以低買高賣的時機，如果讓自己無法將心力放在本業工作上，反而是本末倒置的行為。
基金投資入門教學：買基金的4大費用
開始介紹富邦證券定期定額買基金優惠前，要先跟大家介紹買基金有4種主要的費用：手續費、帳戶管理費、經理費、保管費。
| 基金費用類型 | 費率以及什麼時候收取 |
| 手續費 | 購買時候會收取、主動股票型基金大約落在3%、債券型基金1.5%、被動型ETF 大概1% ，通路或平台可能還會針對手續費再做一些活動折扣 |
| 帳戶管理費 | 跟銀行買的時候才會有，稱為信託管理費，每年0.2% |
| 經理費(管理費) | 會直接反映在淨值內，大約落在1~2.5%左右，股票型最高、債券中、ETF最低 |
| 基金保管費 | 直接反映在淨值內，大約也是0.2% |
基金投資購買通路比較表
| 證券 | 銀行 | 投信 | 基金平台 | |
| 角色 | 基金銷售機構 | 基金銷售機構 | 基金發行商 | 基金銷售機構 |
| 手續費 | 低 | 高 | 低 | 低 |
| 商品種類 | 基金種類較豐富 | 基金種類較豐富 | 僅限自家發行的基金 | 基金種類較豐富 |
| 專人服務 | 有 | 有 | 無 | 無 |
更多詳細關於基金費用內容可以參考：基金申購手續費銀行與基金平台比較｜如何投資基金費用最低
富邦證券e點通APP信託平台線上申購管道
這次活動需要新申購定期定額特定投信基金，可以使用的APP有「富邦e點通」或「富邦e+」，Jerry下方會使用e點通做為示範 使用富邦證券APP投資基金很方便，與投資股票用同一個APP ( e點通 )就可以投資基金，首頁就可以看到了。
富邦證券定期定額投資基金教學與手續費優惠
富邦證券目前投資定期定額基金有手續費一折優惠(僅限特定投信基金：富邦、復華、國泰、統一、元大、群益、中信投信全系列基金，貨幣型及後收型除外)
那接下來就來跟大家圖文教學如何用富邦e點通APP進行定期定額投資基金。
富邦證券基金APP定期定額投資設定教學
在e點通APP中找到自己想購買的基金後，點擊申購，在上面選擇定期定額即可開始進行申購，目前可以約定的日期為6、16、26日 (聽說之後會開放更多日~)
該怎麼挑選適合定期定額的基金？
當你要開始投資，節省手續費成本只是其中一個小重點，最大的重心應該是要放在如何挑選適合的基金，才能幫助自己投資賺錢，那該怎麼挑選適合的基金標的呢？富邦證券e點通APP裡面也有提供4種篩選方式，幫助投資人做快速篩選。
直接搜尋特定基金
如果你已經想好要投資哪一檔基金了，這時候就可以利用快速搜尋，直接輸入基金關鍵字，就可以找出你想要投資的基金。
進階篩選：設定篩選條件挑選特定基金
富邦證券e點通APP也提供方便多樣的篩選功能，讓你可以迅速篩選出符合自己需求的基金，舉例而言，如果看好美國公司發展並希望找到股票型的基金，就可以設定篩選條件進行篩選。
富邦證券基金信託戶線上開戶流程
無論是新戶或舊戶，都可以透過「富邦證券線上開戶」網頁版線上開立基金信託戶，但須為北富銀的客戶，若非北富銀客戶，需先線上加開北富銀銀行帳戶，才可以繼續加開基金信託戶。
投資買基金的3個要點與注意事項
如果你決定要定期定額投資買基金，下方四個要點是Jerry想提醒大家的
考量投資目的與可承受風險
決定投資前一定要先考量投資目的與可承受風險，以基金投資來說，獲利來自於長期持有帶來的複利效果，如果投資目的期待1年內累積高報酬，基金投資可能不是最適合的工具。
並且不要投資超過自身能負擔的金額，這樣如果臨時需要錢的時候就有可能會動到原本定期定額裡面的錢，導致付出不必要的手續費並且也有可能賣在低點賠錢。
使用「定期定額」方式投資要適時停利。
利用「定期定額」強迫自己儲蓄，每個月有紀律地小額投資3000～5000元，配合設定適當的停利點以持盈保泰，就能在經濟發展趨勢向上的環境下，享有長期投資帶來的甜蜜果實。
定期定額是一種長期投資策略，通常會是長期投資才能完全發揮定期定額的作用，但是如果剛好遇到波動較為激烈的時候，舉例來說，2021年從低點到高點漲了40%，半年漲幅已經超過過去三年漲幅，這時候或許可以考慮做部分的減碼，等待下一次的低點。
定期檢視成效，平常心看待漲跌
有別於股票投資，基金有專業經理人操盤，投資人通常不需要自己波段進出操作，因而也有人形容基金是懶人投資術，但投資人還是要注意至少每季盤點目前投資績效和變化，設定停損和停利點，以掌握投資報酬率。
定期定額買基金是否期限越長越好？
這個也是錯誤的觀念，我們常說股票市場可能10年一個週期、產業可能3~5年就會有一個週期
設定越長期不一定會比較好，可能會剛好遇到產業的榮枯，導致原本的獲利變少，或者遇到景氣低迷，所以 定期定額還是需要每幾年定期檢視自己的投資狀況。
Jerry 富邦證券使用心得總結
富邦證券的APP 做的投資整合非常不錯，可以一站投資股票、基金，目前電子平台新申購定期定額特定投信基金也有一折手續費優惠，如果是準備投資基金的朋友，可以至富邦證券開立基金信託帳戶做定期定額基金投資。
立即前往活動網站：富邦證券開戶連結
警語：本文為資料整理及分享，無任何投資推薦買賣之意，投資人請獨立判斷投資風險。
富邦證券買基金缺點：基金數不足跟需要手續費
因為證券跟銀行基金檔數有限，可能沒有辦法買到自己想要的基金，另外雖然富邦證券有手續費一折優惠，但是本質上還是需要付手續費的，而且還要付額外的信託管理費。
如果說讀者願意多開一個戶頭，非常推薦大家想要投資基金可以選擇基金平台，Jerry這裡推薦鉅亨買基金
鉅亨買基金平台申購投資基金0手續費優惠介紹：
鉅亨買基金交易平台是全台最大民營基金平台，在鉅亨買基金平台可以申購超過 3,800 檔境內外基金，除了單筆、定期定額，更有協助投資人進行退休規劃、新手投資、掌握趨勢的創新交易機制，更隨時提供前瞻的研究報告與中立客觀的投資建議，讓您的投資更有方向。
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